Hypothéik Demande plunges Wéi 2022 Enn

Schlëssel Takeaways

• No Méint vun Turbulenzen an Zënserhéijungen ass d'Nofro fir Hypotheken an de Vakanzen erofgaang
• Gesamt Hypothéikfuerderung (gemooss duerch nei Hypothéikapplikatiounen) ass d'lescht Woch 13.2% erofgaang am Verglach zu zwou Woche virdrun
• Mëttlerweil ass den duerchschnëttleche Kontraktzënssaz op 30-Joer fixen Hypotheken vu 6.34% op 6.58% geklommen

D'Vakanzesaison ass bekannt fir leckert Iessen, gutt Stëmmung an decking verschidde Säll an Zierfeier. Awer wéi 2022 eriwwer ass, hunn d'Wunnengsexperten eppes Ongewéinleches gemierkt: manner Leit preparéieren sech ze dekoréieren nei Halen.

Dat ass richteg: an de leschte Woche vum Joer huet d'Nofro fir Hypotheken verlangsamt Manéier erof - wat beweist datt de Wunnengsmaart geschwënn no kënnt.

D'Demande fir Hypotheken ass Enn Dezember erofgaang

Laut Ëmfrodaten vun der Hypothekarbanker Association, d'Hypothekenfuerderung ass an der leschter Halschent vum Dezember dramatesch gefall.

2022 war zwar e raut Joer fir de Wunnengsmaart, mat Präisser déi astronomesch Héichten ofkillen an Zënssätz eropgaange sinn. Awer wärend d'Vakanzen net besonnesch haushéich sprangen, war de Réckgang drastesch och no saisonal Standarden.

Daten aus dem MBA saisonal ugepasste Index weisen datt de Volumen vun der Hypothéikapplikatioun um Enn vun der leschter Woch 13.2% erofgaang ass am Verglach zu zwou Woche virdrun.

MBA Vizepresident an Deputéierte Chefeconomist Joel Kan sot iwwer d'Resultater: "D'Enn vum Joer ass typesch eng méi lues Zäit fir de Wunnengsmaart. A mat Hypothéiksraten nach ëmmer wäit iwwer 6% an der Bedrohung vun enger Räzess dreemt, sinn d'Hypothéikapplikatioune weider an de leschten zwou Wochen erofgaang op den niddregsten Niveau zënter 1996.

D'Ëmfro huet och festgestallt datt d'Refinanzéierungsfuerderung 16.3% an der selwechter Period vun zwou Wochen erofgaang ass. (Eng 87% Ofsenkung vum Joer virdrun.) Den Akafsindex, deen d'Akaf Hypothéiksapplikatiounen moosst, ass och 12.2% erofgaang.

De Kan huet bäigefüügt datt "Kaafapplikatioune goufen beaflosst duerch d'Verlängerung vum Heemverkaaf souwuel an den neien an existente Segmenter vum Maart. Och wann de Wuesstum vum Hauspräis a villen Deeler vum Land verlangsamt, erhéije Hypothéiksraten setzen d'Bezuelbarkeet weider an halen potenziell Hauskäfer aus dem Maart.

Hypothéiksraten sinn och geplënnert

Hypothéiksraten hunn e kuerzen, liichte Réckgang am Ufank Dezember genoss. Awer wéi d'Vakanzenzäit ofgeschloss ass, sinn d'Zënssätz erëm vun 6.34% op 6.58% fir 30-Joer fixen Zënskreditter gesprongen. (Am Géigesaz, 2021 ass ongeféier 3.3% ofgeschloss.) 15-Joer Hypothéiksraten sinn och op 6.06% eropgaang, während d'ARM Tariffer op 5.61% geklommen sinn.

Dës steigend Tariffer hunn zu enger schwaacher Hypothéikfuerderung bäigedroen wéi 2023 ukomm ass, laut der MBA.

De Kan bemierkt datt wärend "Hypothéiksraten méi niddereg si wéi den Oktober 2022 Héichten" vu 7.16%, si misste "substantiell" erofgoen fir zousätzlech Hypothéikfuerderung ze generéieren.

Rezent Fed Aktivitéite kënnen d'Hypothekenfuerderung beaflossen

Leider gesäit et net aus wéi wann d'Federal Reserve séier d'Zënserhéijungen ophält. Op der hell Säit, der Fed d'13-14 Dezember Sëtzung Minutten - Mëttwoch verëffentlecht - weisen datt se op d'mannst méi lues kënne ginn.

D'Fed Beamten hunn sech während der Versammlung vum Dezember ausgemaach datt d'Zentralbank hir aggressiv 0.75% pro Versammlungserhéijung sollt zréckzéien, op d'mannst temporär. Si hunn uginn datt d'Versammlung vum 31. Januar bis den 1. Februar eng Wanderung esou kleng wéi 0.25% gesinn kann nodeems se "bedeitend Fortschrëtter" am Kampf géint Inflatioun gesinn hunn.

D'Erhéijung vun de Kredittkäschte an dëse méi klengen Inkremente géif effektiv d'wirtschaftlech Bremsen méi graduell pompelen. Wann et erfollegräich ass, kënnen d'Beweegunge weiderhin d'Inflatioun erofzéien, wärend de Risiko vun enger impending Räzess limitéiert.

