"Meng Frënn a Famill soen ech räich." Ech sinn 26 a maachen $ 100K d'Joer Liewensstandard zu St. Mee ech ka mech net leeschten en Haus ze kafen, a verléiere Sue wann ech investéieren. Wär e Finanzberoder eng intelligent Beweegung astellen?

Fro: Ech sinn en 26 Joer ale Apdikter, deen ongeféier $ 100,000 d'Joer verdéngt - Heembezuelung ass ongeféier $ 5600 de Mount - wunnen zu St. Ech bäidroen 4% zu mengem Patron 401l (k), déi maximal Match ass. Ech hunn de Moment ongeféier $ 25,000 a mengem Spuerkonto fir Noutfongen. Mäi Loyer ass $ 850 / Mount, deen ech mat menger Frëndin opgedeelt hunn, an ech hu keng Autosbezuelung oder Kredittkaartschold. Awer ech hunn ofgeschloss mat $ 148,000 am Gesamt Studenteprête mat engem Duerchschnëttszënssaz vu ronn 5-6% (awer nach ëmmer an der Zënsfräi Period). Ech hunn $ 4,000 pro Mount zënter dem Ofschloss bezuelt fir den Total erof op $ 113,000 am Moment ze kréien. Ech wëll ufänken fir en Acompte op engem Haus ze spueren, also hunn ech viru kuerzem meng Studenteprêtbezuelung op $ 2,000 / Mount erofgesat an hunn $ 1,000 / Mount an e besteierbaren Investitiounskonto an $ 500 / Mount an e Roth IRA zënter Mëtt Mäerz gesat. 2022. Mee mat de rezenten Troubles vun der Bourse hunn ech schonn e puer Suen verluer. 

Ech fille wéi wann d'Wirtschaft zréckgeet an de Wunnengsmaart a Schwieregkeeten ass, also froe mech ob ech d'Saache richteg maachen? Soll ech weider lounen anstatt mech Suergen ze maachen fir en Haus zu dësem Zäitpunkt ze spueren a just weider $ 4,000 Mount u Prêten ze setzen bis se fort sinn? Déi meescht vu menge Frënn a Famill soen datt ech "räich" sinn, well ech sechs Figuren maachen, awer ech fille mech net esou, well all d'Scholden a keng Sue fir en Heem gespuert ginn. 

Äntwert: Et kléngt wéi wann Dir iwwer Sue gestresst sidd an Är Entscheedungen a Fro stellt, also hu mir Finanzberoder a Geldprofien gefrot wat Dir richteg maacht a wat Dir wëllt änneren. An dann dauche mir an, ob et eng gutt Iddi ass fir Iech e Finanzberoder ze berücksichtegen fir Iech ze hëllefen. (Sich no engem Finanzberoder astellen? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Éischt Saache fir d'éischt awer: De Grond firwat d'Saachen enk fille kënnen ass well Dir e staarke Spuerer sidd, a fir dat verdéngt Dir gelueft ze ginn. Wéi och ëmmer, et ass wichteg ze prioritären, besonnesch ronderëm Är perséinlech Ziler. 

"Ech géif Äre Spuertaux op en Heem baséieren, a wéi vill Dir temporär vun der Studenteprêtschold op en Heem ofwäichen, op wéi vill Dir mengt datt d'Haus wäert kaschten", seet de Joe Favorito, zertifizéierte Finanzplaner bei Landmark Wealth Management. Wann Dir gleeft datt et $ 500,000 kascht fir dat Heem ze kafen dat Dir wëllt, da wëllt Dir op d'mannst 20% erofsetzen fir Hypothéikversécherung ze vermeiden, dat heescht datt Dir ongeféier $ 100,000 iwwer Ären Noutfong spuere musst. Dat ass ongeféier $ 2,777 pro Mount fir dräi Joer ouni Akommes. "Da wëllt Dir op d'mannst eng zousätzlech sechs Méint Noutfongen baséieren op wat Är Liewenskäschte wäerte sinn wann Dir en Haus besëtzt, mat Steieren, Versécherung, Utilities a Liewensmëttel abegraff", seet Favorito. Schlussendlech bezilt et méiglecherweis e puer vun de Studenteprêt Sue temporär ze redirectéieren, awer wéi Äert Akommes wiisst, kënnt Dir ëmmer zousätzlech Haapt bezuelen seet Favorito. "Wann Dir en Acompte geséchert hutt, zielt op d'mannst 10% vun Ärem Bruttoakommes op eng konsequent Basis op Pensiounskonten", seet Favorito.

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder oder sicht en neien astellen? E-Mail Är Froen un [Email geschützt].

Awer sollt Dir iwwerhaapt fir en Haus spueren? Gutt, dat hänkt dovun of. Et kann schwéier fillen fir eng laangfristeg Residenz ze prioritär ze sécheren, an en Heem ass net ëmmer déi bescht Investitioun wéinst den Droen Käschten iwwer Zäit. "Während d'Locatioun eppes ass wat Iech erlaabt mat engem positive Cashflow ze liewen, wann Äert Zil ass bestuet ze sinn an eng Famill z'erhéijen, ass en Heem eng vill méi praktesch Léisung", seet Favorito. "Wann Dir e fixe Prêt op der Plaz hutt an Äert Akommes mat der Zäit wiisst, kënnt Dir e puer vun deenen anere Spuer- a Scholdereduktiounsziler ophalen." Dat gesot, all Sue fir en Heem gespuert sollen a cashähnlech Investitioune wéi Geldmäert, CDen oder ultra-kuerzfristeg Obligatiounsfongen investéiert ginn, net an alles wat Volatilitéit géif aféieren, ausser Ären Heemkaaf ass 7-10 Joer op der Strooss . 

