Ass et besser RMD all Mount oder jäerlech ze huelen?

No engem gewëssen Alter, musst Dir ufänken Minimum Réckzuch vun Äre steierleche Virdeel Pensioun Konte ze huelen. De genaue Betrag vun dëser erfuerderlecher Mindestverdeelung oder RMD gëtt vun enger Rei vu Faktoren festgeluegt, dorënner Ären Alter an de Betrag deen Dir gespuert hutt.

D'IRS verlaangt datt Dir dës Verdeelung iwwer Är jährlech Steieren mellt, also muss et um Enn vun all Kalennerjoer geschéien. Doriwwer eraus kënnt Dir awer dësen Réckzuch strukturéieren op Basis vun Ären eegene finanziellen Interessen. Déi meescht Rentner sammelen hir erfuerderlech Mindestverdeelungen entweder jäerlech, Véierel oder all Mount. Soulaang wéi Dir de Mindestbetrag bis den 31. Dezember zréckzitt, sinn d'steierlech Implikatioune onverännert.

Loosst eis Är Optiounen betruechten.

A finanziell Expert kéint Iech hëllefen e Finanzplang fir Är Pensiounsbedierfnesser an Ziler ze kreéieren.

Wat ass déi erfuerderlech Minimum Verdeelung?

A erfuerderlech Mindestverdeelung ass d'Quantitéit u Sue, déi Dir all Joer vun engem zréckzéien muss steierlech profitéiert Pensioun Kont. Dir kënnt méi wéi Är RMD eraushuelen, awer Dir musst all Joer op d'mannst esou vill zréckzéien. De Betrag vun Ärer erfuerderter Mindestverdeelung gëtt vun Ärem Alter a Spuer bestëmmt, a Steierzueler kënnen et all Joer berechnen mat der IRS 'Uniform Lifetime Table.

Fir jiddereen deen 70 Joer op oder nom 1. Juli 2019, erfuerderlech Mindestverdeelungen fänken am Alter vun 72. Fir all Rentner, déi virum 70. Juli 1 2019 Joer al ginn, fänken déi néideg Mindestverdeelungen am Alter vu 70 a sechs Méint un.

Den Zweck vun enger erfuerderlecher Mindestverdeelung ass sou datt d'IRS schlussendlech d'Steiere sammelen kann, déi se ausgestallt hunn, wann Dir Bäiträg op Är verschidde Pensiounskonten gemaach hutt. Et gëllt fir Konten wéi 401 (k) s, IRAen a bal all aner Form vu Pensiounskonto op deem Dir keng Steiere bezuelt. Déi eenzeg bedeitend Ausnahmen sinn Roth IRAs an aner ähnlech Konten.

Dir musst eng erfuerderlech Mindestverdeelung fir all Pensiounskonto an Ärem Numm berechnen. Dëst bedeit datt wann Dir dräi verschidde qualifizéierende Pensiounskonten hutt, musst Dir déi erfuerderlech Mindestverdeelung fir all dräi Konte berechnen. Wann Dir net zréckzéien (a Steieren bezuelen) op eng néideg Minimum Verdeelung, Dir kënnt op bis zu 50% vun der néideg Betrag besteiert ginn. (Zum Beispill, wann Dir verlaangt war op d'mannst $ 10,000 zréckzéien an et net gemaach hutt, kënnt Dir eng Steierrechnung vu bis zu $ 5,000 stellen.)

Dir kënnt e RMD benotzen, awer Dir gesitt fit; d'Regierung wëll just suergen, datt Dir schlussendlech Steiere bezuelt op dës Suen. Déi eenzeg Restriktioun ass datt Dir et net an e Steiervirdeeler Pensiounskonto reinvestéiere kënnt ausser, an e puer Fäll, e Roth IRA.

Jährlech Réckzuch

En alljährlechen Réckzuch Plang heescht, datt Dir Är néideg Minimum Verdeelung an engem berechent an zréckzéien Geldbetrag all Joer. Dëst ass eng perfekt akzeptabel Approche fir d'Comptabilitéit, well Är erfuerderlech Mindestverdeelung vun enger virbestëmmter Formel festgeluecht gëtt. Dir berechent et baséiert op de Wäert vun Äre Pensiounskonten vum 31. Dezember d'Joer virdrun a benotzt d'Uniform Lifetime Table, déi d'IRS fir all Joer Steiererklärungen verëffentlecht.

