Elteren Gesiicht 529 Plan Verloschter wéi Schoulgeld kënnt wéinst

Et ass déi Zäit vum Joer fir Schlofkaafen an d'Kanner opzepaken fir op d'Uni ze goen. Et heescht och Schoulgeld a Fraisen ze bezuelen.

Fir Elteren, déi 529 Pläng benotzen fir dëst Joer College Schoulgeld ze bezuelen, kënnen e puer grouss Verloschter an dëse Pläng gesinn hunn wéinst der Volatilitéit vum Maart. Dëst Joer hunn de Obligatiounsmaart an d'Aktien allebéid e Schlag gemaach, Puffer a villen Investitiounen geläscht bäibehalen, dorënner 529 Pläng.

"Mir mussen d'Brout am Obligatiounsmaart an d'Börseverloschter vun dësem Joer berücksichtegen, déi vill 529 Planbalancen zerstéieren", huet den Jim Mahaney, en zertifizéierte Finanzplaner an Direkter bei Mavericus Pensioun, getweet. "Besonnesch déi an Alter-baséiert Fongen."

Dat forcéiert d'Eltere sech zréckzéien nodeems se Verloschter ugekuckt hunn oder aner Optiounen fir dëst Semester ze bezuelen - ofhängeg wéi hire 529 Plang strukturéiert ass.

Wat sinn 529 Pläng?

529 Pläng si staatlech gesponsert qualifizéiert Schoulgeld Programmer déi fir Ausbildungskäschte wéi Fachhéichschoul oder Schoulgeld fir Primär- a Lycée kënne benotzt ginn.

D'Fongen wuessen steierfräi. Obwuel et keng Bundesdeduktioun fir Contributiounen ass, bidden vill Staaten eng voll oder deelweis Steierreduktioun. Et gi keng Akommesgrenzen, Altersgrenzen oder jährlech Bäitrag Maximum fir 529 Pläng.

Et ginn dräi grouss Restriktiounen op 529 Pläng, déi am Prudential sengem "Gewënnt de College Savings Race". Als éischt kënnt Dir nëmmen zweemol d'Joer plangen Investitiounen änneren. Zweetens, obwuel Dir tëscht verschiddene Staaten 529 Pläng transferéiere kënnt, kënnt Dir et nëmmen eemol an all 12 Méint Period maachen. Drëttens limitéieren vill Staaten d'Bäiträg op 529 Pläng nodeems d'Kontosalden e gewësse Betrag erreechen. Zum Beispill, zu New York ass de maximale Kontbalance $520,000.

529 Pläng hunn zwou Méiglechkeeten: e Spuerplang oder e Prepaid Plang. Colleges a Staaten kënne prepaid Pläng ubidden. Déi meescht Famillen wielen de Spuerplang, nëmme vu Staaten ugebueden. Ähnlech wéi 401 (k) Pensiounskonten, kënnt Dir an géigesäitege Fongen oder ETFs investéieren. Et ginn och "Zildatum" Pläng bekannt als Alter-baséiert Pläng.

Geschicht weider

"Wann e Kand jonk ass, sollt et méi aggressiv an Aktien investéiert ginn, awer wéi e Kand méi no kënnt fir dës Fongen ze brauchen, muss de Risiko, deen op de Kont geholl gëtt, zréckgezunn ginn a méi an Obligatiounen anstatt Aktien investéiert ginn," Carolyn McClanahan , en zertifizéierte Finanzplaner a Grënner vu Life Planning Partners Inc. "Mir benotzen allgemeng altersbaséiert Portefeuillen, déi graduell méi konservativ ginn, wat e Kand méi no un d'Uni kënnt."

Awer am nidderegen Obligatiounsmaart vun dësem Joer - wat Verloschter an Aktien spigelt - hëlleft dës Strategie net. D'Alternativ ass op boer ze wiesselen, amplaz, laut McClanahan.

"Natierlech verléiert Dir d'Méiglechkeet fir Wuesstum," sot McClanahan. "Awer Dir verléiert och de Risiko vu Verloscht."

Eng aner Optioun ass Äre Fong an e Staat ze transferéieren deen e stabile Fong huet, sot de Mahaney.

"Mir kënnen eis keng Verloschter leeschten, well dës Fachhéichschoulkäschte kommen, sou datt d'Famillje solle betruechten op e stabile Wäertfong ze wiesselen wann hiert Kand am Lycée ass," sot Mahaney. "Net all Staaten bidden e stabile Wäertfong, awer e 529 Besëtzer kann vun engem 529 Plang an e Staat transferéieren deen et ubitt, wéi Colorado. Mat engem stabile Wäertfong ass de Kapital an Zënsen garantéiert a kënnen net Wäert verléieren."

Betruecht e Parent Plus Prêt wann Äre 529 Plang en Hit geholl huet

Dës Strategien kënnen ze spéit sinn fir Elteren, déi elo e Scheck musse schreiwen fir hir Kanner hir College Ausgaben. Amplaz vun engem Down 529 Plang zréckzezéien, sot de Mahaney datt e puer Eltere wëllen iwwerleeë wëllen d'Sue mat engem Parent Plus Prêt ze léinen fir "Zäit ze kafen" sou datt de Wäert vun hirem 529 Plang sech erëmhëlt.

"Et gëtt Risiko an dëser Approche wat d'Zënsen muss bezuelen," sot Mahaney. "Awer wann d'Geschicht e Guide ass, wësse mir datt Aktiewäerter typesch schlussendlech zréckkommen an Obligatiounsfongen sollen dat och an engem steigenden Zënssazëmfeld maachen, well reifend Obligatiounen zu méi héije Rendementer reinvestéiert kënne ginn."

Wann Dir e Parent Plus Prêt maacht, denkt drun datt Dir Är 529 Pläng benotze kënnt fir dës Collegeprêten zréckzebezuelen, wat Iech méi wéi véier Joer gëtt fir Är Konten ze recuperéieren, sot Mahaney.

Och wann de Maart vun haut net optimal ass, ginn et nach ëmmer vill Virdeeler fir 529 Pläng.

"529 Pläng si super Gefierer fir ze benotzen fir ze spueren an ze investéieren fir d'Universitéit, awer d'Erausfuerderung ass datt mir Risiko an 529 Pläng op eng ähnlech Manéier ausgesat sinn wéi dee Risiko eis Pensiounsakommespläng kann beaflossen," sot Mahaney. "Ech gleewen staark datt stabile Wäertfongen, déi 1.5% -2% op Äre Koup Suen um Enn vun der College Spuercourse bezuelen, eng wichteg Roll ze spillen hunn. Firwat d'Chance huelen a Suergen kreéieren wann et onnéideg ass?

Ronda ass e perséinleche Finanz Senior Reporter fir Yahoo Money an Affekot mat Erfahrung am Gesetz, Versécherung, Educatioun a Regierung. Follegt hatt op Twitter @schreiftronda

Liest déi lescht perséinlech Finanzen Trends an Neiegkeeten vu Yahoo Money. Follegt Yahoo Finance op Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, an LinkedIn