Méi wéi 70% vun de Spuerer si besuergt, datt d'Inflatioun hir Pensiounsfäegkeet beaflosst

E puer 71% vun de Pensiounssparer soen dem Fidelity Investments datt si besuergt sinn wéi d'Inflatioun hir Erspuernisser an hir Pensiounsfäegkeet beaflosst. An, vläicht méi onheemlech, ongeféier en Drëttel - 31% - soen datt se net wësse wéi se sécherstellen datt hir Erspuernisser mathalen.

D'Resultater kommen am neien 2022 State of Retirement Planning Bericht vun der Fondsmanagement an dem 401(k) Ris.

Ënnert deenen aneren alarméierende Neiegkeeten an der Ëmfro: 21% vun de jonke Spuerer, dat heescht déi vun 18 bis 35 Joer, hunn dem Fidelity gesot datt si d'lescht Joer hir 401(k)s ausbezuelt hunn wéi se hir Aarbecht ophalen. Erg. A 45% vun deene jéngere Leit soen datt et kee Sënn ass fir d'Pensioun ze spueren bis "Saachen erëm normal ginn." Memo un Iech Kanner: D'Saachen ginn ni "zréck op normal." Keng esou Plaz. Et gëtt ëmmer eppes.

Zréck op d'Inflatioun: Bis elo sinn d'Schlagzeilen déi tatsächlech Zuelen iwwerschratt. Zum Beispill, och wann den aktuellen Taux héich ass, ass de Obligatiounsmaart nach ëmmer virausgesot datt den offiziellen Inflatiounstaux zimlech séier zréckgeet. Déi fënnef Joer Prognose ass 3.4% - manner wéi d'Halschent vum aktuellen Inflatiounstaux.

Awer d'Investisseure si richteg fir iwwer d'Inflatioun besuergt ze sinn, aus zwee gudde Grënn.

Déi éischt ass datt den offiziellen Inflatiounstaux e bëssen hinky ka sinn. Wärend den allgemengen offiziellen Taux 7.9% ass, weisen d'Regierung hir eege Donnéeën zweezifferen Erhéijunge am leschte Joer a Fleesch, Gefligel, Fësch, Eeër a Mëllech, frësch Uebst a Geméis, a Saache wéi Autoen a grouss Haushaltsapparater. Oh an natierlech alles am Zesummenhang mat Energie. Benzinpräisser sinn ëm bal 40% geklommen.

OK, also sinn d'Präisser vun anere Saachen vill manner geklommen wéi de Gesamtinflatiounstaux. Dorënner sinn anscheinend Alkohol, medizinesch Ausgaben a Schoulgeld. Awer den Haaptsaach fir den offiziellen Inflatiounstaux op just 7.9% erof ze halen ass datt méi wéi d'Halschent vun der ganzer Berechnung op d'Käschte vum Logement baséiert, an d'Regierungsnummerknäpper mengen datt dës Käschten an der Vergaangenheet ëm just 4.5% d'Joer geklommen sinn 12 Méint.

Hmmmm. Mir hunn iwwer dëst virdru geschriwwen. Maacht Iech selwer Gedanken.

Mëttlerweil ass den zweete Grond datt d'Inflatioun sou eng Suerg ass datt et fir déi meescht Leit en onversécherte Risiko ass. Oder, am Sproochesprooch vun der Wall Street, si hunn eng "ongeschützt" Beliichtung. Pensiounsportefeuillen besteet aus Aktien a Obligatiounen. D'Theorie ass datt vermeintlech een gutt wäert maachen wann deen aneren schlecht mécht. Awer während Perioden vun héijer Inflatioun kënne béid gläichzäiteg schlecht maachen. Ganz schlecht, wéi jiddereen deen sech un déi héich Inflatiouns-1970er erënnert.

aus 1967 bis 1981 huet eng Investitioun an de S&P 500 bal e Véierel vu sengem verluer. Kafkraaft an Investitiounen an 10-Joer US Treasury Obligatiounen haten en Drëttel verluer. Et ass schwéier de finanzielle Schued ze iwwerschätzen deen verursaacht huet. D'Spuerer hunn net nëmmen d'Sue wierklech verluer: Si hunn och Zäit verluer. Een deen en duerchschnëttleche Börserendement vu 5% d'Joer iwwer d'Inflatioun erwaart hätt, an deene 14 Joer an real Kafkraaftbedéngungen hir Suen ze verduebelen. Also si si mat knapps en Drëttel vun deem, wat se erwaart haten.

