Raymond James 'Darren Coleman: Wéi servéieren ech grenziwwerschreidend US-Kanada Clienten

An engem Interview mam Barron's Advisor, Coleman, e zertifizéierte Finanzplaner deen e Toronto-baséiert Team vu siwe féiert, detailléiert d'Fallen, déi Amerikaner a Kanada opreeche kënnen - vu gefruerenen IRAs bis "kanadianiséieren" Brokerage Aussoen fir mat Steier getraff ze ginn Rechnungen iwwer kommunal Obligatiounen a Roth IRAs. 

Dir hutt dräi Joerzéngte laang a Verméigensverwaltung geschafft, awer sidd virun 10 Joer mam Raymond James ugeschloss. Wat huet Iech un d'Firma ugezunn a wéi huet et Iech gehollef Äre Fokus op grenziwwerschreidend Berodung z'entwéckelen? Ech hu gär datt se eng Client- a Planungs-éischt Approche gemaach hunn wat se gemaach hunn. Si maachen keng Produkter, wat eng Aart vu Glawe System ass, déi d'Firma huet. Also hunn ech gär datt mir net am Fabrikatiounsgeschäft waren. 

A wierklech Wichteg, si haten dës grenziwwerschreidend Plattform, déi se wierklech net sécher waren, wéi se solle schaffen. Awer fir mech war et wéi: "Dat ass eng Léisung fir e Problem deen keen aneren huet." An ech géif reegelméisseg iwwer Leit reesen, déi Suen oder Famill op béide Säiten vun der Grenz [US-Kanada] haten a sech mat juristeschen, Konformitéits- a Steierprobleemer verwéckelt hunn, fir déi keen eng Resolutioun hat. 

Also wann ech dat erausfonnt hunn


De Raymond James

dës zimlech eenzegaarteg Plattform gebaut hat, hunn ech gesot: "Ech mengen, ech kann dat maachen." Et huet ongeféier ee Joer gedauert fir all d'US Saachen erauszefannen an d'Léierkurve eropzegoen. An de leschte Jorzéngt si mir wierklech d'Pionéier ginn, wéi een eng grenziwwerschreidend Praxis bedreift a Kloerheet kritt iwwer wat d'Problemer sinn, an dann genuch Problemer léisen fir wierklech Asiicht ze hunn wéi se se léisen, an dann och Partnerschafte bauen mat den anere grenziwwerschreidend Professionnelen a legal a Steieren an Immigratioun. Mir hunn en Netzwierk curéiert vun wien déi aner Top Leit sinn, a si deelen hir Cliente mat eis. A mir deelen eis Clienten mat hinnen.

Et ass interessant, datt esou vill Leit dës grenziwwerschreidend Themen haten, a kee schéngt Léisungen ze hunn. Ech mengen en Deel vum Problem war, fir eng laang Zäit, jidderee just de anere Wee op e puer vun dëse Saachen ausgesinn. Awer de Web vun der Konformitéit ass just ëmmer méi enk ginn. A firwat? Mir probéieren Geldwäscher an Terroristen ze fannen. Mäi schreckleche Witz ass datt et eng Aart opkënnt fir Delfinen an den Netzer ze fangen. Wéi, si hunn net gemengt dës Leit mat e puer vun dëse Reegelen ze fänken, awer si hunn. 

D'Leit hunn dës normal Realitéite vun "Ech sinn geplënnert", oder "Mäi Kand ass hei," oder "Bomi ass do." An d'Finanzinstituter soen: "Mir kënnen Iech net hëllefen." An d'Leit si wéi: "Ma, waart eng Minutt, firwat? Mäi Telefon funktionnéiert a béide Länner. Mir kucken déiselwecht Filmer." Also dat iwwerrascht d'Leit. Wéi, "Firwat ass dat sou schwéier?"

An d'Äntwert ass well et komplizéiert ass wéi d'Häll. Dir hutt zwee ganz verschidde Steier, legal, Konformitéit [Regime]. Fir dat ze léisen ass deier, an et ass schwéier. Also net vill [Fachleit] si gewëllt all déi Komplexitéit ze iwwerhuelen just fir dës Probleemer ze léisen. 

Also wien léist dës Themen op? D'Leit, déi mir normalerweis begéinen, sinn normalerweis an e puer verschidde Kategorien. Een ech nennen de globale Mobilitéitsclient; Dir hutt Länner an entweder Richtung geréckelt. Déi nächst Grupp vu Clienten sinn déi, wou kee wousst, datt et e grenziwwerschreidend Thema wier, bis ee gestuerwen ass. Also kréie mir vill Immobiliesituatiounen, wou d'Familljen net mierken datt d'Systemer ganz ënnerschiddlech sinn. 

