Falt d'Demande fir Hypotheken wéi Keefer op héich Zënssätz reagéieren, niddereg Versuergung?

Schlëssel Takeaways

• Hypothéikapplikatioune sinn 1.9% gefall vun der viregter Woch fir d'Woch, déi den 2. Dezember op en Enn geet, mat villen potenziellen Hauskäfer, déi wahrscheinlech waarden fir ze kucken wéi d'Ukënnegung vun der Tariferhéijung dës Woch wäert sinn.
• Hypothéiksraten sinn fir déi véiert hannereneen Woch op de positiven Inflatiounsdaten gefall, awer potenziell Hauskäfer sinn nach ëmmer virsiichteg wéinst onbestänneg Hypothéiksraten gedriwwe vun der Fed hir aggressiv Zënserhéijungen.
• Pending Heemverkaaf op existent Eenheeten ass am Oktober 4.6% erofgaang, wat et de fënnefte Mount hannereneen mécht mat Réckgang.

Mir hunn Hauspräisser während der Pandemie gesinn, wéi d'Leit vun nidderegen Zënssätz profitéiert hunn, aus de Stied geflücht sinn a sech an Heembüroen ageklemmt hunn. Mat aggressiven Zënserhéijungen an den Ängscht vun enger Räzess huet den Immobiliemaart am Joer 2022 geännert.

Zënter enger Zäit erwaart den Immobiliemaart e Fall; historesch, doheem Präisser falen wann Zënssätz eropgoen. Wéi och ëmmer, dat war net de Fall am Joer 2022 wéinst engem eenzegaartege Set vun Ëmstänn. Loosst eis d'Hypothéikfuerderung kucken fir ze kucken ob se tatsächlech fällt (oder eropgeet).

Den aktuelle Wunnengsmaart

Wéi d'Pandemie fir d'éischt am Joer 2020 ugefaang huet, war et vill Onsécherheet iwwer wat mam Immobiliemaart, well keen wousst wat ze erwaarden. Mat der Wirtschaft abrupt gestoppt, huet d'Regierung sech mat Stimulatiounskontrollen a méi nidderegen Zënssätz involvéiert.

D'Hypothéiksraten sinn op e Rekorddiefde vun 2.65% am Januar 2021 erofgaang. Mat nidderegen Zënsen an enger eemoleger Zuel vu Mataarbechter, déi elo vun doheem schaffen, gouf et en Immobilieboom.

Awer dëse Boom huet ugefaang séier zréckzéien. Juni 2022, Inflatioun erreecht e 40-Joer Héich vun 9.1 wéinst der Kombinatioun vu pandemesche Restriktiounen, déi sech léisen, Versuergungskettenstéierungen, e staarken Aarbechtsmaart an astronomeschen Wunnengspräisser, sou datt d'Zentralbanken sech bedeelegt hunn. D'Fed huet eng aggressiv Tariferhéijung Kampagne ugefaang fir d'Gesamtwirtschaft ze bremsen.

Vill huet geännert zënter 2021, wéi d'Leit vun nidderegen Zënssätz profitéiert hunn fir an den Immobiliemaart ze kommen. Hypothéiksraten sinn op en Duerchschnëtt vu 6.43% eropgaang well de Fed Benchmark Zënssaz bal 4% ass.

Vill potenziell Keefer op der Säit waarden op entweder d'Zënsen erofgoen oder d'Wunnengspräisser erofgoen. Vill Experten hu gemengt, datt déi opgeblosen Wunnengspräisser zesumme mat erhéigen Hypothéikraten genuch wieren fir den Immobiliemaart ze bremsen. D'Inflatiounszuelen an d'Wunnengspräisser sinn haartnäckeg héich bliwwen, weisen awer Zeeche vun enger lueser Ofstamung.

Wat geschitt mat Hypothekarkredit?

Hypothéikapplikatiounsvolumen ass d'lescht Woch 1.9% erofgaang am Verglach zu der Woch virdrun, baséiert op Daten vun der Hypothek Bankers Association. Hypothéikapplikatiounen fir en Haus ze kafen sinn 3% fir d'Woch erofgaang, mat engem Gesamtfall vun 40% Joer iwwer Joer.

Op der anerer Säit sinn d'Refinanzéierungsapplikatiounen 86% Joer iwwer Joer gefall trotz 5% erop vun der Woch virdrun. Hypothéiksraten sinn an de leschte Wochen liicht erofgaang, awer bleiwen héich am Verglach mat pre-pandemie Joeren (méi doriwwer an der nächster Sektioun).

