Als éischt, betruecht dësen allgemenge Guide iwwer Investitiounen: Et geet drëms de laange Spill ze spillen amplaz iwwer Schlagzeilen ze hyperventiléieren an eppes drastesch ze maachen, soen Finanzberoder.
Fëllt elo dës Ausso ënner Saachen méi einfach gesot wéi gemaach.
Investisseuren, besonnesch méi nei, gi getest vun engem konvulsive Bourse dat hält Wäert erofgoen wärend grouss wirtschaftlech Froen opstoen. Wéini wäert d'Hëtzt vun Joerzéngten-héich Inflatioun cool? Wat sinn déi Reverberatioune vun der weiderer Invasioun vu Russland an der Ukraine? Wat ass d'Wahrscheinlechkeet vun enger Rezessioun a wat gläicht et wann a wann et ukënnt?
Et ass och méi einfach gesot wéi gemaach wann Dir bedenkt datt Investisseuren vun alle Gréissten haart verdraadt sinn fir Verloschter ze haassen anstatt Gewënn zréckzekommen, laut der Verhalenswirtschaftstheorie vun Verloscht Aversioun.
"'Wann Dir de Cours bleift, wäert d'Zäit wahrscheinlech Äre Frënd sinn.'"
Trotz e puer intermitterende Glanz vu gréngen, ass et e rocky, rubinroude Rutsch fir Bourse dës Woch. En Donneschdeg ass de Verkaf weider. Den Dow Jones Industrial Moyenne
DJIA,
war ongeféier 1.5% am Nomëtteghandel erofgaang. S&P 500
SPX,
war vun ongeféier 1.5% erof an no bei engem Bärenmaart, wat definéiert ass als 20% Réckgang vun engem rezenten Héichpunkt. Mëttlerweil ass den Nasdaq Composite
KOMP,
gefall iwwer 1.6%. Den Dow a S&P 500 souwuel fäerdeg erof Donneschdeg, awer den Nasdaq ass 0.1% méi héich. D'S&P's Zoumaache bei 3,930 huet et bei 3,837.25 gesat, e Punkt deen technesch de Benchmark géif setzen an engem Bärenmaart.
Awer déif ootmen, d'Beroder weider, an denkt drun datt et Weeër ka ginn fir Är Investitiounsapproach z'änneren an z'änneren ouni dat Onméiglecht ze probéieren andeems Dir angeblech déi bescht Zäit kuckt fir an an aus Mäert ze sprangen.
"Rebalancing während dësem Réckzuch ass eng super Iddi,"Sa Brandon Opre vun TrustTree Financial zu Huntersville, NC a Fort Lauderdale, Fla. Et ass eppes wat hie mat senge Cliente fir ongeféier engem Mount gemaach huet, besonnesch déi mat Brokeragekonten, wou d'steierlech Implikatioune vu Kapitalverloschter d'Beweegung zu engem "no-brainer" maachen. (Méi iwwer dat méi spéit.)
Rebalancing kënnt op dräi Elementer erof, sot Trey Bize, vun Éischt Alliéierten zu Oklahoma City, Ok. Bestëmmt Aktie- a Obligatiounsallokatiounen baséiert op Risikotoleranz a finanziell Ziler. Entdeckt d'Besëtzer op der Aktien- a Obligatiounssäit. Entscheet wéi eng Quantitéit un Upward oder Downward "Drift" am Wäert vun de Besëtzer erlaabt ier Dir rebalancéiert, huet hien bemierkt.
Trotzdem huet de Bize bäigefüügt, "E 'System' ze verfollegen ass essentiell, wat wierklech fir déi meescht Leit net sou einfach ass."
Dofir huet MarketWatch Finanzberoder gefrot fir ze diskutéieren wéi d'Investisseuren hir Portefeuillen iwwerpréiwen an nei ajustéieren op Weeër déi an der aktueller Churn vun Themen Faktoren an och laangfristeg Ziler behalen.
Wat geschitt wann ech meng Suen an Indexfongen halen?
Bereet Iech op méi Maartstécker - a ganz wahrscheinlech méi Verloschter - awer bereet Iech dann iergendwann op de Gewënn op de Gewënn, hunn d'Beroder gesot. "Wann Dir de Cours bleift, wäert d'Zäit wahrscheinlech Äre Frënd sinn. Ofhängeg vum Index, kann d'Erhuelung méi laang oder méi kuerz sinn, "sot de Bryan Curry, vun Bridge the Gap Pensiounsplaner. Hien huet Indexfongen "e grousse Kär zu engem Portfolio" genannt.