An Dir wëllt vläicht kucken fir Äre Studenteprêt esou ze bezuelen: Et ass am Fong gläich wéi eng Investitioun mat engem garantéierte Rendement gläich dem Zënssaz ze kafen, well se all ongeféier deeselwechten Impakt op Äre Cashflow hätten, seet den zertifizéierte Finanzplaner Eric Figueroa vum Hesperian Wealth. "Ech kann d'Zukunft net viraussoen, awer héich an steigend Inflatioun, héich Börsebewäertung, negativ Aktiemaartmomentum, eropgaang Räzessrisiko an eropgaang Zënssätz schéngen zesummen Är Verdacht ze bestätegen datt d'Ausbléck fir Aktien an Obligatiounsrendementer schlecht ass." seet Figueroa. Profien soen, dëst kéint bedeiten datt et eng besser Iddi ass fir sech op Studenteprêtscholden ze bezuelen anstatt d'Pensiounsspueren ze stäerken iwwer dat wat Dir scho maacht (de Match ass et derwäert ze kréien). Dat gesot, mat sou engem positive Cashflow, ass et derwäert derwäert eng Refinanzéierung vun Äre Studenteprêten ze berücksichtegen. 

Dir sicht e Finanzberoder astellen? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Ausserdeem, wärend Zënssätz nach ëmmer op Studenteprêten gefruer sinn, kann dëst déi perfekt Zäit sinn fir Är reegelméisseg Bezuelung z'erhalen well et alles aus dem Haapt erauskënnt. "Wann Dir et leeschte kënnt, ass dëst déi eenzeg Kéier wou Dir an den Haapt [eleng] iessen kënnt andeems Dir just Är regulär Bezuelung maacht, wat Är Spueren beschleunegt," seet Figueroa. 

Et ass och wichteg ze verstoen datt wann Dir um Maart investéiert sidd, Dir iergendwann Verloschter erhalen, an an Ärem Alter, Är Pensiounskonten sollten eng Wuesstumsorientéierung hunn. "Dëst bedeit eng breet diversifizéiert Allokatioun vun op d'mannst 70% op der Bourse. Loosst d'Markvolatilitéit Iech net erschrecken, well et op laangfristeg Investitiounen a Saache wéi Är 401(k) a Roth IRAs betrëfft, Mäert si ganz onberechenbar op kuerzfristeg, awer statistesch zimlech konsequent op méi laangfristeg ", seet Favorit. A wann et schwéier ass ze maachen, seet Figueroa probéiert Äert Bescht fir Är Roth IRAs Leeschtung ze ignoréieren bis Dir et vill Joerzéngte vun elo braucht. "Bleift einfach a laangfristeg Verméigen regelméisseg iwwer Zäit ze investéieren. Dir braucht d'Suen net geschwënn, also setzt d'Suen op d'Aarbecht", seet Figueroa.

Sollt Dir e Finanzberoder astellen fir Iech ze hëllefen?

Vläicht. Pros soen, an Ärem Fall, e Fachgebührberoder (e puer Beroder berechnen eng flaach jährlech Retainergebühr déi allgemeng am Beräich vun $2,000 bis $7,500 ass) oder e Stonnegebührberoder (Stonn Tariffer sinn ongeféier $200- $400 pro Stonn dacks) ginn eng gutt wetten. Dës Aarte vu Beroder kéinten Iech duerch d'Volatilitéit féieren, Är Ausgaben a Spuerprioritéiten op eng kohäsiv Manéier presentéieren an e Finanzplang entwéckelen deen Dir kënnt verfollegen. (Sich no engem Finanzberoder astellen? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

"Ee Stonne- oder Retainer-baséiert Beroder kann Iech hëllefen Äre Spuerplang opzestellen an Är Strategie op méi Projetsbasis op der Plaz ze setzen. E Retainer-Fraise Beroder kann Iech hëllefen Äre Plang opzestellen an ze hëllefen mat der lafender Iwwerwaachung a Gestioun ", seet den Zack Hubbard vu Greenspring Advisors. Hei ass wat e Stonneplang Finanzberoder kéint kaschten, an hei sinn d'Fro déi Dir sollt all Adbier stellen deen Dir wëllt astellen.

Schlussendlech ass et un Iech. E puer Investisseuren hunn d'Hëllef vun engem Profi gär, besonnesch an Zäite vun der Maartvolatilitéit oder wann se vill konkurréiere finanziell Ufuerderungen hunn, an e puer fannen datt se et eleng maache kënnen. Hei ass wat fir e Beroder ze froen deen Dir wëllt astellen.

• Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder oder sicht en neien astellen? E-Mail Är Froen un [Email geschützt].