Et schéngt, datt dës liicht méi niddereg Hypothéiksraten aktuell Hausbesëtzer ugezunn hunn fir ze refinanzéieren, awer si waren net genuch fir méi nei Hauskäufer ze begeeschteren. Et gëtt Spekulatiounen datt vill Leit sech op d'Spuere konzentréieren wéinst der Onsécherheet iwwer d'Wirtschaft an eng méiglech Räzess.

TryqIwwert Q.ai d'Inflatioun Kit | Q.ai - eng Forbes Firma

Déi duerchschnëttlech Prêtgréisst fir eng Hypothéikapplikatioun ass op $ 387,300 erofgaang - déi niddregst Zuel zënter Januar 2021. CPI Daten fir November wäert an den nächsten Deeg verëffentlecht ginn, an dës Donnéeën wäerten eng vital Roll bei den Hypothéiksraten spillen a wéi d'Fed mat Zënserhéijungen no vir geet.

A positiven Neiegkeeten ass d'Inflatiounstaux am Oktober op e Joresquote vu 7.7% gefall. Och wann dës Zuelen net genee derwäert sinn ze feieren, hu vill Analysten gefillt datt dëst bedeit datt d'Präisser endlech géifen erofgoen.

Hypothéiksraten falen

Laut dem Freddie Mac, huet d'30-Joer fixen Taux Hypothéik en Duerchschnëtt vu 6.33% fir d'Woch, déi den 8. Dezember endet. Dësen Taux ass erof vun 6.49% virun enger Woch zënter Berichter weisen datt déi haartnäckeg Inflatiounszuelen erofkommen hiren Héichpunkt.

De Sam Khater, e Chefeconomist vum Freddie Mac, bemierkt datt trotz engem bedeitende Réckgang vun den Hypothekenraten, d'Gefill vum Hauskäfer niddereg bliwwen ass, an et gouf kee Stroum an der Akafsfuerderung mat de méi nidderegen Tariffer.

Mir kënnen och d'Roll vun der Inflatioun op de Spueren net ignoréieren. Well d'Leit méi Suen op alldeegleche Saachen ausginn, kënnen se vläicht net sou séier fir eng Acompte spueren wéi se an der Vergaangenheet konnten.

Logement Fourniture Problemer

D'lescht Joer huet d'National Association of Realtors dat virausgesot de Wunnengsmaart brauch ongeféier 5.8 ze 6.9 ​​Milliounen nei Haiser fir d'Versuergungsprobleemer zefridden ze stellen. Den NAR Chef Economist Lawrence Yun kommentéiert: "Et gëtt e staarke Wonsch fir Heembesëtzer iwwer dëst Land, awer de Mangel u Versuergung verhënnert ze vill Amerikaner dësen Dram z'erreechen."

Et gëtt ugeholl datt de Versuergungsmangel d'Präisser verhënnert huet méi drastesch ze falen well d'Leit nach ëmmer iergendwou brauchen fir ze liewen. Dës Zuele kënnen net ignoréiert ginn, well déi persistent Zënserhéijungen nëmmen déi mat variabelen Hypothéik verletzen, déi elo méi op hir monatlecht Bezuelungen ausginn.

Wat geschitt mam Hausverkaaf?

D'National Association of Realtors (NAR) huet viru kuerzem Daten fir Hausverkaaf verëffentlecht. Am Oktober sinn existent Heemverkaaf 5.9% vum Mount virdrun erofgaang. De Verkaf ass 28.4% Joer iwwer Joer gefall, vun 6.19 Milliounen am Oktober 2021 erofgaang. Eegeschafte sinn am Oktober ongeféier 21 Deeg um Maart bliwwen, erop e puer Deeg vun den 19 Deeg am September. Et ass och derwäert ze ernimmen datt éischte Kéier Hauskäufer 28% vum Verkaf am Oktober ausgemaach hunn.

Den alljährlechen Undeel vun éischte Kéier Hauskäufer huet 26% erreecht, déi niddregst Figur zënter NAR ugefaang Daten ze verfolgen. Et gi vill Spekulatiounen datt vill potenziell Hauskäufer einfach gewielt hunn an aner Verméigen ze investéieren.