Also, zum Beispill, fir Är erfuerderlech Mindestverdeelung am Joer 2022 ze berechnen, benotzt Dir de Wäert vun Äre Pensiounskonten ab dem 31. Dezember 2021 an der Uniform Lifetime Table applicabel fir 2022.

Déi meescht Steierzueler, déi wielen alljährlechen Réckzuch ze maachen, maachen dat entweder am Ufank oder um Enn vun all Steierjoer. Dëst ass eng Saach vu perséinleche Comptabilitéit well Dir dës Sue zu all Moment kënnt zréckzéien. Déi eenzeg Ausnam ass datt am éischte Joer, wou Dir fir eng erfuerderlech Mindestverdeelung qualifizéiert sidd, Dir musst dës Entzéiungen bis den 1. Abrëll ufänken. Fir all Joer duerno huet d'IRS keng Frist anescht wéi Enn vum Joer.

All Kéier wann Dir gewielt hutt Är Mindestverdeelungen zréckzéien, ginn et Virdeeler an Nodeeler fir déi jährlech Approche. D'Virdeeler fir alljährlechen Réckzuch kënnen enthalen:

Direkt Léisung vun Äre Steierverpflichtungen. Andeems Dir all Är erfuerderlech Mindestverdeelung gläichzäiteg zréckzitt, am Ufank vum Joer, kritt Dir Är Steierverpflichtung eriwwer. Dir musst Iech keng Suergen iwwer vergiessen oder soss e Feeler maachen am Rescht vum Joer.
Reinvestment Méiglechkeeten. Wann Dir aner staark Investitiounen hutt, kënnt Dir Är Mindestverdeelung huelen an se fréier an dës Méiglechkeeten investéieren, mat méi Zäit fir Wuesstum.
Potenziell besser Wuesstem. Well dëst e Steiervirdeeler Kont ass, wat méi séier Dir dës Sue zitt, desto méi séier bezuelt Dir Steieren drop. Am Géigesaz, wat Dir méi laang eleng léisst, wat méi laang et steierfräi wuessen kann. Alles um Enn vum Joer zréckzéien kann op laang Dauer méi Wuesstum an Ärem Pensiounskonto bedeiten. Dëst ass de gréisste Virdeel fir alljährlechen Réckzuch ze maachen.

Wéi och ëmmer, et ginn och e puer Nodeeler fir alljährlechen Réckzuch. Déi kënnen enthalen:

Potenziell méi héich geschätzte Steieren. Wann Dir Steieren Trimester bezuelt, zum Beispill wann Dir e Geschäft besëtzt oder generéiert Self-Employment Akommes, Dir kënnt Är geschätzte Steiere wesentlech erhéijen andeems Dir eng fréi Mindestverdeelung maacht.
Cash Flow Stéierungen. Verschidde Leit brauchen d'Struktur vun engem reguläre Akommes fir hir finanziell Planungszwecker, wat e forfaitesche Réckzuch kann stéieren.
Potenziell vergiessen. Wann Dir bis d'Enn vum Joer waart fir Är Mindestverdeelung ze maachen, ass et eng Chance datt Dir dat ganz vergiesst.
Risiko fir d'Steiergeld auszeginn. Wann Dir Sue vun Ärem Pensiounskonto zréckzéien, musst Dir Steiere bezuelen op de Gewënn, deen de Kont ukomm ass. Wann Dir Är RMD fréi am Joer hëlt, besteet de Risiko datt Dir den Deel vun deem Geld verbréngt, deen Dir spéider braucht fir Steieren ze bezuelen. (Dëst hänkt dovun of wéi Dir Äre Kont strukturéiert, well e puer Pensiounskonten automatesch Steieren op Ärem Numm halen.)

Mount / Véierel Réckzuch

Déi aner gemeinsam Approche fir erfuerderlech Mindestverdeelungen ass fir Rentner dës Suen entweder all Mount oder all Véierel ze huelen. Wéi mat jährlechen Verdeelungen, gëtt et kee beschte Wee fir dës Suen ze handhaben. E puer Rentner hu léiwer all Joer eng forfait Verdeelung ze huelen. Anerer léiwer eng Serie vu méi klengen monatlecht Réckzuch. Et ass alles un Iech.