Wéi och ëmmer, d'Beamte betount datt si "Flexibilitéit an Optionalitéit behalen" am Zesummenhang mat der Verlängerung. Iwwerdeems 0.25% Taux Erhéijunge kéinten normal ginn, bleiwen se "oppen" fir méi grouss Erhéijunge wann héich Inflatioun bestoe bleift. D'Beamten hunn bäigefüügt datt d'Finanzmäert hiren Engagement fir d'Inflatiounsbekämpfung net ënnerschätzen.

Insgesamt huet d'Federal Reserve tentativ virausgesot datt d'Zënssätz bis Ufank 5 op just iwwer 2024% eropgoe kënnen a fir potenziell Méint do bleiwen. Wärend der Dezemberversammlung huet d'Fed d'Tariffer nach eng 0.5% erhéicht, d'Zil-Federal Fongen-Rate op 4.25% op 4.5% bewegt.

D'Verbindung tëscht Fed Taux Erhéijung an Hypothéik Aktivitéit

Et ass wichteg ze erënneren datt d'Federal Reserve net direkt d'Konsumenten-konfrontéiert Zënssätz setzt. Amplaz bewegt d'Fed de Féderalen Fong Taux, wat bestëmmt wéi vill Banke bezuelen fir vuneneen iwwer Nuecht ze léinen. Wéi de Féderalen Fongen Taux eropgeet, erhéijen d'Banken normalerweis Tariffer soss anzwousch, erhéijen Prêtkäschte fir Geschäfter a Konsumenten.

Awer d'Zesummespill tëscht dem Féderalen Fongen Taux an Hypothéiksraten ass net emol datt einfach. Hypothéikszënsen beweegen sech och op Basis vu wirtschaftleche Wuesstum oder Réckgang, Inflatioun a regional Aarbechts- a Wunnengsmaartaktivitéiten.

Dat heescht, datt d'Hypothéiksraten net onbedéngt de Bundesfongen-Taux folgen - awer si ginn dacks dovun beaflosst.

Zum Beispill weist d'Federal Reserve dacks un ob et Tariffer viru geplangte Reunioune kéint erhéijen oder erofsetzen. Dës Praxis hëlleft Erwaardungen a reduzéiert den "Schockfaktor" wann Entscheedungen offiziell ugekënnegt ginn. Gitt dëse Kapp erop, Banken kënnen hir Hypothéiksraten veränneren ier de Féderalen Fongen Taux tatsächlech beweegt.

Awer dëst ass net gegeben, well d'Hypothéikraten an der Tëschenzäit weider op extern wirtschaftlech Faktoren reagéieren. Heiansdo heescht dat, datt d'Fed Tariffer an d'Hypothekenraten an entgéintgesate Richtungen bewegen, wéi am Dezember geschitt ass. Wärend d'Fed hiren Taux erhéicht huet, sinn d'Hypothéikraten temporär erofgaang wéi d'Inflatioun gefall ass. (Obwuel, wéi d'MBA Daten weisen, huet de Réckgang sech séier ëmgedréit.)

Wat huet dat alles mat de rezenten Hypothekenfuerderungszuelen ze dinn?

Et ass einfach: Wann d'Zënsen eropgoen, gëtt d'Geld léinen méi deier, wat de Prêt decouragéiert. Op engem $ 500,000, 30-Joer Prêt, ass den Ënnerscheed tëscht 3.5% a 6.5% ze bezuelen $ 915.12 pro Mount, oder $ 329,442 iwwer 30 Joer.

Wann de Keefer d'Wiel kritt fir elo 6.5% ze bezuelen oder op d'Tariffer ze waarden, da spuert e bësse méi laang sënnvoll.

Wien muss d'Hypothekenfuerderung verfollegen wann Dir Q.ai hutt?

Rising Tariffer an haartnäckege Inflatioun spiked d'Käschte vum Hausbesëtzer am Joer 2022. Awer wéi d'Hauspräisser ugefaang hunn vun hiren Héichten an der leschter Halschent vum Joer ze rutschen, huet et geschéngt datt d'Fed-Zënserhéijungen ugefaang hunn ze schaffen. Wéi de Rescht vum Dezember d'Donnéeën erakommen - vum Wunnengsmaart a soss anzwousch - kucke mir ob déi Virstellung hält.

Awer wann Dir eppes wéi mir sidd, sidd Dir net nëmmen en Investisseur deen d'Mäert kuckt. Dir sidd eng beschäftegt Persoun mat engem vollt Liewen ausserhalb vun Äre Finanzen. A wann et drëm geet d'Nofro fir d'Hypotheken ze kucken, d'Zënserhéijungen, d'Aktiepräisser ... gutt, et ass vill ze maachen.

Glécklecherweis gëtt et e méi einfache Wee fir en erfuerene Investisseur ze sinn: Q.ai's Investitioun Kits.

Bei Q.ai mécht eis kënschtlech Intelligenz déi haart Aarbecht fir Dir, vun scouring Maart Donnéeën ze Viraussoen Trends. Eis AI wäert souguer Är Holdings nei balanséieren fir sécherzestellen datt all Kit an Ärer idealer Risikotoleranz passt.

Mir maachen et einfach ze investéieren wéi en Hedgefong - ouni all Är Zäit an Energie op d'Mäert ze widmen.

Dat ass d'Kraaft vum Q.ai.

Download Q.ai haut fir Zougang zu AI-ugedriwwen Investitiounsstrategien.