Geméiss aner Donnéeën, déi vum NAR verëffentlecht goufen, sinn amgaang Hausverkaaf am Oktober 4.6% vum Mount virdrun gefall, wat de fënneften hannereneen Mount vun de Réckgang markéiert. Déi pending Haiser Verkafsdaten si kritesch well e Verkaf opgezielt ass als pendend wann den Deal ënnerschriwwen ass awer d'Transaktioun ass net duerchgaang. Et goufen Probleemer mat Leit déi sech fir Hypotheken qualifizéieren wéinst de méi héije Tariffer.

Nei Heemstarten sinn och am Oktober op jäerlecher Basis ëm 8.8% gefall. Dëse Réckgang ass doraus resultéierend aus Baupräisser eropgoen, der Gesamterhéijung vun de Präisser an der Wirtschaft, a onbestänneg Hypothéiksraten. Den éischten amerikanesche Stellvertriedende Chefeconomist Odeta Kushi huet verroden datt d'Präisser fir Baumaterial wéi Sperrholz, Stol a Beton all vill méi héich waren wéi se an der pre-pandemie Ära waren. De Kushi huet och geschwat wéi den duerchschnëttleche Stonnegewënn am Bau am Oktober 6.6% op enger Joer-iwwer-Joer Basis geklommen ass. Erhéije Baupräisser a manner Hypothéikapplikatiounen hunn dozou gefouert datt Bauhären zréckzéien. Déi steigend Zënssätz beaflossen och d'Bezuelbarkeet vun de Wunnengen.

Zousätzlech ass d'Gefill vum Hausbauer am Eefamilljenhausmaart op säin niddregsten Niveau zënter Juni gefall 2012. Mat Bauhäre mat Probleemer mat erhéichtem Aarbechtsmaart a Materialkäschte, déi zu enger méi niddereger Nofro féieren, ass den Index vun der National Association of Home Builders op 33 an Oktober. Dëst ass den 11. Méint hannereneen Réckgang an dësem Index.

Wat kënne mir am Joer 2023 erwaarden?

Vill Experten hu mat Viraussoen ofgeschloss wat mir vum Immobiliemaart am Joer 2023 erwaarden kënnen. De Morgan Stanley erwaart datt d'Hauspräisser vun Juni 10 op 2022 ëm 2024% erofgoen. eng Maartkorrektur.

Redfin huet viru kuerzem seng Immobilien Prognosen fir 2023 wou se gedeelt hunn datt se erwaart hunn datt d'30-Joer Hypothéiksraten lues a lues falen bis se um Enn vum Joer op 5.8% kommen.

Wéi sollt Dir investéieren?

Nom Réckgang vun de Prêtapplikatiounen ze beurteelen, gëtt et manner Nofro, wat schlussendlech zu Präisreduktiounen um Wunnengsmaart kéint féieren. Wann Dir sicht Immobilien an der nächster Zukunft ze kafen, sidd Dir vläicht net sécher wéi Dir Är Suen investéiere kënnt, wéi Dir waart op d'Präisser erofkommen.

Fir all zukünfteg Hauskäufer, déi hir Verméigen relativ flësseg halen, wärend Dir nach ëmmer kucken wéi Är Suen wuessen, hëlt Q.ai d'Guesswork aus der Investitioun. Mir bréngen och eng Strategie an Äre Portfolio an diversifizéieren Är Investitiounen andeems se se bündelen Investitioun Kits. Dir kënnt aktivéieren Portfolio Schutz zu all Moment fir Är Gewënn ze schützen an Är Verloschter ze reduzéieren, egal wéi eng Industrie Dir investéiert.

Ënnen Linn

Wéi d'Zënserhéijungen weidergoen, gëtt et Ängscht datt d'Wirtschaft an eng Rezessioun kéint tippen. Alles wat mir sécher wësse, ass datt d'Mäert op dës Woch d'Konsumentepräisindexdaten opmierksam maachen fir ze kucken ob d'Zënserhéijungen genuch gemaach hunn fir d'Wirtschaft insgesamt ze killen.

Wann d'Zënserhéijungen weidergoen wéi d'Fed uginn huet, da wäerten d'Hypothéikraten weiderhin onbestänneg bleiwen fir déi nächst Zukunft, wat definitiv d'Hypothekenfuerderung beaflosst.

Download Q.ai haut fir Zougang zu AI-ugedriwwen Investitiounsstrategien. Wann Dir $ 100 deposéiert, addéiere mir eng zousätzlech $ 100 op Äre Kont.