'Ass mäi Finanzplaner verréckt?' Mir sinn 55 a 60, fënnef Joer vun der Pensioun a krute gesot, mir sollten méi aggressiv investéieren

Ech hunn viru kuerzem e MarketWatch Artikel gesinn deen recommandéiert huet datt de Pensiounsportfolio 100 minus hiren Alter an Aktien sollt sinn oder vläicht nach méi konservativ. Ech sinn 55 a mäi Mann ass 60 a mir plangen a 5 Joer zréckzezéien, wat géif setzen eis bei soen 40% op Stock. Meng aktuell finanziell Berodunger deen eng CFP ass a wien mir viru kuerzem agestallt hunn, huet virgeschloen datt dëst vill ze konservativ ass a proposéiert e Portfolio 75% an Aktien, besonnesch wéinst dem aktuellen Obligatiounsmaart. Tatsächlech zwee aner finanziell berodeners mir Interview proposéiert och méi aggressiv Portefeuillen. I mengt net datt et eppes Besonnesches un eiser Situatioun ass. Mir hunn $ 1.4 gespuert Milliounen an IRAs an eegen zwee Eegeschaften (dovunner eent gëtt ausbezuelt wann mir an d'Pensioun kommen.) Wien huet Recht? Wéi maache mir eng Entscheedung mat esou verschiddenste Rotschléi?

Merci,

Duercherneen zu Virginia

gesinn: Ech sinn 64, verdéngen $ 1,500 de Mount mam Uber ze fueren a kréien bal $ 5,000 pro Mount u Pensiounen a Sozialversécherung - soll ech meng Hypothéik bezuelen ier ech an d'Pensioun kommen?

Léif Duercherneen zu Virginia, 

Ech fänken un mam Nee ze soen, Äre Finanzplaner ass net verréckt. 

Et ginn Dausende vu Weeër fir e Pensiounsportfolio ze kreéieren, a vill Daumregelen déi just dat sinn - Daumenregelen. D'Strategie déi Dir an engem Artikel gesinn hutt iwwer Ären Alter vun 100 ze subtrahéieren ass eng vun hinnen. Wann Dir domat géift goen, da wier Äre Portfolio iergendwou tëscht 40% a 45% an Aktien an, ganz éierlech, dat kléngt e bëssen niddereg. 

Hei ass firwat: Nieft dem aktuellen Obligatiounsmaart, wéi Äre Planner erwähnt, sidd Dir tatsächlech relativ jonk fir d'Pensioun. An d'Pensioun ass dës Deeg net wéi et viru Joerzéngte war, wann Dir Är Pabeiere mat 65 Joer gitt an Är lescht Joren op der Plage wunnt. Haut kënne Rentner erwaarden 20, 30 - vläicht souguer méi - Joer an der Pensioun ze liewen, a si brauche all Dollar, déi se kréien, fir duerch déi verbleiwen Liewensdauer ze strecken. Wann Är Portefeuillen net e bëssen aggressiv sinn, riskéiert Dir d'Chance fir dës Sue méi séier wéi Dir wëllt. E Portfolio ze konservativ schützt nëmme wierklech Är Verméigen fir ze wäit erof ze falen. Et bréngt Iech net vill zréck. 

Natierlech, ze aggressiv no der Pensioun fillt sech net ëmmer richteg - wéi an engem onbestännege Maart. Dir wëllt net ze vill vun Ärem Gläichgewiicht verléieren, besonnesch wann Dir ufänkt dovun ofzezéien. An deem Szenario, bekannt als Sequenz vum Retourrisiko, huelt Dir aus engem Portfolio wann et erof ass, a reduzéiert Är zukünfteg potenziell Rendementer. Et ass am beschten fir Geld ze setzen, op déi Dir ufänkt wann d'Mäert handelen, sou datt Äre Portfolio eleng ka bleiwen fir ze wuessen. 

D'Wourecht ass, wat Beroder proposéieren a wat fir Iech funktionnéiert, ass vläicht net ëmmer ausgeriicht. Daat as ok. Wat Dir maache musst ass d'Strategie ze fannen déi fir Iech funktionnéiert, an eng qualifizéiert CFP wäert dat maachen. Gitt kloer mat Äre Bedenken an Ängscht, Hoffnungen an Ziler, wann Dir mat engem Profi schwätzt. 

Kuckt de MarketWatch senger Kolonn "Pensiounshacks" fir handlungsräich Rotschléi fir Är eege Pensiounsspuerrees 

Puer Conseilleren, eventuell souguer ären, kann proposéieren der Eemer Method, dat ass wou Är Verméigen an getrennte Kategorien no Zäit zesummegefaasst ginn. Zum Beispill, Dir hätt een Eemer, dee ganz kuerzfristeg ass, an dat wier ganz konservativ investéiert Suen (dëst kéint a soll nach getrennt vun engem Noutfallfong sinn, dee liicht zougänglech soll sinn am Fall wou eppes Onerwaart geschitt ass). Dann hätt Dir de Mëttelstuf Investitiounspool (vläicht kéint dat eppes sinn wéi den 100 minus Är Altersstrategie). An dann hätt Dir déi laangfristeg, soen 15-plus Joer eraus, an dat wier aggressiv. Den aggressiven Eemer wäert schwéier schaffen fir dat Geld fir Iech ze wuessen, awer wann et en Dip an de Mäert gëtt an d'Gläichgewiicht e bëssen fällt, fillt Dir et net. 

Dës Strategien kënnen net nëmmen op d'Rendement fokusséiert ginn. Si musse Sënn fir Iech maachen an de Wee wéi Dir Iech iwwer Är Suen fillt. Wann d'Iddi vun engem aggressiven, oder souguer e bëssen aggressiven, Portfolio Iech betount an alles wat Dir maache kënnt ass iwwer dat Gläichgewiicht ze denken, wat op an erof geet, da musst Dir mat Ärem Planner doriwwer schwätzen. Awer wësst just datt och aggressiv Portfolioen op Ärem Punkt am Liewen ernimmen ass wäit vu verréckt. 

Lieser: Hutt Dir Virschléi fir dëse Lieser? Füügt se an d'Kommentaren hei ënnen.

Hutt Dir eng Fro iwwer Är eege Pensiounsspuer? E-Mail eis op [Email geschützt]