Meng Kanner hunn $ 5 Milliounen Aktie vun hirem Papp ierflecher (deem säin Immobilie nach net no 11 Méint verspreet ass) a léisst se mat engem 30% Wäertverloscht iwwer deen se keng Kontroll haten. Gëtt et e Wee wéi se e Choix maache kënnen, wéi eng Aktien se solle verkafen a Steierverloschter ernimmen? Et ass hir Verständnis datt den 10-Joer Individuelle Pensiounskonto (IRA) Réckzuchsperiod elo op néng Joer reduzéiert gëtt, wat et nach méi steierlech mécht. All Hëllef wier appréciéiert.
Et deet mir leed iwwer säi Doud ze héieren. Ech si sécher, datt dëst schonn eng schwiereg Zäit fir Iech an Är Kanner ass, an ech weess, datt den Ëmgang mat sengem onbestännegen Immobilie an der Fro vun Investitioun Verloschter maachen et net méi einfach.
Et gi potenziell vill Komplexitéiten hei am Spill, vun deenen ech net bewosst sinn, well ech net all d'Detailer vum Immobilie kennen, awer ech probéieren aus enger grousser Perspektiv e puer Saachen z'erklären, déi Dir sollt bewosst sinn dat kéint Iech hëllefen ze entscheeden wéi Dir vun hei viru kënnt.
A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen Entscheedungen iwwer d'Handhabung vun enger Ierfschaft a Steieren ze minimiséieren.
Schwätzt mam Executor
Éischten, Ech recommandéieren dass Dir mat der schwätzen Exekutor vun der Immobilie an diskutéiert all Bedenken déi Dir hutt. Et gi verschidde potenziell Themen déi hëllefe kënnen ze léisen.
Ouni soss eppes iwwer den Immobilie ze wëssen, kann ech net soen ob 11 Méint eng laang Zäit ass fir op d'Siidlung ze waarden. Méi einfach Immobilien kënne méi séier geléist ginn wéi komplex, a méi komplex Immobilien daueren méi laang. Wann Dir awer gleeft datt d'Siidlung wéinst Inaktioun oder Onméiglechkeet vum Exekutor verspéit gëtt, da muss dëst adresséiert ginn. Dat ass besonnesch wouer wann d'Verzögerung finanzielle Schued fir Är Kanner verursaacht.
Och wann d'Verspéidung net wéinst eppes ënner der Kontroll vum Exekutor ass, wësse wéi eng Aktien Är Kanner léiwer verkafen, kann hëllefen dem Exekutor seng Entscheedungen z'informéieren. Nëmmen den Exekutor oder en ernannte Geriichtsverwalter huet d'Autoritéit fir Immobilieverméigen ze verkafen.
Ierf IRA Verdeelungen
Loosst eis och hir Verständnis vun der klären ierflecher IRA Verdeelung Regelen. Unzehuelen datt Är Kanner net Mannerjäreg sinn, jo, ënner dem aktuellen Gesetz hunn se 10 Joer Zäit fir all Suen, déi bannent ierflechen IRAs ofgehale ginn, zréckzéien. Speziell mussen d'Sue bis Enn vum zéngten Joer nom Doud vum urspréngleche Kontbesëtzer zréckgezunn ginn.
Wann hire Papp iergendwann während 2021 passéiert ass, hu si bis den 31. Dezember 2031. Wann hien 2020 gestuerwen ass, hu si bis den 31. Dezember 2030.
Leider fänkt dës Auer un der Zäit vum Doud vum urspréngleche Kontbesëtzer un, egal wéi laang et dauert fir de Rescht vum Immobilie ze regelen an d'Verméigen ze verdeelen.
Recolte Kapital Verloschter
Et ass onkloer ob déi bestëmmte Aktien an der Fro an der IRA oder op engem anere Kont ofgehale ginn. Dat ass wichteg wann et drëm geet d'Steierkonsequenzen erauszefannen an ob oder net Recolte Verloschter ass eng Optioun.
Wann d'Aktie bannent der IRA ofgehale ginn, da si Kapitalergewënn scho vu Besteierung geschützt. Déi aner Säit vun där Mënz ass datt Dir och keng Kapitalverloschter fir e Steiervirdeel ernte kënnt. Wat an dësem Fall wichteg wäert ass einfach datt wann eng Verdeelung vun der IRA kritt gëtt et als Akommes un den Empfänger besteiert gëtt.
