"Et war e bal kontinuéierleche Sprong." Meng Konte sinn dëst Joer 13% erof, awer mäi Finanzberoder huet keng eenzeg Upassung gemaach - an hëlt ëmmer nach seng 1%. Braucht ech hien iwwerhaapt nach?

Et war e bal kontinuéierleche Sprong vu menge Spueren, mat engem Verloscht vun 13% a mengem Portfolio, an awer ass net eng Upassung geschitt. An d'Firma kritt eng jährlech 1% Charge vu mengem Portfolio, pro monatlecht berechent. Si hunn souguer gesot datt se net fäeg sinn e RMD op eng ierflecher IRA ze berechnen wéinst Haftungsgrënn. Also ass et Wäert fir de Finanzberoder wann se trotz menge perséinleche Verloschter bezuelt ginn a se net weider Verloschter minimiséieren? Hëllef! (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert:  Mir hunn e puer gutt (ish) Neiegkeeten an e puer schlecht Neiegkeeten. Fänke mer mat der gutt(e) Neiegkeet un. Wann Dir e Portfolio hutt deen 50% Aktien an 50% Obligatiounen ass, an Dir sidd nëmmen 13% erof, dat heescht datt Dir et zimlech gutt gemaach hutt, erkläert de Joe Favorito, zertifizéierte Finanzplaner bei Landmark Wealth Management. "Den duerchschnëttleche 50/50 Portfolio ass méi no bei 17% fir d'Joer erofgaang wéi vun der éischter Woch vum November. Och wa mir ni Sue wëllen verléieren, hutt Dir manner verluer wéi déi meescht ", seet Favorito. 

An d'Tatsaach, datt de Beroder keng Upassunge gemaach huet, ass vläicht net schlecht, soen d'Profien. "Finanzberoder kréien dacks eng 1% Frais bezuelt fir eppes ze maachen, wat d'Individuen dacks net fäeg sinn: Investitiounen laang halen. Zënter datt de Verkaf wärend engem Maartofschloss dacks Är Verloschter gespaart ass, kënnen d'Beroder Verméigen halen och wann et schiedlech schéngt ", seet d'Alana Benson, Investitiounsspriecher bei NerdWallet. An dëser Situatioun kann e Beroder nach ëmmer halen, well hien oder hatt mengt datt d'Saachen op laang Siicht eropgoen. Wéi de legendären Investitiounsexpert Warren Buffett eemol gesot huet: "Eis Liiblingsaktieperiod ass fir ëmmer." 

Dir sicht och en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Alles dat gesot, et kléngt wéi wann Äre Beroder vläicht net déi 1% wäert sinn, déi Dir him bezuelt, soen e puer Profien. Tatsächlech, wann Äre Beroder 1% berechent fir strikt Fongen ze wielen, keng finanziell oder steierlech Berodung ubitt, kee Finanzplang, keng lafend Kommunikatioun a si sinn net fäeg eng RMD ze berechnen, da sidd Dir vill iwwerbezuelt, seet den zertifizéierte Finanzplaner Eric Presogna vun OneUp Financial. 

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Wat méi ass, och wann et vläicht am beschten ass elo näischt ze maachen, "wann d'Erhalen vum Status Quo déi optimal Strategie ass, sollt et fréi an dacks dem Client kommunizéiert ginn", seet de Presogna. Tatsächlech kléngt et wéi wann d'Kommunikatioun mat Ärem Beroder subpar ass, wat e Problem ass. Dir wësst net nëmmen net firwat se keng Handlungen maachen, Dir wësst och net wat mat hirer RMD Oflehnung lass ass. "Normalerweis huet e Finanzberoder kee Problem fir eng RMD-Berechnung ze maachen, also sollt Dir dëst mat hinnen diskutéieren fir sécher ze sinn datt Dir näischt falsch interpretéiert", seet Favorito.

Also dat heescht Schrëtt eent fir Iech kéint sinn Äre Beroder ze kontaktéieren a Kloerheet iwwer all dëst ze kréien. Denkt drun: "Zwee Saachen, déi Äre Beroder soll maachen, kommunizéieren wärend der Volatilitéit vum Maart an bestätegen hir Noriicht a sicht no Sëlwerlinnen oder kleng Gewënn, och wann d'Grousshandelsännerungen normalerweis net virsiichteg sinn", seet den zertifizéierte Finanzplaner Tracy Burke bei Conrad Siegel.

Dir wëllt de Beroder iwwer Saache froen wéi "Kapitalverloscht Ernte wann e besteierbare Kont onrealiséierte Verloschter huet, de Portfolio rebalancéieren an d'Aktiebelaaschtung graduell an engem Down Maart erhéijen, sou datt Dir méi Aktien kaaft wann se am Verkaf sinn," seet Burke. An den zertifizéierte Finanzplaner Ryan Townsley bei Town Capital seet, datt et och wäert wäert sinn iwwer eng "Down Market Roth Konversioun" ze froen, déi "vill méi Wäert wéi e Rebalance zu dëser Zäit addéiere kéint", seet Townsley.

Dat gesot, Townsley bemierkt datt: "Dir sidd nëmme mam Beroder zënter Mäerz a Beroder sollte wierklech iwwer voll Maartzyklen beurteelt ginn. Ech mengen, et war nach net genuch Zäit fir eng Bewäertung ze maachen, "seet Townsley. Dat gesot, et war genuch Zäit fir e Gespréich ze hunn, well zréck sëtzen a kucken ass wahrscheinlech net d'Äntwert. 

Wat méi ass, Dir braucht vläicht guer kee Beroder. Oder Dir kënnt entscheeden e Roboter Beroder ze maachen. Mat Fortschrëtter an der Technologie an dem Opstig vu Robo-Beroder ass d'Investitiounsmanagement commoditiséiert ginn, seet den zertifizéierte Finanzplaner Eric Presogna vun OneUp Financial. "Ofhängeg vun der Gréisst vum Kont, kann en Investisseur e Low-Cost, global diversifizéiert Portfolio vun engem Roboter Beroder wéi Betterment oder Wealthfront baséieren op Basis vun hirer Risikotoleranz, inklusiv kontinuéierlech Rebalancéierung a Steierverloscht Ernte fir .25% bis . 30%", seet de Presogna.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.