An dat war de Schued, dee vun engem gefillt huet, deen eigentlech net an d'Pensioun war, an deen hir Investitioune konnt verloossen. Een deen vun hire Spuerer gelieft huet an se all Joer erofgeet, war an déiwe Probleemer.

Normalerweis sollen hei TIPS Obligatiounen, oder Schatzkammer inflatioun geschützt Securities kommen, mä si sinn esou deier ginn, datt een se kaum inflatioun geschützt nennen kann. Déi meescht si garantéiert manner ze bezuelen wéi den (offiziellen) Inflatiounstaux, Joer fir Joer. Nëmmen déi, déi bal 30 Joer daueren, si souguer garantéiert mat (offiziellen) Verbraucherpräisser ze halen.

Wat ass besser an Perioden vun héijer Inflatioun? Gutt, mir wëssen net sécher well all Kéier ass anescht. Gold
SGOL,
-0.86%
war e Standout an den 1970er Joren, awer et war just no 40 Joer ënner strikter Regierungskontroll privatiséiert ginn. Datselwecht ass haut net wouer.

Gold ass eng Währung fir Dausende vu Joer, awer eis wirtschaftlech Bedéngungen sinn total anescht. Stellt Iech vir, e chinesesche Händler am AD 1000 Handel mat Leit laanscht déi grouss Längt vun der Seidstrooss op Istanbul. Wéi konnt hien jidderengem seng Kredittbewäertung iwwerpréiwen? Eng gemeinsam Währung a Form vu Gold huet Wonner gemaach. Haut géif hien just online goen.

aner Verméigen gedeckt géint Inflatioun kann Land an Immobilien enthalen - déi einfach REITs fir déi meescht Investisseuren bedeiten, wéi och Äert Heem - an d'Aktien vun Firmen déi natierlech Ressourcen produzéieren wéi Ueleg a Gas, Eisen, Kuel, Kupfer a sou weider.

Fongen déi an Ressource Aktien investéieren enthalen SPDR S&P North American Natural Resources ETF
NANR,
-0.36%
D'Käschte vum Aktien SPDR S&P Global Natural Resources ETF
GNR,
+ 1.26%.
Déi, déi sech eleng op Energieaktien konzentréieren, enthalen e puer ganz bëlleg Optiounen, sou wéi Fidelity MSCI Energy Index ETF
FENY,
-0.07%,
Energie Wielt Sektor SPDR Fonds
XLE,
-0.09%,
an Vanguard Energy ETF
VDE,
-0.02%,
déi all 0.1% pro Joer oder manner bezuelen.

Méiglech déi am meeschte geschützte Investitioun fir d'Inflatioun, wann déi kontroversst, ass déi vun de Wueren selwer (duerch en Austausch-gehandelt Fonds deen Futures Kontrakter kaaft). Dat beinhalt e puer Belaaschtung fir Gold a Sëlwer wéi och Ueleg, Industriemetaller a sou weider. Verfügbar Fongen enthalen den Invesco DB Commodity Index Tracking Fund
DBC,
+ 0.47%
an der Low-Cost iShares Bloomberg Roll Select Commodity Strategy ETF
CMDY,
-0.71%,
deenen hir Fraisen 0.28% pro Joer sinn.

D'Thema mat Commodities ass datt, wéi Tabasco, e bësse wäit wäit geet. Si sinn onbestänneg. Si hu fir déi éischt puer Méint dëst Joer boomt, awer sinn an de leschten Deeg ëm méi wéi 10% gefall. Oh, an iwwer ganz laang Perioden tendéieren se däischter Investitiounen ze sinn, well se keen Akommes generéieren an éischter am Wäert falen, op d'mannst ausserhalb Perioden vun héijer Inflatioun. Commodities gefall ëm ongeféier en Drëttel am Ganzen lescht Jorzéngt, a vun Héichpunkt zu Trough vun ongeféier zwee-Drëttel.

Et gi wéi ëmmer keng gratis Mëttegiessen. Am mannsten wann Sandwich Fëllungen esou deier ginn.