Hypothéiksraten klammen. Wat finanziell Profien soen datt Cliente solle maachen.

Sarah Ponczek, Finanzberoder, UBS Private Wealth Management: Timing vum Immobiliemaart ass esou schwéier, wann net méi, wéi Timing vun der Bourse, well de Wunnengsmaart vill méi illiquid ass. Also déi bescht Zäit fir en Haus ze kafen ass wann Dir Iech prett fillt a wann Dir Iech fillt wéi wann Dir et leeschte kënnt. Dat éischt wat Dir maache musst ass e gudde Bléck an de Spigel ze kucken an Iech wierklech ze froen: "Wéi vill kann ech et leeschten fir e Mount an engem Haus ze verbréngen?" Dir musst Är Steieren an Är Versécherung an Är Ënnerhaltbezuelungen berücksichtegen, alles wat als Hauskäschte qualifizéiere kéint. Eng gutt Fauschtregel ass datt Dir net méi wéi 20% bis 30% vun Ärem Pretax Akommes op Wunnkäschte wëllt ausginn. Verstinn datt Dir vläicht net dat Dramhaus leeschte kënnt, dat Dir d'lescht Joer leeschte konnt. Awer sou schwéier wéi dëst ka sinn, ass et am beschten net ze probéieren Äre Kaf ze Zäit ze maachen. Amplaz, baséieren just Är Entscheedung ob Dir dës monatlech Bezuelungen leeschte kënnt. 

Nina Mitchell, Senior Wealth Advisor, The Colony Group: Ofhängeg vum Heemwäert an dem Prêtbetrag, favoréiere mir Jumbo iwwer konform Prêten, well 30-Joer Jumbo Tariffer sinn ongeféier 1% manner wéi déi konform Prêt Tariffer. Banke wëllen dës Jumbo Prêten op hire Bicher a ginn ganz kompetitiv mat hiren Tariffer. D'Konforme Prêtlimit ass e bësse méi wéi $647,000. Normalerweis wëllen d'Leit sou wéineg wéi méiglech léinen. Awer wann Dir d'Mathematik leeft, kann et Iech tatsächlech manner kaschten e bësse méi mam nidderegen Taux ze léinen. An Dir kënnt déi extra Fongen fir d'Schlusskäschte benotzen, oder Dir kënnt de Principal e puer Méint nom Ofschloss bezuelen. 

Och Hypotheken mat justierbaren Taux kommen zréck an d'Moud. De siwe Joer Jumbo ARM elo ass ongeféier 4.75%. Dat ass 1% manner wéi souguer den 30-Joer Jumbo. An déi meescht Leit halen hir Hypothéik net méi wéi néng oder 10 Joer; se normalerweis refinanzéieren et. Also baséiert op Äre Fakten an Ëmstänn, kënnt Dir e siwe Joer ARM zu dësem nidderegen Taux maachen, mat der Hoffnung datt Dir et an den nächste siwe Joer wäert refizéieren. Dat ass en anere Wee fir e méi nidderegen Taux op Basis vun der heiteger Ëmwelt ze spären.

Eng aner Optioun, an dëst hänkt wierklech vun Ärer Familldynamik of, ass e Prêt vun engem Familljemember oder engem Familljemember ze huelen. Dir musst just sécher sinn datt Dir de Minimum applicabel Féderalen Taux benotzt, dee vun der IRS festgeluecht gëtt. Deen Taux ass wesentlech méi niddereg wéi d'Banken Tariffer. 

Kenneth Van Leeuwen, Geschäftsführer bei Van Leeuwen and Company: Mir ënnersichen all déi verschidden Optiounen fir de beschte Wee ze bestëmmen fir Clienten an Immobilien ze kréien wa se nach ëmmer wëllen kafen, a baséiert op hirem Gesamtfinanzplang. Fir eng Zäit do war alles eng 30- oder 15-Joer fix. Elo kucke mir eng Rei vun Optiounen, inklusiv justierbar Tariffer an Zëns-nëmmen Hypotheken. Fir eng méi jonk Persoun oder Koppel, froe mir ob et Quelle gëtt, déi se kënne benotze fir eng méi grouss Acompte ze maachen. An e puer Fäll, déi mir a leschter Zäit gesinn hunn, kann de Client de Moment net d'Haus oder d'Condo leeschten, déi se kucken, an dofir soen mir hinnen zréck ze goen a méi Sue spueren wa se kënnen. Och de Maart op bestëmmte Plazen ass roueg sou datt et net déi verréckt Offer ass wéi et eemol war. Also mir encouragéieren d'Clienten ze kucken ob et en $500,000 Haus ass, wa se Iech et fir $480,000 verkafen. Mir encouragéieren hinnen e bësse méi aggressiv op hir Offeren ze sinn. 