D'Lieser solle feststellen datt och dëst net déi eenzeg Optioun ass. Dir kënnt Verdeelunge maachen sou dacks wéi Äre Portfolio Transfere erlaabt. Wéi och ëmmer, monatlecht ass déi heefegst Approche.

D'Virdeeler vun enger monatlecher oder véierter Approche kënnen enthalen:

Cash Flow Gestioun. Monatlecht Réckzuch maachen erlaabt Iech dëst als normale Akommes ze behandelen. Vill Rentner léiwer dëse Stil vu Cashflow iwwer e Forfaitformat, well et hëlleft mat perséinleche Finanzen a Budgetéierung. Dëst ass dacks de gréisste Virdeel fir all Mount oder Véierel Réckzuch ze maachen.
Geschätzte Steieren. Wéi an eiser Rubrik iwwer alljährlechen Réckzuch bemierkt, wann Dir Véierelsteiere bezuelt op Basis vun aneren Akommes, wann Dir Är erfuerderlech Mindestverdeelung a regelméissege Segmenter ukomm ass, kann dës geschätzte Steiere méi einfach maachen.
Steier Bezuelen. Wann Dir monatlecht Réckzuch maacht, ass et dacks méi einfach Äre Portfoliomanager automatesch all applicabel Akommessteier ofzezéien, sou datt Dir keng Suergen iwwer d'Suen ze setzen.

E puer potenziell Nodeeler vun enger monatlecher oder véierter Approche kënnen enthalen:

Reduzéiert Wuesstem. Wat Dir méi laang Är Suen op der Plaz léisst, wat se méi kënne wuessen. Wann Dir Är Réckzuch am Laf vum Joer hëlt, verléiert Äre Portfolio e puer Chancen Wuesstum baséiert op reduzéierter Kapital.
Potenzial fir falsch Berechnung. Och wann Dir manner Suergen hutt wann Dir mat engem Profi schafft, wann Dir Är Suen an Etappen zréckzéien (anstatt eng forfaiteg Zomm) ass et méi Chance datt Dir Iech falsch berechnen oder soss e Feeler an Ärem Minimum Réckzuch maacht.

Schlussendlech kënnt dëst op d'Wiel déi am Beschten fir Är Finanzen ass. An deene meeschte Fäll kënne mir recommandéieren d'Thema op dës Manéier ze cadreieren: Är Suen hunn am meeschte Potenzial fir Wuesstum wann Dir Är ganz Mindestverdeelung um Enn vun all Kalennerjoer hëlt. Wéi och ëmmer, perséinlech Budgetéierung kann am einfachsten sinn wann Dir Är Mindestverdeelung an 12 monatlecht Portioune maacht.

Wann Dir Är Mindestverdeelung um Enn vum Kalennerjoer maacht, gitt sécher datt Dir en automateschen Réckzuch opstellt. Och professionell Courtieren kënne ronderëm Chrëschtdag an Neijoersch ofgelenkt ginn, an Dir wëllt net entdecken datt Är Verkafsbestellung vun de Feierdeeg ofgehale gouf.

Stréch

Dir kënnt Är erfuerderlech Mindestverdeelung zu all Moment huelen, soulaang et virum Enn vum Joer geschitt. Déi meescht Rentner huelen entweder hir Sue um Enn vum Joer an enger Zomm, fir et déi meescht Zäit ze ginn, fir steierfräi ze wuessen. Anerer zéien all Mount hir Suen zréck, fir sech regelméisseg ze ginn Stroum vun Akommes.

Tipps fir Pensiounsplanung

Laut der Federal Reserve sinn 60% vun deenen mat selbstgeriichtte Pensiounskonten net zouversiichtlech iwwer hir Investitiounsentscheedungen. Wann Dir ee vun hinnen sidd, firwat net e Finanzberoder astellen? SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
De RMD richteg ze kréien ass extrem wichteg. D'steierlech Implikatioune fir dëst sinn enorm, mat potenzieller Haftung bis zu 50% vum ganze Betrag. Also vergewëssert Iech wéi Dir wësst Berechent Är néideg Minimum Verdeelung.

De Post Ass et besser RMD all Mount oder jäerlech ze huelen éischt op SmartAsset Blog.

Quell: https://finance.yahoo.com/news/better-rmd-monthly-annually-154938104.html