"Et fillt sech wéi vill ze vill ze verléieren." Mir haten $550K investéiert an hunn eisem Beroder gesot datt mir eng "konservativ Approche" wëllen. Zënterhier hu mir $88K verluer. Ech weess, datt de Maart schlecht ass, awer solle mir him brennen? 

Fro: Virun zwee Joer huet mäi Mann eng fréi Pensioun geholl wann hien vu senger Firma ugebueden huet. Zu där Zäit hate mir e 401 (k) mat ongeféier $ 550,000, dee mir e grousse Finanzservicer Firma reprochéiert hunn fir ze handhaben. Zënterhier hu mir $88,000 verluer wéinst schlechte Maartbedéngungen an Entscheedungen. Mir hunn eis Bedierfnes fir eng konservativ Approche ausgedréckt. E groussen Deel ass an Obligatiounen gebonnen an dee Betrag fillt sech wéi vill ze vill fir ze verléieren! 

Wat méi schlëmm ass, den Agent seet eis ëmmer datt eis $4,750 pro Mount Zeechnung ze vill ass. Verännere mir Agenten an der Firma? Schëff sprangen an alles an eng aner Firma transferéieren? Musse mir op manner liewen wéi mir wëllen just fir de Verloscht ze kompenséieren? (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Et ginn e puer Froen hei ze stellen: Éischtens, huet Äre Beroder Iech mat deene grousse Verloschter falsch gemaach; zweetens, ass Är Réckzuch Taux raisonnabel; an drëtt, wat maacht Dir iwwer de Beroder Situatioun? 

Loosst eis uewen ufänken: Ass $ 88,000 vun engem $ 550,000 Portfolio ze vill fir ze verléieren, besonnesch wann Dir bedenkt datt Dir eng konservativ Approche gefrot hutt? Laut dësen Zuelen hutt Dir 16% verluer, wat tatsächlech manner ass wéi d'US Bourse am Ganzen erof war (wéi beim Schreiwen vun dësem Bréif), awer e bësse méi héich wéi de Gesamtbondmaart. Äre Beroder huet méiglecherweis geduecht datt Obligatiounen eng zolidd Investitioun wieren, well se notoresch sécher sinn, awer aggressiv Zënserhéijungen duerch d'lescht Joer hunn d'Rendementer op Obligatiounen op nei historesch Tiefpunkte getraff.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Tatsächlech war d'lescht Joer en Erausfuerderung Joer fir béid Aktien an Obligatiounsmäert, mat US Aktien bal erofgaang 20% no Fortune an Obligatiounen erof ronderëm -13% laut CNBC. "Wann et ëm d'Investitioun geet, souwuel an Aktien an Obligatiounen, sollt et erwaart ginn datt Äre Portfolio erop an erof geet. Historesch tendéiert et vill méi erop wéi et erof geet, awer d'lescht Joer war e Joer wou et erof war ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Taylor Jessee bei Impact Financial. (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Awer en anert grousst Thema hei ass Ären Réckzuchsquote - an doriwwer huet Äre Beroder e Punkt. "E monatlecht Réckzuch vun $ 4,750 entsprécht ongeféier engem 10% Réckzuchsquote aus Ärem Portfolio. Den allgemeng akzeptéierten Réckzuchsquote bei der Pensioun ass ongeféier 4%, dat heescht datt Dir méi wéi dat duebelt zréckzitt wat allgemeng als séchere Betrag ugesi gëtt ", seet de Jessee. Tatsächlech seet den zertifizéierte Finanzplaner Jim Hemphill bei TGS Advisors datt dëst "absurd, onhaltbar héich ass, ausser Dir sidd allebéid gutt an Är 80er zréckgezunn. Mir wëssen, datt dat net de Fall ass, well Dir fréi Pensioun geholl hutt.

Denkt drun esou: Mat engem Réckzuchsquote vun 10% muss Äre Portfolio op d'mannst 10% verdéngen fir datt Dir gläich kënnt, soss daucht Dir an den Haapt. "Historesch gëtt d'Bourse ongeféier 9% pro Joer zréck, awer déi meescht pensionéiert Koppelen hir Portefeuillen sinn net 100% an Aktien investéiert, dat heescht datt eng pensionnéiert Koppel normalerweis net sollt erwaarden den Duerchschnëtt vun der Bourse ze verdéngen. En diversifizéierte Portfolio kann am Duerchschnëtt ongeféier 5% bis 6% verdéngen, also wann Dir 10% pro Joer aus dem Portfolio zréckzéien, kënnt Dir gesinn wéi d'Mathematik wierklech séier géint Iech géif schaffen", seet de Jessee.

Tatsächlech seet den Hemphill, Dir musst op manner liewen wéi Dir wëllt, well wat Dir wëllt ass onrealistesch. "Net wéinst Maartbedéngungen, well Rendementer existéieren net déi en 10% plus Verdeelungsquote ënnerstëtzen," seet Hemphill

Fir säin Deel seet den zertifizéierte Finanzplaner Derieck Hodges bei Anchor Pointe Wealth datt d'Längegkeet eng Suerg gëtt mam Réckzuch deen Dir maacht. "Däi Balance all Joer ze reduzéieren ass vläicht keng Suerg wann Dir an Äre 70er oder 80er sidd, awer et kann Är zukünfteg finanziell Sécherheet a Gefor bréngen wann Dir méi jonk sidd. Evaluéieren Är Ausgaben an Réckzuch Bedierfnesser ass schlau, "seet Hodges. Wat méi ass, wann Dir Är Verdeelung während dësem usprochsvollen Investitiounsmaart reduzéiere kënnt, wäert et méiglecherweis Är finanziell Sécherheet stäerken, laut Hodges. 

Am Viraus wëllt Dir Ären Alter, Gesondheet, méiglecher Liewensdauer an zukünfteg Ausgabebedürfnisser evaluéieren. "Wéi vill Investitiounsrisiko kënnt Dir toleréieren? Méi niddereg Risiko Toleranz Investitiounen produzéiere manner Investitiounsrendementer. Kënnt Dir Är finanziell Ziler mat deene klenge Rendementer erreechen? Evaluéiert net Risiko a Retour andeems Dir nëmmen déi rezent Geschicht berücksichtegt, Dir musst méi laang kucken, "seet den Hodges. 

Dir sollt och Är Mix vun Investitiounen iwwerpréiwen an d'historesch Rendementer am Verglach zu engem passenden Benchmark evaluéieren. "Wann Dir eng Mëschung vu 60% Aktien a 40% Obligatiounen gär hutt, vergläicht Är Investitiounsresultater net mam S&P 500, wat 100% Aktien ass. Amplaz benotzt en Index wéi d'Morningstar US Moderate Target Allocation fir Ënner- oder Iwwerleistung ze evaluéieren, "seet den Hodges.

Virun allem, panikéiert net oder huelt Ausschlag Entscheedungen. "Bewosst weider Är Bedierfnesser, Ziler a Wënsch evaluéieren an drun erënneren datt 2022 fir quasi all Investisseur schmerzhaf war, och déi déi Qualitéitsdiversitéiten Investitiounen besëtzen," seet den Hodges. 

Hemphill recommandéiert objektiv Berodung vun engem akkreditéierte Beroder ze kréien, deen Iech Informatioun erzielt, déi Dir net gär héiert. "Een oder zwee vun iech musse vläicht zréck op d'Aarbecht goen", seet den Hemphill.

Fir no Umeldungsberoder ze sichen, besicht d'National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder XY Planning Network, wou Dir en Tool benotze kënnt fir Planer mat der CFP Bezeechnung a bestëmmte Spezialitéiten ze fannen. 

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.