"Et huet mech d'Fro ob mir an déi richteg Relatioun sinn." Eise Finanzberoder ass en "Top performant" awer si kascht gutt iwwer $20K d'Joer - och wa mir Sue verléieren. Solle mir en neien kréien?

Fro: Nodeems eisen éischte Finanzberoder pensionnéiert ass, hu mir en neie gewielt, dee vun hatt recommandéiert ass fir eis Relatioun mat der Firma weiderzemaachen. Eis fixen Tarif Frais vun $1,700 pro Joer geännert op 0.9% vun eisem Verméigen ënner Gestioun. Dat bedeit datt d'Frais ongeféier $ 20,000 an engem Joer war. Dëst Joer hu mir nërdlech vun $ 1 Millioun un eis Investitioune vun enger Ierfschaft bäigefüügt. Awer nach ëmmer wäert eise Beroder net mat enger flaach Frais oder méi nidderegen Prozentsazgebühr goen. Jo, eise Beroder ass en Top-Performant, awer wéi jiddereen ass eise Portfolio dëst Joer e groussen Hit an d'Frais wäert wäit iwwer $20,000 sinn. Solle mir e festgeluegte Gebühr verfollegen och wann et heescht Beroder z'änneren? Déi 10 oder 15 Mol déi ursprénglech jährlech flaach Frais huet mech gefrot ob mir an der richteger Bezéiung sinn. (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Finanzberoder ze passen deen Äre Besoinen hei entsprécht.)

Äntwert: D'Äntwert ass net einfach, awer loosst eis mat der 0.9% Frais ufänken, déi Profien soen, ass zimlech Standard an der Industrie. Awer dat heescht net datt et net derwäert ass weider nozekucken andeems se iwwerpréift wat hatt wierklech fir Iech mécht fir dës Tax, an ob een grad esou gutt vill manner kascht. "Fir 0.9% ass de Beroder besser eng ëmfaassend Planung ze bidden oder Dir bezuelt vill ze vill fir eppes wat fir Fraktiounen vum Präis ka gemaach ginn", seet den zertifizéierte Finanzplaner Chris Russell vun Tempus Pecunia. Füügt den zertifizéierte Finanzplaner Ryan Townsley vun Town Capital derbäi: "Als Beroder sinn ech sympathesch fir Äre Gebührplang mat ganz rare Ausnahmen ze halen. Dat heescht net datt Äre Beroder de Wäert vun dëser Frais wäert liwweren. Bezuelen eng Zomm déi grouss soll mat massive Wäert kommen, "seet Townsley.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Beroder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Fir säin Deel seet den zertifizéierte Finanzplaner Michael Miller bei Miller Premier Investment Planning: "Dir musst d'Servicer berücksichtegen, déi vun Ärem Beroder geliwwert ginn, wann Dir beurteelt ob Dir vun him oder hatt lass geet oder net. E puer Finanzberoder bidden eng ganz ëmfaassend Lëscht vu Planungsservicer als Deel vun hirem Package: Immobilieplanung an Dokumentervirbereedung, spezialiséiert strukturéiert Notizen, Steierplanung, Risikomanagement, Pensiounsakommesplanung a souguer Geschäftsplanung ... Um Enn vum Dag, Dir Dir sidd deen deen tatsächlech all d'Kaarte hält well et ass Är Entscheedung wien Dir astellt. Wann Dir mengt datt Äre Beroder d'Servicer an d'Expertise fir de Präis deen Dir bezuelt net liwwert, hutt Dir d'Fräiheet ronderëm ze shoppen.

Dir sicht och en neie Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Finanzberoder ze passen deen Äre Besoinen hei entsprécht.

Wat méi ass, Äre Beroder schéngt net sou gewëllt mat Iech ze schaffen wéi si vläicht sollt, soen d'Profien. "Wëllt Dir an enger Bezéiung sinn, wou d'Äntwert op eng Ufro e flaach Nee ass? Et gi manner Käschte Beroder dobaussen, déi eng flaach Frais ubidden, "seet de Russell. Tatsächlech kann eng flaach Frais derwäert sinn ze berücksichtegen. Wann Dir sicht en neie Beroder mat engem fixen Tarif, zertifizéiert Finanzplaner Kaleb Paddock op Zéng Talenter Finanzplanung, seet Dir sollt en neie Beroder froen wéivill Stonnen se tatsächlech op all Client an engem bestëmmte Joer verbréngen. "Wéi vill Reuniounen kritt Dir mat hinnen pro Joer? Maacht de Beroder Steierplanung a Beneficiaire Planung? Gitt se Asset Allocation Berodung fir Iech ze hëllefen déi richteg Investitiounen an de richtege Steiervirdeeler Konten ze halen? Dir wäert méi Wäert kréien aus ëmfaassend Planung wéi einfach ze probéieren en Top-Performant ze fannen, dee just op Investitioune konzentréiert ", seet de Paddock.

An Townsley stellt fest, datt e Beroder ëmmer am Prozess sollt sinn fir Äert weider Geschäft ze verdéngen, a weist och drop hin, datt Verméigen-baséiert Fraise mat Reduktioune vun de Fraise solle kommen, wéi Äre Portfolio méi grouss gëtt. "Et brauch net duebel d'Aarbecht fir duebel d'Suen ze verwalten, sou datt eng tiered Fraisstruktur am meeschte passend ass. Mäi beschte Rot ass eng zweet Meenung ze kréien,"Seet Townsley.

Mat wiem Dir gitt, Profien, Dir wëllt vläicht 2-3 aner Leit interviewen, oder souguer méi wann néideg, fir een ze fannen deen liwwert an Iech fillt datt d'Frais et derwäert ass. Hei ass e Guide iwwer wéi eng Froe fir all Beroder ze stellen deen Dir wëllt astellen.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Beroder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].