Déi meescht Pensiounsspuerer "bleiwe de Cours" - och wa se total gestresst sinn

Hei ass wat Pensiounsspuerer gemaach hunn an Äntwert op dëst wirtschaftlecht Ëmfeld, laut Investitiounsfirmen déi hir Konten ënnerhalen: 

Ännerungen an Asset Allocation a Contributiounen 

Fidelity huet fonnt datt de Gesamt Spuerquote fir 401(k) Pläng bei bal 14% héich bliwwen ass, just 1 Prozentpunkt manner wéi d'Fidelity a vill Finanzberoder op 15% vum Gesamtakommes proposéiere, laut hiren zweete Véierel Daten vun hiren Investisseuren. D'Gesamtzuel vun den IRAen ass eropgaang duerch duebel Zifferen zënter dem zweete Véierel vum leschte Joer - a méi jonk Generatioune waren d'Kraaft hannendrun, sot Fidelity. D'Zuel vun de Konten, déi vu Membere vum Gen Z opgemaach goufen, ass 87% sprang am Verglach zum zweete Véierel vun 2021, a 24% fir Millennials. 

Natierlech huet d'Mäertvolatilitéit dës Investisseuren hir Konten no ënnen gedréckt, awer net sou vill wéi de Maart am zweeten Trimester erofgeet, sot Fidelity. Déi duerchschnëttlech IRA Gläichgewiicht war $ 110,800 am zweete Trimester, erof 17.9% vun der selwechter Zäit d'lescht Joer, während 401 (k) Duerchschnëttssaldo op $ 103,800 am selwechte Véierel erofgaang ass, 20% vun engem Joer virdrun. Den duerchschnëttleche 403 (b) Kontbalance war $ 93,300, en 18% Réckgang vun engem Joer. 

Eng Majoritéit vun de Pensiounsinvestisseuren huet keng Ännerungen an hirer Verméigenallokatioun gemaach, mat nëmmen 5% vun de 401 (k) an 403 (b) Inhaber déi Upassunge maachen, huet Fidelity fonnt. Vun den Investisseuren, déi eng Ännerung gemaach hunn, hunn 85% nëmmen eng gemaach, a vill vun dësen Ännerungen waren d'Spuer op konservativ Investitiounen ze verschwannen. 

Vanguard sot, datt just 4.3% vu senge definéierte Bäitrag Participanten tëscht dem 1. Januar an dem 30. Juni gehandelt hunn, an datt Handelsaktivitéite relativ zu 2020 an 2021 gefall sinn. tëscht Januar a Juni 5.5. Vun den Handel huet eng Majoritéit vun de Participanten hir Verméigen op Aktien amplaz fixen Akommes geplënnert, sot d'Firma. 

Principal, eng aner Investitiounsfirma déi Pensiounskonten iwwerwaacht, sot datt ongeféier 2.44% vun de Participanten en Transfer gemaach hunn - eng Erhéijung vun 13% vun der selwechter Zäit d'lescht Joer. Awer eng Majoritéit - 86.2% - vu senge Participanten hunn hir Bäitragsraten behalen.  

Kampf finanziell Stress

De Charles Schwab huet ähnlech gutt Verhalen vu senge Pensiounsinvestisseuren gesinn - 98% vun de Participanten hunn hire 401 (k) Spuertaux de leschte Mount behalen, sou wéi se an der Pandemie waren, laut Schwab Pensiounsplang Services Daten vun de Participanten.

"An dësem schwieregen wirtschaftlechen Ëmfeld hunn d'Aarbechter Weeër fonnt fir d'Ausgaben ze reduzéieren a weider zu hirer Pensioun bäidroen", sot den Nathan Voris, Direkter vun Investitiounen, Abléck a Beroder Servicer bei Schwab Pensiounsplang Services.

Awer nëmmen 15% vun de Mataarbechter soten datt si fäeg sinn finanziell Stress vu Volatilitéit, Inflatioun an aner Faktoren ze vermeiden, sot de Voris, an d'Participanten wenden sech op mënschlech Berodung fir Hëllef. Uruffvolumen fir Schwab Pensiounsplang Servicer ass am Duerchschnëtt 9% zënter Januar eropgaang.

Zënter 2021 hunn méi Investisseuren sech och op perséinlech Finanzen a Pensiounsplanungsinhalt gedréit, Informatioun iwwer Sozialversécherung ugefrot, Gesondheetsversuergungskäschten a Réckzuchsstrategien, sot de Josh Dietch, Vizepräsident a Chef vum Pensiounsdenken Leadership bei T. Rowe Price
ZEITEN,
-0.35%.

Prêten an Austrëtt 

Och wann d'Bäiträg stänneg bleiwen, ass de finanzielle Stress evident, sot de Schwab's Voris. Prêten an Réckzuch vu 401 (k) Pläng ginn erop: d'Zuel vun de Prêten ass tëscht Januar a Juli ëm 21% eropgaang, während d'Schwieregkeetsreduktiounen 25% sprangen am Verglach mat der selwechter Zäit d'Joer virdrun. 

Fidelity sot, datt nëmmen 2.4% vu senge Participanten e Prêt am zweeten Trimester vun 2022 initiéiert hunn. Ofsenkung vun initiéierten 16.7(k) Prêten an aussergewéinlech Prêten am éischte Véierel vun 18.9 och. 

Principal fonnt Prêt Demande waren erop 69% tëscht Januar 1 an 30 Juni, Verglach mat der selwechter Zäit an 2021, mä den duerchschnëttleche Betrag war 8.25% manner. Schwieregkeete Réckzuch verduebelt, mat der Moyenne Betrag 28% manner. E puer vun de verstäerkte Prêten a Schwieregkeete Réckzuch kéinten un d'Migratioun vu Konte vu Wells Fargo Institutional Retirement & Trust zougeschriwwe ginn.  

Aner Impakt 

Amerikaner kënnen hire finanzielle Stress gutt managen andeems se hir Bäiträg zum gréissten Deel intakt halen an emotional Handwierker vermeiden, awer et ginn aner Weeër déi aktuell wirtschaftlech Ëmfeld an déi Joer laang Pandemie hir Pensiounspläng beaflosst hunn.

"Op der Uewerfläch gesäit et aus wéi wann alles gutt ass," sot hien. Basisdaten Erausfuerderunge enthalen awer d'Aarbechtsplaz ze wiesselen, oder Pensiounskonten mat nidderegen Bäitragsraten unzefänken. "Wann d'Leit d'Aarbecht änneren, tendéieren se zu méi nidderegen Tariffer ze spueren wann se sech nei aschreiwen, sou datt et en Effekt op laangfristeg ass," sot den T. Rowe Price's Dietch. 

D'Participanten hu vläicht automatesch ageschriwwen, oder si hu vläicht vun der Auto-Eskalatioun profitéiert, dat ass wann de Plang automatesch hir Bäitragsraten all Joer erhéicht. All Kéier wann d'Investisseuren eng nei Aarbecht starten, starten se de Prozess nei, a kënnen net am selwechten Taux bäidroen wéi se op enger fréierer Aarbecht gemaach hunn, sot hien. "Wat mir gesinn hunn fir déi, déi beschäftegt sinn, war den duerchschnëttleche Verzögerungsquote 8.5% awer fir nei agestallte war et manner wéi 6%," sot hien.