Jamie Hopkins, Managing Partner vun Räichtum Léisungen, Carson Group: Ech denken ëmmer datt Dir sollt iwwerleeën Punkten ze kafen - am Wesentlechen d'Hypothekenfirma X Betrag vun Dollar ze bezuelen fir e méi nidderegen Zënssaz op Ärem Prêt ze kréien. En Deel dovun ass ze analyséieren ob Dir genuch Geld hutt fir et ze maachen. Wann Dir ënner engem ageschränkte monatlecht Budget vun, soen, $ 2,000 operéiert, da kënnt Dir extra Sue erofsetzen, et erlaabt Iech bannent deem Budget ze halen. Ech denken och datt d'Rechtsgréisst eng gutt Iddi fir vill Leit ass, d'Iddi datt Dir méi glécklech ka sinn an engem méi klengen Haus. Et kann manner deier sinn, méi einfach ze pflegen, méi Käschteeffektiv wat d'Heizung an d'Ofkillung ugeet an all d'Ausgaben déi dra sinn. Ech denken, datt méi héich Prêtkäschte e bëssen dovunner féieren. 

Lauren Sigman, Wealth Advisor, Robertson Stephens: Ech géif net just direkt soen, "Oh, Zënssätz sinn héich, kaaft elo net." Et ass eng holistesch Fro. Éischtens a virun allem ass Äert Heem e Gebrauchsverméigen, et ass keen Investitiounsaktiv. Also ech froen d'Clienten firwat se wëllen an en neit Haus plënneren. Da kucken ech op Äre Bilan a Cashflow, wat kënnt Dir Iech leeschten ouni de Rescht vun Äre Spuerziler ze knacken. A wa se um Enn musse strecken an $ 25,000 méi ausginn, kënne mir dat rational evaluéieren. Wann en Haus scho fixéiert ass an et 10 Minutte méi no bei der Schoul vun Äre Kanner ass, wäert et wierklech e groussen Ënnerscheed maachen wann d'Hypothéikbezuelung $ 50 de Mount méi héich ass? An erënnert Iech un wat Dir haut kaaft, Dir kënnt spéider refinanzéieren, wann a wann d'Tariffer erofgoen. Ech soen och Leit ze kréien selwer e gudde Prêt Broker fir eng Vielfalt vu verschiddene Prêtprogrammer ze kucken. 

Wann Dir e Prêt mat justierbaren Tarif hutt, deen amgaang ass zréckgesat ze ginn, kënnt Dir Är monatlecht Bezuelung erofsetzen andeems Dir de Prêt nei ëmsetzt. Loosst eis soen datt Dir eng $ 100,000 verstellbar Hypothéik hutt, an dat geet vu 4% op 6%. Dir kënnt genuch erof bezuelen fir dës monatlecht Bezuelung erof ze bréngen oder se d'selwecht ze halen, och wann den Taux eropgeet.

Nikki Savage, Verméigensberoder, Sequoia Financial: Ech géif de Clienten roden, déi elo drun denken en Haus ze kafen, hir laangfristeg Plang ze kucken an d'Virdeeler an Nodeeler vum Maart ze weien, deen se kucken. Verschidde Stied wäerten verschidden Trends hunn. Si wëllen d'Käschte vum Miete versus Kaafen op hirem lokale Maart vergläichen. 

Eng Situatioun déi Besonnesch komplizéiert kéint sinn ass elo en verännerbaren Taux Hypothéik ze hunn. Et ass sou vill, wat an der Loft ass, wat d'Zënsen an den nächsten een bis zwee Joer sinn. Am Allgemengen géif ech soen, wann Dir e justierbaren Taux Prêt hutt, dëst ass eng Zäit fir Äre laangfristeg Plang nei ze bewäerten. Wann Dir plangt fir déi nächst 10-plus Joer am Haus ze bleiwen, ass et vläicht d'Zäit fir d'Refinanzéierung ze iwwerdenken, fir wesentlech méi héich Tariffer ze vermeiden déi an der Pipeline kommen. Da kënnt Dir potenziell méi spéit erëm refinanzéieren wann a wann d'Zënsen zréckkommen.

Redakter Notiz: Äntwerte goufen fir Längt a Kloerheet geännert. 

Schreift Iech [Email geschützt]