Eeler Investisseuren hu vill Suen an Aktien. Wéi kontrolléiert ob et ze vill ass.

Déi schwéier Allokatioun fir Aktien brécht mat der konventioneller Wäisheet, déi fuerdert, vun Aktie-schwéier Portefeuillen ze plënneren wann Dir méi jonk sidd op eng méi equilibréiert Aktie-a-Obligatiounsmix an der Pensioun. D'Zil ass d'Effekter vun engem Bärenmaart ze reduzéieren wann Dir Entloossunge maacht, eng Kombinatioun déi en Nascht Ee kann ofbauen.

D'Entscheedung vun eeler Investisseuren fir sou vill an Aktien ze halen ass elo en Test. Major Maartindexe sinn all an der vergaanger Woch staark erofgaang, mam Nasdaq Composite an eng Korrektur aginn. Den Intraday Handel huet de S&P 500 e puer Deeg méi wéi 3% gesinn.

Trotz dem méi breede Verkaf an der Volatilitéit, Baby Boomers, gebuer tëscht 1946 an 1964, schéngen onwahrscheinlech ze vill vun hire Aktieportefeuillen ze verkafen, soen d'Beroder an aner Finanzplaner. Si soen datt vill eeler Amerikaner duerch relativ séier Erhuelunge vun de Bäremäert vun de fréien 2000er an 2020 begeeschtert sinn. A vill Leit gesinn nach ëmmer néierens soss fir intelligent ze investéieren.

"E puer fille bal ho-hum iwwer d'Volatilitéit vun der Bourse," sot de Paul Auslander, e Beroder zu Clearwater, Florida, deen de Clienten beréit fir laangfristeg finanziell Pläng ze halen. "Awer si ginn méi al a si hu manner Zäit fir Verloschter ze kompenséieren."

E puer eeler Amerikaner huelen vläicht eng aggressiv Approche fir ze investéieren, well se Sue kommen iwwer Pensiounen oder eng Pai, déi vill vun hiren Ausgabebedürfnisser deckt.

Aner Leit schéngen d'Wierfel op Aktien ze rullen fir e méi héije Rendement ze kréien wéi Obligatiounen fir e Liewensstil z'ënnerstëtzen, deen se soss net leeschte kënnen, soen d'Beroder. Mat Obligatiounsrendunge niddereg, e puer lueden op Aktien op déi héich Dividende Rendementer produzéieren fir e Pensiounsakommes ze generéieren ouni an de Principal ze tauchen.

Ee Faktor am Spill: Vill eeler Amerikaner sinn zoustänneg fir hir eege Investitiounsmix.

Vill Babyboomer hunn ugefaang laang virun der Verbreedung vun Zildatum Fongen ze investéieren, déi diversifizéiert Mëschunge vun Aktien a Obligatiounen halen, déi méi konservativ ginn wéi d'Investisseuren am Alter sinn. Wärend dës Fongen ënner Investisseuren an hiren 20er, 30er a fréie 40er ofgeholl hunn, sinn Babyboomer vill méi wahrscheinlech do-et-yourself Investisseuren ze sinn, sot d'Kirsten Hunter Peterson, Direkter vum Gedanke Leadership bei Fidelity.

A sengen Zil-Datum Fongen recommandéiert d'Fidelity datt Investisseuren, déi plangen bis 2025 ze pensionéieren, 57% vun hiren Investitiounen an Aktien halen. Am Moment, ongeféier 40% vun Fidelity 401 (k) Investisseuren Alter 60 bis 69 halen 67% oder méi vun hire Portefeuillen an Aktien, laut Fidelity. Ënnert Investisseuren vu 70 Joer a méi al, bal d'Halschent hält Aktieallokatiounen op d'mannst 10 Prozentpunkte iwwer dem Fidelity Empfehlung.

E puer Investisseuren sinn net bewosst datt hir Portefeuillen esou staark op Aktien gekippt sinn wéi se sinn.

Den Här Auslander seet datt hie mat potenzielle Clienten getraff huet "déi denken datt se e 60/40 Portfolio hunn nëmmen fir ze entdecken datt et op 80% an Aktien gedréckt ass well Aktien sou vill eropgaange sinn."

Fir déi Investisseuren déi elo weien wat ze maachen, ginn et e puer Schrëtt fir elo ze huelen.

De William Bernstein, en onofhängege Finanzberoder baséiert zu Eastford, Conn., recommandéiert ze bewäerten wéi vill Aktiemaartrisiko Dir leeschte kënnt ze huelen.

Zum Beispill, e 65-Joer-ale mat enger 25-Joer Liewenserwaardung, deen 2% vu sengem oder hirem $ 1 Millioun Portfolio jäerlech verbréngt, oder $ 20,000, ka sech leeschten ze investéieren, a verléieren, wesentlech méi an Aktien wéi een deen e 5 brauch. % Réckzuch, oder $ 50,000 pro Joer.

Jiddereen deen déi gréisser Réckzuch brauch, soll net méi wéi 50% an Aktien halen, beréit den Här Bernstein.

Ee Wee fir Äre Komfortniveau mat Aktien ze bewäerten: Berechent wéi vill Sue Dir iwwreg hätt wann Dir Är gewënschte Bedeelegung an Aktien investéiere géift an en ongeféier 50% Verkafsofkommes erliewt, wat eemol oder zweemol pro Generatioun ka geschéien, sot den Här Bernstein. Betruecht een mat engem $ 1 Millioun Portfolio deen e 4%, oder $ 40,000, Réckzuch zielt. Wann den Investisseur decidéiert 60%, oder $ 600,000, an Aktien ze setzen, ass de nächste Schrëtt ze betruechten wéi et fillt d'Halschent vun deem Geld ze verléieren.

Wann dës Berechnung Iech onroueg mécht, recommandéiert den Här Bernstein d'Eegekapitalallokatioun ze reduzéieren. Wann Dir decidéiert wéi vill Dir an Aktien ze halen, verkaaft gläichzäiteg fir Är gewënschten Aktieallokatioun z'erreechen.

"Biss just d'Kugel", sot den Här Bernstein. Mat dem S&P 500 deen duerchschnëttlech en jäerlecht Rendement vu méi wéi 10% an de leschte Jorzéngt ass, "ass et keng schlecht Zäit fir Profitter ze huelen."

De Mr. Op engem besteierbare Kont sidd Dir Kapitalgewënnsteier op Gewënn schëlleg.

Deen anere grousse Schrëtt ass fir op d'mannst e bëssen opmierksam ze maachen.

Rebalancéieren, oder periodesch Beneficer vu Gewënner schimmen an den Erléis a Verléierer ploen, kann Iech hëllefen un Är gewënschten Aktieallokatioun ze halen. Nëmmen ongeféier d'Halschent vun den individuellen Investisseuren beméien sech regelméisseg mam Rebalancéieren, laut Vanguard.

Eemol all Joer oder zwee ze rebalancéieren mécht Sënn fir déi meescht Leit, sot den Här Bernstein, well et méi dacks ze maachen kann lästeg sinn. Waarde méi wéi ee Joer kann de Portfolio riskéieren ze wäit vun Zilallokatiounen ze plënneren.

"Hutt eng systematesch Approche a befollegt se", sot den David Blanchett, Chef vun der Pensiounsfuerschung bei PGIM, der Investment Management Group vun

Prudential Finanz Inc.

Schreift Iech Anne Tergesen op [Email geschützt]