No enger Period vu Rekordinflatioun bedeit déi lescht Liewenskäschteanpassung vun der Sozialversécherung (COLA) datt Rentner de gréisste Bump fir hir Beneficerkontrollen a 40 Joer gesinn. Wärend dës Beweegung vill erfuerderlech Erliichterung fir kämpfen Rentner ubitt - well de Präis vun allem vun Epicerie bis Benzin eropgeet - ass et net onbedéngt gutt Saache fir d'Zukunft vun der Sozialversécherung, déi e projizéierten Ausschlussdatum vun 2035 fir säi Vertrauen huet. Fonds.
D'Amerikaner lafen aus laangjärege "Sécherheetsnetz" - ouni Infrastruktur wéi Pensiounen oder Sozialversécherung, fällt den Impuls op den Eenzelnen fir méi Verantwortung ze iwwerhuelen, elo méi wéi jee, fir hir eege Pensiounssécherheet. Trotzdem 2020 Daten vum Employee Benefit Research Institute fonnt en duerchschnëttleche Pensiounsspuerdefizit vun $ 3.68 Billioun bannent US Stéit am Alter vun 35-64, dat heescht datt eng Onmass Leit mat enger ënnerfinanzéierter Pensioun konfrontéiert sinn.
Am haitegen wirtschaftlechen Ëmfeld ass et schwéier déi duerchschnëttlech Persoun ze iwwerzeegen en Deel vun hirer Pai fir e Pensiounsfong ze verpflichte wann se presséiert kuerzfristeg finanziell Erausfuerderunge stellen. Finanziellt Wuelbefannen huet en Hit am Joer 2022, mat Leit déi erhéije Liewenskäschte konfrontéiert trotz verfollege Lounwuesstem - Allianz Life Fuerschung fonnt datt 54% vun den Amerikaner mussen d'Pensiounsbäiträg stoppen oder reduzéieren als Resultat.
Zousätzlech zu finanzielle Barrièren, brauchen d'Mataarbechter eng besser Ausbildung iwwer dat wat se realistesch musse spueren fir um selwechte Standard ze liewen wéi se de Moment an der Pensioun maachen. Zum Beispill, Dir mengt vläicht déi typesch 7% vun Ärer Pai bäizedroen ass genuch - awer méi rezent Orientéierung seet datt op d'mannst 10% bis 15% fir eng finanziell gesond Pensioun gebraucht ginn.
Ausserdeem, trotz der Tatsaach datt e 401(k) als Basisvirdeel ugesi gëtt, hunn 32% vun den Aarbechter am Privatsecteur keen Zougang zu engem, laut 2021 Daten vum US Bureau of Labor Statistics. Dëst schaaft eng nach méi grouss pädagogesch Barrière fir Eenzelen déi onofhängeg musse spueren fir hir Zukunft ze navigéieren.
Gelies: Wéi kritt een e garantéierte Pensiounsausgaben vun 4.3%
Kann Fongen net selbstverständlech huelen
Virun dësem Kuliss an déi ganz reell Méiglechkeet, datt d'Sozialversécherung net fir ëmmer dauert, ginn zwou Saache kloer: d'Pensiounsindustrie brauch besser Regulatioune fir d'Patronen a Leit op Erfolleg ze setzen, an d'Patronen hunn eng ëmmer méi wesentlech Roll ze spillen andeems se Ausbildung ubidden. an Zougang zu Pensioun spueren Mechanismen.
Kritesch Gesetzgebung mécht de Wee duerch Washington grad elo - dorënner de SECURE Act 2.0 an der EARN Act- zielt fir e puer vun de Blocker ze adresséieren déi am Wee stinn fir d'Pensioun ze spueren, fir béid Geschäfter a Mataarbechter. Ee vun de villverspriechendsten Elementer ass eng Bestëmmung déi d'Patronen erfuerderen d'Mataarbechter automatesch an hire Pensiounsplang vun der Firma anzeschreiwen, anstatt datt se manuell aschreiwen - wat e komplexen an einfach ze ignoréieren Prozess während der Onboarding kann sinn, besonnesch fir jonk Mataarbechter. .
Zousätzlech adoptéiere vill Staaten Mandater déi Geschäfter erfuerderen Pensiounsléisungen ze bidden wa se eng gewëssen Unzuel vun Individuen beschäftegen. Dës Programmer gi staark vum Staat subventionéiert a proposéieren och méi Steierincentive fir Patronen fir d'Käschte vun de Pensiounspläng ze leeschten.