Wann d'Aktien an engem besteierbaren Brokeragekonto gehal ginn, dann ass et eng aner Geschicht. An dësem Fall kënne Kapitalverloschter benotzt ginn fir Kapitalgewënn ze kompenséieren. Wéi och ëmmer, just well de Wäert vum Aktie ëm 30% erofgaang ass, garantéiert net datt et tatsächlech Verloschter fir d'Ernte gëtt.
Sécherstellen Dir kontrolléieren der Basis Basis a verstinn ob et onrealiséiert Verloschter ze huelen.
Immobilie Steieren
Wann d'Aktien tatsächlech op engem besteierbare Kont ofgehale ginn, sou datt Kapitalverloschter kënne recoltéiert ginn fir d'Steierverantwortung ze reduzéieren, a wann et tatsächlech Kapitalverloschter gëtt fir ze ernimmen, musst Dir nach ëmmer déi bescht Approche berücksichtegen fir dës Verloschter z'ernimmen. Wann Dir d'Aktie verkaaft wärend se nach ëmmer am Immobilie gehal ginn, kritt d'Immobilie d'Ofdreiwung fir de Kapitalverloscht.
Dat kann oder vläicht net déi bescht Approche sinn. Während Immobilien hunn e vill méi héije Steiersaz wéi déi meescht Steierzueler maachen - déi tëscht 18% an 40% lafen - sinn déi grouss Majoritéit vun Immobilien guer net ënnerleien ze besteieren wéinst dem aktuellen Befreiungsbetrag vun $ 12.06 Milliounen. Et kéint ganz gutt heeschen datt Dir Verloschter géint en Immobilie ernelt deen souwisou keng Steierverantwortung huet.
Verdeelung an Aart
Wann amplaz d'Immobilie d'Aktie un Är Kanner an der Aart weiderginn, dat heescht datt d'Immobilie d'Aktie net verkaaft, awer déi aktuell Aktien un hinnen verdeelt, dann ass hir Basis an der Bourse héchstwahrscheinlech hire faire Maartwäert um Datum vum Papp. passéiert. Dat wier de Fall onofhängeg vun deem Betrag dee Papp fir si bezuelt huet oder wat seng Basis war. Dëst nennt een a verstäerkter Basis.
Dëst schaaft potenziell eng Steierspuerméiglechkeet fir Är Kanner. Wann de Wäert vun der Bourse ëm 30% gefall ass zënter hirem Papp gestuerwen ass, da kann se elo souwisou näischt maachen. Wa se d'Verdeelung an Aart huelen, kënne se fäeg sinn den 30% Verloscht ze verkafen an ze sammelen, dat ass wat et kléngt wéi se an der éischter Plaz gehofft hunn.
Nächst Schrëtt
Ech hoffen dat gëtt e bësse Kloerheet an hëlleft Iech iwwer Är nächst Schrëtt ze denken. Estates kënne ganz komplex sinn a Steierreegelen hänken dacks op kleng Detailer. Ech encouragéieren Iech staark mat engem Team ze schwätzen dat en Affekot enthält, Steierberuffler a Finanzplaner déi all déi néideg Expertise hunn fir Iech ze hëllefen.
Brandon Renfro, CFP®, ass e SmartAsset Finanzplanungskolumnist an äntwert Lieser Froen iwwer perséinlech Finanzen a Steier Themen. Hutt Dir eng Fro déi Dir beäntwert wëllt? E-Mail [Email geschützt] an Är Fro kann an enger zukünfteg Kolonn geäntwert ginn.
Notéiert w.e.g. datt Brandon kee Participant un der SmartAdvisor Match Plattform ass.
Tipps fir Investitiounen a Pensiounsplanung
Wann Dir Froen hutt spezifesch fir Är Investitiouns- an Ierfschaftssituatioun, a Finanzberoder kann hëllefen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Wann Dir eng grouss Immobilie hutt, Immobilie Steieren kéint hefteg ginn. Awer Dir kënnt viru Steieren plangen fir Är Ierfschaften vun Äre Léifsten ze maximéieren. Zum Beispill kënnt Dir Geschenk Portiounen vun Ärem Immobilie am Viraus un Ierwen oder souguer e Vertrauen opzebauen.
Fotokredit: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Natee Meepian
De Post Frot e Beroder: Meng Kanner hunn $ 5 Milliounen ierflecher. Wéi solle se et ëmgoen? éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-kids-inherited-5-191222714.html