Da géif ech soen datt déi drëtt Kategorie ass wat ech nennen: "Also ech bestuet en Amerikaner." Dir musst net mol plënneren fir e puer vun dësen Themen ze verursaachen - Dir musst just bestueden. An dat staamt aus der Tatsaach, datt Amerikaner op Staatsbiergerschaft besteiert ginn, Kanadier sinn op Residenz besteiert. Wann e Kanadier mat engem Amerikaner bestuet, si bestueden net nëmmen e gären, si bestueden och e Steierregime, an dat schaaft Entanglementer, déi keen dacks bewosst ass, a mir hunn dacks Kanner, déi kanadesch opgewuess sinn, awer well se entweder an den USA gebuer goufen oder si krut Nationalitéit duerch hir Elteren weidergeleet, si vläicht net selwer amerikanesch gesinn, mä si. 

Sot eis iwwer Är Praxis haut. Mir lafen zwou separat Marken. Mir lafen Coleman Wealth, dat ass eis méi traditionell Hausmark, déi op Longevitéit a Pensioun konzentréiert ass. Eis zweet Mark, déi e bësse méi op der Nues war fir grenziwwerschreidend Themen, nenne mir Portage Wealth Management. "Portage" ass e zimlech eenzegaarteg kanadescht Wuert. An et heescht Äre Kanu an all seng Saachen vun engem Floss an en anert iwwer en Hindernis ze droen. An et ass vill haart Aarbecht. E puer Amerikaner wëssen net wat et ass, awer soubal se fannen datt et kanadesch ass, ass et ganz charmant, wéi en Tim Hortons Donut ze entdecken. 

Ongeféier en Drëttel vun der Praxis ass speziell grenziwwerschreidend, awer ech géif soen eppes wéi 80% vun eise Clienten hu méiglecherweis eng grenziwwerschreidend Entanglement op eng Manéier, Form oder Form. Awer well mir a béide Länner lizenzéiert sinn, hu mir diskret Verméigen a Kanada, a mir hunn diskret Verméigen déi an den USA domiciléiert Mir kucken no ongeféier 350 Famillen. A Kanada verwalte mir C $ 310 Milliounen [ongeféier US $ 240 Milliounen], an an den USA verwalten mir $ 125 Milliounen.

Vill Amerikaner kënne sech virstellen datt d'Plënneren a Kanada aus engem finanzielle Planungssiicht einfach ass. Dir musst drun erënneren datt mir zwee verschidde Länner sinn. Mir hunn zwee ganz ënnerschiddlech Steierregimer. Mir hunn zwee ganz verschidde Konformitéitsregimer. A wat d'Leit dacks iwwerrascht ass wéi anescht se sinn. Ee vun de Komplexitéiten déi ech ginn, déi ganz heefeg ass, ass datt d'Leit a Kanada plënneren, an d'Pensiounskonten reesen net. Also Är IRA plënnert net nëmmen a Kanada. Mir hunn déi net a Kanada. Mir hunn RRSPs, oder registréiert Pensiounsspuerpläng. Si sinn ähnlech awer net déiselwecht Saach. Et gëtt tatsächlech e Mechanismus wou iergendeen seng IRA op eng RRSP réckelen kann, awer et ass schrecklech. Et kascht hinnen normalerweis Sue wann se et maachen. 

Eng vun den Erausfuerderunge hannendrun ass datt Ären US Finanzberoder net mat Iech ka schwätzen wann Dir a Kanada sidd, well d'allgemeng Regel ass datt Beroder - egal ob et Comptabelen, Affekoten oder Finanzberoder - musse lizenzéiert a registréiert sinn wou de Client ass domiciléiert. 

Eng vun de Saachen déi mir dacks begéinen ass datt een geplënnert ass, a si änneren hir Adress op hirer IRA. E bësse méi spéit kréien se eng Notifikatioun vun hirer Finanzinstitutioun a seet: "Sorry, Äre Kont ass gefruer. Mir kënnen Iech keng Instruktioune vun Iech huelen." Mir gesinn och heiansdo datt se e Bréif kréien, dee seet: "Mir wäerte keng Geschäfter méi mat Iech maachen. Dir hutt 90 Deeg fir dëst an eng aner Institutioun ze verschécken oder mir schécken Iech e Scheck manner Steieren a Strofe. An da kräischen se, a si probéieren de Kont soss anzwousch opzemaachen. A si ginn an eng aner Finanzinstitutioun déi seet: "Mir géife gären Är IRA hunn. Oh, Dir wunnt zu Montreal? Mir kënnen net een opmaachen." Elo, wat maacht Dir? Mir kënnen et léisen, well mäi Team ass lizenzéiert an operationell a béid Kanada an den USA 

Wat sinn e puer aner Falen? Net registréiert Konten [steierbar Brokeragekonten] sinn e grousse Problem, well wann de Client um Buedem vum anere Land ass, däerf de Beroder keng Handelsinstruktioun huelen. 

Wat iwwer Steieren op deene Konten? Den amerikanesche Client, wa se a Kanada sinn, wëlle datt hire Kont a Kanada plënnert fir datt se déi richteg Steierberichterstattung kréien, well Kanada an d'USA hir Steierrechnung net déiselwecht maachen. Ee Beispill dat d'Leit wierklech iwwerrascht ass Kapitalergewënn: D'Mathematik ass anescht fir Kanada wéi d'USA Fir d'USA, wann Dir d'Sécherheet kaaft hutt a wéi laang Dir et gehal huet ass wierklech wichteg. Kanada kéint et egal sinn. Kanada benotzt en Duerchschnëttskäschtesystem fir Äre Kapitalgewënn oder Kapitalverloscht ze bestëmmen. An de Wee wéi Dir d'Mathematik bericht an d'Mathematik verfollegt ass ganz anescht vun engem Land zum aneren.

Also en Amerikaner deen a Kanada plënnert, dee kann hire Kont net wierklech an den USA verloossen, well hire Beroder et net dierf beréieren, an all hir Steierberichterstattung ass verréckt. Mir hu gesinn d'Leit probéieren dëst ze maachen. A mir soen: "Elo musst Dir e kanadesche Comptabel bezuelen fir erauszefannen wéi Dir all d'Donnéeën kanadianiséiert. Oh, an iwwregens, alles muss an de jeeweilege Währungen gemellt ginn. Eise System gëtt dem Client automatesch béid Sätz vu Steierberichter fir béid Steiererklärungen sou datt all Mathematik scho fir si erausfonnt ass, an et spuert eng Tonn Zäit. D'Comptabelen hunn et allgemeng gär, well se dës Aarbecht net wëllen. Et ass grëndlech Aarbecht.

Loosst eis soen datt e Client verschidde US Wäertpabeieren an engem besteierbare Brokeragekonto hält. Kënne se se a Kanada transferéieren? Et gi Wäertpabeieren déi portabel a Kanada sinn. Zum Beispill wäert ech benotzen


Microsoft

; wann Dir en Deel besëtzt deen op der New York Bourse handelt, kënnt Dir dat a Kanada bréngen. Awer wann Dir e géigesäitege Fonds besëtzt, nee, Dir kënnt net. Wa mir een hunn deen sech beweegt, maache mir e bëssen Triage. Mir ginn duerch hir Kontelëscht a soen: "Ma, wat ass einfach portabel? Mir kënnen et just an Aart bewegen. Mat anere Saachen soen mir: "Sorry, dat kënnt net a Kanada, dat funktionnéiert net." Et ginn aner Saachen wéi kommunal Obligatiounen, déi Steier-gratis Status a bestëmmte Juridictioune an den USA hunn; déi existéieren net hei uewen. Dat kéint steierfräi an den USA sinn; et ass net steierfräi hei uewen. 

Wat iwwer Roth IRAs? Déi verlaangen speziell Ëmgank am éischte Joer Dir zu Kanada plënneren. Elo ginn ech keng Steierberodung, mä mir kennen déi Leit, déi dat maachen, an ech weess, wat déi richteg Äntwerte solle sinn. Wann iergendeen hei mat enger Roth IRA eropgeet, kann et net méi de Steierstatus hunn, deen se ugeholl hunn, also musse se dozou handelen. A mir hunn tatsächlech e puer Fäll gesinn, wou d'Leit e puer Saachen net gemaach hunn an et ass dräi a véier Joer méi spéit. A mir si wéi, "Ma, Dir kënnt och op dësem Punkt lass ginn."

Kléngt wéi wann Dir Clienten hëlleft komplex a stresseg Situatiounen ze navigéieren. Wat maacht Dir fir ze relaxen? Ech sinn e grousse Fan vu menge Kanner a wat se maachen, also sinn ech e gudde Spectateur. Mäi Jong spillt Baseball an North Carolina an huet fir déi lescht zwee Joer um Divisioun I Niveau gespillt. Meng Duechter huet hire schwaarze Rimm am Karate fäerdeg gemaach wéi si 16. Si ass eigentlech zimlech grujeleg. An elo genéisst si de Sport vum Reining, deen, wann iergendeen gekuckt huet YELLOWSTONE, si hunn e puer vun deem gesinn. Ech mengen an engem anere Liewen muss si e Cowgirl gewiescht sinn. 

Meng grouss Leidenschaft, déi ech spéit am Liewen entdeckt hunn, ass Motorrieder. Oh, léiwe Gott, si si lëschteg. Also ech hunn e puer Vëloen, a wann ech fënnef Stonnen zesumme kommen, ginn ech e Fahrt. Dat ass meng Zen.

Merci, Darren.

Schreift dem Ross Snel um [Email geschützt]