D'Suen an d'Fongen ze verfollegen, déi Börsebenchmarks verfollegen, ass keen Zweck op sech selwer, sot d'Erika Safran vun Safran Wealth Advisors zu New York.
""Investéieren an Indexfongen ass e Gefier fir Investitiounen, net eng Investitiounsstrategie.""
"Investéieren an Indexfongen ass e Gefier fir Investitiounen, net eng Investitiounsstrategie," sot si. "Är Investitiounsstrategie diktéiert wéi vill Dir an verschidden Indexen investéiert an dëst wäert de primären Impakt op d'Performance vum Portfolio sinn. D'Käschte fir ze investéieren sinn déi nächst ze berücksichtegen an Indexfongen hunn méi niddreg Käschten wéi aktiv verwaltete Fongen.
Et ass och wichteg ze verstoen wéi Indexfongen gebaut ginn, sot den Harlan Freeman, vun BrightPath Financial am Chicago, Illinois Beräich. "E Problem mat villen Indexfongen ass datt vill Indizes mat Maartkappgewiichte konstruéiert ginn. Dat heescht, déi gréisste Firmen hunn déi gréissten Allokatioun am Index. Am Fall vum S&P 500 heescht dat datt Dir staark op Technologie gekippt sidd well ongeféier 25% vum S&P 500 an Technologie investéiert ass.
Aner Benchmarks, wéi den MSCI All Country World Index "huet nëmmen eng 20% Neigung op Technologie. E gläichgewiichtegt S&P 500 Fonds hätt ongeféier eng 14% Allokatioun un Tech, "sot Freeman. "Total Portfolio Konstruktioun ass wichteg, an net ob Dir an engem Indexfonds sidd oder soss," huet hien spéider derbäigesat.
Den Dow ass "Präis-gewiicht", dat heescht datt de Präis pro Aktie vun enger Firma säi Gewiicht am Index bestëmmt.
Wann ech meng Suen net an Indexfongen setzen, wou soll ech se dann elo leeën - a wéi vill?
Et gëtt keng Äntwert op d'Fro, bemierken vill Beroder. Et gëtt guidéiert vun den Ziler vun engem Investisseur, Appetit fir Risiko, wéi laang se hir Suen um Maart wëllen an aner Persoun-zu-Persoun Variablen, soten se.
"De Fall fir aktiv verwaltete géigesäitege Fongen klëmmt e bësse während Perioden vun der Maarttierm", sou de Chris Diodato vun WELLth Finanzplanung zu Palm Beach Gardens, Fla.
""De Fall fir aktiv verwaltete géigesäitege Fongen klëmmt e bëssen während Perioden vun der Maartrout.""
Hypothetesch kann en aktiv verwalteten Fonds probéieren de Risiko an engem Moment wéi dësen ze reduzéieren, sot Diodato. "Probéieren an erfollegräich e Portfolio am Viraus vun engem Réckgang vum Maart z'ënnerscheeden, sinn awer zwou verschidde Saachen, well vill aktiv Manager schlussendlech méi Schued fir de Portfolio verursaachen a probéieren de Maart ze Zäit."
Dem Curry seng Meenung ass et net schlecht kleng Positiounen an eenzel Aktien ze hunn fir eventuell Indexleistung ze schloen - awer et ass ëmmer wichteg Portiounen wéi e verreenten Dag Fonds a boer ze halen, sot hien.
Eng hëllefräich Beweegung kéint "e Portfolio vun Aktien vum Wuesstum zum Wäert kippen", sot de Freeman. "Wann Dir geduldig sidd, kleng Cap, international entwéckelt an opkomende Mäert si besser geschätzt wéi d'US grouss Kapitalaktien, sou datt d'Erhéijung vun der Neigung op dës Kategorien hëllefräich ass fir laangfristeg a Verloschter reduzéieren wéi de Maart weider unzepassen."
Wéi vill Sue soll ech an fixen Akommes setzen?
Do ass den traditionellen 60/40 Portfolio deen 60% un Aktien an 40% un Obligatiounen widmen. D'Approche huet seng ënnerstëtzt an Kritiker elo, awer egal wéi d'Allocatioun, Beroder soen datt et e puer Saache sinn iwwer fix Akommes ze erënneren wann d'Zënssätz eropgeet.
Wann d'Zënssätz eropgeet, falen d'Obligatiounspräisser an deem wat als Zënssazrisiko bekannt ass. Obligatiounen mat méi nidderegen Zënssätz am Portfolio vun enger Persoun sinn elo um Maart nieft méi nei vintage Obligatiounen mat méi héijen Zënssätz - an datt "den Appetit fir eeler Obligatiounen erofgoen, déi manner Zënsen bezuelen", wann en Investisseur et viraus muss verkafen vun Reife, no FINRA.
Awer méi Obligatiounen kënnen den Investisseuren e puer zousätzlech Nodeelschutz ginn, wann déi potenziell "Gréisst" vum Verloscht ass wat se an der Nuecht ophält, sot de Jeremy Bohne vun Paceline Wealth Management zu Boston, Mass.
Et ass wichteg ze erënneren datt net all Obligatiounen d'selwecht sinn, huet hien derbäigesat. Zum Beispill, kuerzfristeg Obligatiounen, entweder staatlech oder Firmen, ginn als eng méi sécher Optioun ugesinn, sot hien. Kuerzfristeg bedeit manner wéi zwee Joer vun der Emissioun bis zur Reife - an dat geet zréck op d'Iddi fir d'Zäit ze limitéieren déi méi héich Zënssätz Obligatiounen géint déi mat méi nidderegen Tariffer konkurréiere kënnen, sot hien.
""Wann Äert Zil ass grouss Verloschter ze vermeiden, héich Ausbezuele ass net déi Plaz fir ze sinn.""
I- Obligatiounen, wat d'Bundesregierungsschold ass mat Ausbezuelen ugepasst un de herrschenden Inflatiounstaux, si sécher eng Optioun ze berücksichtegen, sot de Bohne. Leit kënnen I-Obligatiounen mat engem kafen 9.62% Zënssaz duerch Oktober. Ee Fang ass eng $ 10,000 jährlech Limit op Akeef, awer Dir kënnt eng aner $ 5,000 mat kafen Är Akommes Steier Remboursement. Dat kann e puer Investisseuren net vill Plaz ubidden fir Deeler vun hirem Portfolio sécher ze stoen, sot de Bohne.
Da gëtt et Junk, oder High Yield Obligatiounen, déi "méi wéi Aktien ze behuelen," sot hien. Beispill: Schold vu Carvana
CVNA,
an Coinbase
Mënz,
gefall an den High Yield Mäert Mëttwoch no Neiegkeeten aus Carvana iwwer Entloossungen an Akommesberichter vu Coinbase déi manner wéi erwaart Einnahmen an de Verloscht vun 2.2 Milliounen Krypto-Händler weisen.
"Wann Äert Zil ass grouss Verloschter ze vermeiden, héich Ausbezuele ass net déi Plaz fir ze sinn," sot de Bohne.
Schneiden ech meng Verloschter a kommen elo aus der Bourse?
Neen, hu vill Beroder gesot - awer mat e puer Opgepasst.
Vill Leit denken falsch datt se "de Maart viraussoe kënnen a genau wësse wéini a wéi laang d'Ups and Downs weidergoen", sot de Sweta Bhargav vun Adviso Wealth an der Groussregioun Philadelphia Beräich. Denkt un d'Zäitkäschte fir ze fuerschen wat schlussendlech roden iwwer wéini erauszegoen an erëm op de Maart erakommen, sot de Bhargav. An denkt och un déi finanziell Käschten.
" 'D'Keess verléiert seng Kafkraaft.'"
Et war schonn méi bëlleg ze handelen duerch e Brokeragekonto, awer "et ass net ganz fräi fir an an aus dem Maart ze handelen." An ausserdeem, "mat Inflatioun iwwer 8%, Cash op der Säit ze halen, manner wéi 1% ze verdéngen wier net e Smart Geldbeweegung wann Dir net genau wësst wéini Dir zréck op de Maart kënnt. D'Bourse verléiert seng Kafkraaft."
D'Äntwert ka jo an nee sinn, sot de Safran. Investisseuren, déi op der Säit waarden, kënnen déi erofgaang Dips vermeiden, awer si verpassen déi erop Schwéngungen, sot si. "Wann Dir absolut muss an Ärem Portfolio handelen, verkaaft Är Verléierer fir e Steierverloscht, a kaaft all Mount ähnlech Investitiounen zréck (fir wäschen Verkafsregelen ze vermeiden) bis Är Allocatioun erfëllt ass."
Et gi keng Garantien an der Approche, awer de Safran sot et kann Iech "hëllefen Iech Angscht iwwer Volatilitéit a Verloscht ze managen an Iech investéiert."
Wat soll ech erënneren wann ech den Dip op e puer Aktien kafen wëll?
Start mat e puer Demut, sot Thomas Duffy vun Jersey Shore Finanzberoder. "Et gëtt keng Regel déi seet datt den Dip deen Dir kaaft hutt deen niddregsten Dip war. Bereet Iech falsch ze sinn, "sot hien.
Sidd och bereet Iech e puer Froen ze stellen iwwer déi bestëmmte Aktie déi Dir kuckt, sot de Bohne. "Et ass wichteg ze berécksiichtegen ob déi rezent Präisbewegung d'Resultat vun der Firma spezifesch Neiegkeeten oder breet-baséiert Investisseur Gefill ass," sot hien.
Wann et fir Betribsspezifesch ass, sot de Bohne datt d'Fro gëtt ob d'Firma d'Kraaft a Kontroll huet fir seng Probleemer ze fixéieren an hir Erausfuerderungen unzegoen. Wann et ëm d'Aktiepräisser geet, déi am Däischteren erofgeet, ass dat eng Stëmmung ausserhalb vun der Kontroll vun der Firma, sot hien. An deem Fall, "dann mussen all Investisseuren hir Vue op de Maart änneren", ier d'Präisausbléck op d'Aktie hellt.
Wéi beaflosst d'Rebalancéiere vum Portfolio mech bei der Steierzäit d'nächst Joer?
IRAs an 401(k)s sinn Steiervirdeeler Konten, an ee vun de Virdeeler wann et ëm d'Rebalancéiere kënnt ass, datt et keng Implikatioune fir d'nächst Steiersaison sinn, wann Verméigen dëst Joer iwwer dës Konte kaaft a verkaf ginn, sot de Rob Seltzer, Comptabel a Finanzberoder bei Seltzer Business Management. (Akommessteier trëtt beim Réckzuch an, ausser fir Roth IRAs.)
Et ass eng aner Geschicht fir besteierbar Konten, wéi e Brokeragekonto. Hei ass wou d'Regele iwwer Kapitalergewënn - a Kapitalverloschter - all Rebalancéierung elo an eppes ëmsetzen fir d'Steiere vum nächste Joer ze Faktoren.
Kapitalgewënn gi mat 0%, 15% an 20% besteiert, jee no Haushaltsakommes. Dëse Steiersaz gëllt wann de Verméigen verkaaft oder "realiséiert", op d'mannst e Joer no der Acquisitioun. Wann et manner wéi engem Joer ass, gëtt den Erléis ugesinn als normal Akommes a besteiert op egal wéi enger Klammer an där d'Persoun fält.
Investisseuren kënnen hir Kapitalverloschter benotze fir d'Steierrechnung op hire Kapitalgewënn ze kompenséieren an enger Strategie bekannt als Steier Verloscht Recolte. Wann Kapitalverloschter de Gewënn iwwerschreiden, léisst d'IRS Iech weider $ 3,000 ofsetzen. Rescht Verloschter kënnen op zukünfteg Steierjoer iwwerdroe ginn, géint zukünfteg Gewënn applizéiert.
""Den Eenzelnen sollten hir Strategie net an d'Steier Implikatioune loossen. '"
Ugeholl datt eng Persoun $ 30,000 u Kapitalergewënn huet, awer $ 50,000 u Kapitalverloschter, sot de Seltzer. Den Nettoverloscht ass $ 20,000 an no der $ 3,000 Ofzuchung ginn déi reschtlech $ 17,000 op déi zukünfteg Joeren iwwerdroen.
Fir dës Aart vu Steierplanung a Portfoliobeweegunge ass et wichteg d'IRS Wäschverkafsregelen ze erënneren, sot de Seltzer. D'Steierautoritéit verhënnert datt en Investisseur e Verloscht op enger Bourse huelen wann se déiselwecht Aktie kafen oder e "substantiell identesch" Stock entweder 30 Deeg virum oder nom Verkaf.
Steieren si wichteg ze erënneren, mee halen Perspektiv, sot Harris Holzberg vun Holzberg Wealth Management a Kalifornien. "Den Individuum sollt hir Strategie net steierlech Implikatiounen am Wee loossen. Wa se Positioune wëllen verkafen fir Gewënn ze erhaalen, da sollten se de Steierschwanz net mam Hond wackelen", sot hien.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/thinking-about-rebalancing-your-portfolio-as-stock-market-losses-extend-6-questions-to-ask-first-11652381967?siteid=yhoof2&yptr= yahoo