Eng aner grouss Barrière déi dacks am Wee steet fir d'Pensioun ze spueren ass Studenteprêtschold. Amerikaner sti fir de Moment bal $ 1.75 Billioun u Studenteprêtscholden, no ze maachen der Federal Reserve Bank vu St. Wéi d'Enn vum Moratorium op Remboursementer no kënnt, iwwerleeën vill Leit wahrscheinlech wéi se dës Bezuelungen géint Pensiounsbäiträg an aner finanziell Verpflichtungen ausgläichen.
Nei Pensiounsgesetzgebung géif en innovative Prozess op d'Plaz setzen fir béid Ziler z'ënnerstëtzen, andeems d'Patronen d'Bäiträg fir d'Studenteschold vun de Mataarbechter "matche" - zum Beispill, fir all $ 100 en Employé bäidréit zu hirem 401 (k), wäert de Patron $ 100 setzen. op hir Studenteschold.
Aktiounen Patronen a Mataarbechter kënnen elo huelen
Egal wéi d'Saachen zu Washington ausspillen, et ginn Handlungen déi d'Patronen elo kënnen huelen fir d'Mataarbechter ze hëllefen méi ze spueren. D'Patrone solle sech engagéieren Hand-an-Hand mat Mataarbechter ze schaffen fir hir Pensiounsspuerziler z'ënnerstëtzen - dëst fänkt un mat engem 401 (k) ze bidden, awer et sollt sécher net do ophalen.
Et gi verschidde technesch Léisungen déi besser Pensiounsspuerverhalen encouragéieren - dorënner agebaute Mechanismen wéi Auto-Aschreiwung an Auto-Eskalatioun, Tools déi d'Mataarbechter hëllefen ze visualiséieren wéi hir 401(k) "Paycheck" an der Pensioun ausgesäit, oder wéi se vergläicht mat Kollegen vun engem ähnlechen Alter an Akommesniveau fir sécherzestellen datt se mat Bäiträg op der Streck sinn.
Firmen sollen och enk mat de Mataarbechter zesummeschaffen fir se proaktiv ze coachen op beschten Praktiken fir Pensiounsspueren. Dëst kann personaliséiert Outreach fir jonk Mataarbechter enthalen fir hinnen ze hëllefen mat hirem 401(k) unzefänken an de Wäert vun der Pensioun ze spueren ze verstoen, reegelméisseg Erënnerungen fir d'Mataarbechter ze encouragéieren d'Bäiträg ze erhéijen, an d'Ausbildung ronderëm schwiereg finanziell Situatiounen - sou wéi d'Mataarbechter encouragéieren net panikéieren an zréckzéien 401 (k) Fongen während Zäite vun der Maartvolatilitéit, déi Verloschter kënne spären a grouss Fraisen entstoen.
En anere Schlësselfaktor ass d'Intimidatioun vun der Pensioun ze spueren. Wärend en 10% bis 15% Bäitragsquote ideal ass, ass et net realistesch fir jiddereen - souguer e klengen Deel vun Ärem Pai ewechzehuelen, besonnesch wann Dir mat engem méi jonken Alter ufänkt ze spueren, kann ëmmer nach zu engem gesonde Fong wuessen wéi Dir méi al gëtt Merci fir Interessi ze kombinéieren.
Net jiddereen huet Zougang zu engem 401 (k). Mä och déi, déi et maachen, sollen och an aner Steiervirdeeler Gefierer kucken, fir esou vill wéi méiglech fir d'Pensioun ze spueren. D'Employeure kënnen d'Mataarbechter encouragéieren fir flexibel Ausgabekonten (FSA), Gesondheetsspuerkonten (HSA), IRAs a Roth IRAs ze entdecken - profitéieren vun dësen, a maximal Bäiträg wou Dir kënnt, wäert Iech e grousse Virdeel stellen wann Dir Pensioun ugeet. an hëllefen Iech op Streck ze kréien wann Dir keen Zougang zu engem Patron gesponsert Kont hunn.
Mir kënnen net op Sozialversécherung vertrauen fir eis Pensioun ze finanzéieren. Och wann de Kongress plënnert fir de Programm ze stäerken, bleift d'Pensiounssécherheetslück bedeitend, a vill wäerten aner Fongen brauchen fir d'Art vu Pensioun ze kreéieren déi se wëllen. D'Leit sollten dëse Moment huelen fir hir Pensiounsspuerstrategie nei z'iwwerpréiwen - mëttlerweil mussen d'Pensiounsindustrie an d'Patronen sech nei engagéieren fir et méi einfach ze starten an um Wee ze bleiwen.
Kristen Carlisle ass General Manager vu Betterment at Work.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo