'Ech sinn dënn gestreckt.' Ech sinn 23 a maachen $ 75K d'Joer am Nordosten ze liewen. Mä tëscht Loyer an aner Rechnungen hunn ech all Mount 'ganz wéineg' op der Bank. Soll ech e Pro astellen fir ze hëllefen?

Fro: Ech sinn 23 a wunnen an engem héije Käschtegebitt op Rhode Island. Ech maachen eng Pai vun $ 75,000, plus monatlecht Bonus datt ech hoffentlech no sechs Figuren um Enn vum Joer kréien. Ech hunn Vollzäit zënter dem Lycée ofgeschloss an hunn meng Karriär opgebaut ouni an d'Schoulscholden ze tauchen. Aner wéi déi heiansdo Ausgaben, hunn ech selten eng Kreditkaart Gläichgewiicht, an hunn e zolidd Akommes gemaach (ausser 2020).

Dat gesot, ech kämpfen meng Akommes mat meng Ausgaben ze balanséieren. Ech sinn dënn gestreckt tëscht Loyer, Autobezuelung, Versécherung, Rechnungen a méi verschiddenen Ausgaben wéi ech wierklech gären zouginn, an ech fanne mech mat ganz wéineg op mengem Bankkonto ier meng nächst Pai läscht. Tëschent all dësen Ausgaben, hunn ech et fäerdeg bruecht Suen op Spuerer mat héije Rendement ze werfen, e Roboter Investitiounskonto, Roth, a 401k, awer ech fille bal wéi wann ech ze vill Sue soss anzwousch setzen. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Ech denken, ech brauch net wierklech e Finanzplaner, well ech wierklech e gudde Verständnis hunn wou meng Sue goen, Ech benotzen Zildatum Fongen a mengem 401(k) an IRA, an ech sichen net wierklech no Investitiounen Rotschléi. Ech brauch wierklech just Hëllef fir sécherzestellen datt ech net iwwer investéieren, mäi Budget verwalten an net e wilde Geldfehler an Zukunft maachen. Ech hu gesinn datt et Sue Coaches sinn, déi Dir kënnt astellen fir ze hëllefen, an ech mengen datt ech dës Iddi gär hunn, obwuel ech richteg Stickerschock haten, wéi d'Präisser ugefaang hunn e Komma an hinnen ze hunn. Wat recommandéieren Dir?

Äntwert: Fir d’éischt, Gratulatioun, datt Dir an esou engem jonken Alter ufänkt souwuel ze spueren an ze investéieren, a wësst datt et normal ass, Onsécherheet iwwer dës Saachen ze fillen. Wéi fir ob Dir e Profi braucht - sief et e Finanzberoder oder Geldcoach - fir Iech ze hëllefen: Dat hänkt dovun of, a mir wäerte dat fir Iech ofweien. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder denkt drun een ze astellen? E-Mail [Email geschützt].

Finanzplaner vs Suen Coach

Egal ob et e Geldcoach oder e Finanzplaner ass, e gudde kéint hëllefen Är Froen ze beäntweren an Iech finanziell op de Wee ze bréngen. D'Fro ass datt d'Begrëffer Finanzplaner a Beroder a Geldcoach net reglementéiert sinn, sou datt déi meescht jidderee sech selwer ee kann nennen - an net all si gutt.

Am Allgemengen, wäert e Finanzplaner méiglecherweis méi op d'Investitiounsberodung Säit vun de Saachen fokusséieren, awer vill kënnen och hëllefen mat Spueren ze stimuléieren, e Smart Budget ze kreéieren a méi. "E Finanzplaner mécht tatsächlech d'Saachen mat deem Dir seet datt Dir Hëllef braucht, wéi sécherzestellen datt Dir net iwwer investéiert, Äre Budget verwalten a sécherzestellen datt Dir an Zukunft kee wilde Geldfehler maacht", seet den zertifizéierte Finanzplaner Philip Spott um 1522 Financial. Mëttlerweil konzentréiert e Geldcoach allgemeng méi op d'Clienten ze hëllefen hir Relatioun mat Suen ze verstoen an z'änneren, souwéi Saachen wéi Budgetéieren, Scholden unzegoen a méi spueren.

All dat gesot, Dir kënnt wahrscheinlech entweder vun engem Geldcoach oder engem Finanzplaner profitéieren, wann Dir dee richtege fonnt hutt. Sollt Dir fir de Finanzplaner Wee goen, wëllt Dir vläicht e zertifizéiert Finanzplaner (CFP). Dës Individuen hunn rigoréis Coursen iwwer perséinlech Finanzen passéiert, all zwee Joer un de Weiderbildungsfuerderunge matmaachen, a si Fiduciairen déi un engem Ethikcode halen, inklusiv am Beschten Interesse vum Client handelen an Interessekonflikter vermeiden oder verëffentlechen. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Dir stellt Iech wahrscheinlech en traditionelle Finanzberoder vir, deen e Prozentsaz vun Äre Verméigen ënner Gestioun berechent. Awer an Ärem Fall mécht et méiglecherweis Sënn fir e Beroder ze wielen deen Iech all Stonn oder op enger pro-Plan Basis kascht. Stonnefraisen tendéieren tëscht ongeféier $ 200- $ 500 d'Stonn ze variéieren, a fir d'Schafung vun engem eemolege Finanzplang, deen Dir kënnt verfollegen, kënnt Dir eppes wéi $ 5,000 - $ 7,500 bezuelen.

Sollt Dir fir e Suen Trainer wielen, Dir wëllt vläicht fir een mat entweder der AFCPE d'Accredited Financial Counselor oder Financial Fitness Coach Bezeechnung sichen; Dir kënnt ongeféier $ 100- $ 350 pro Stonn fir dës Servicer bezuelen.

Wien och ëmmer Dir wielt, Vet den Individuum a frot no Referenzen. "Sief virsiichteg bei der Auswiel vun engem Profi fir mat ze schaffen", seet de Mock. Dëst guide offréiert an 15 Froen sollt Dir all finanziell Pro froen Dir wëllt astellen. A kuckt och no engem Fachmann dee mat Individuen wéi Iech geschafft huet: Tatsächlech, no Ärer Stadium vum Liewen, wëllt Dir wahrscheinlech e Planer fannen deen op Gen Z spezialiséiert ass an Iech hëllefe kann d'Problemer ze navigéieren déi Dir konfrontéiert wéi Dir cumuléiert Suen iwwer déi nächst Joerzéngte.

Awer sollt Dir et selwer maachen?

Dir kënnt sécher d'DIY Approche huelen, an et ass déi kosteneffektivst. Start andeems Dir déif an Är finanziell Ausbildung mat Ressourcen gitt, déi Iech hëllefe kënnen Är Finanzen DIY ze maachen. Dozou gehéiert gratis Online Coursen wéi Finance for Everyone: Smart Tools for Decision-Making ugebueden vun Edx.org, Personal Finance 101 ugebueden vun Udemy.com, Purdue University's selbst guidéierte Planung fir e Secure Retirement Cours an Duke University's Behavioral Finance Course ugebueden duerch Coursera. org.

Zousätzlech kënne Bicher wéi "I Will Teach You To Be Rich" vum Ramit Sethi, "The Simple Path to Wealth" vum JL Collins an "The Total Money Makeover" vum Dave Ramsey och hëllefräich Tools sinn fir d'Basis vun de perséinleche Finanzen ze verstoen. 

Denkt awer drun: Wann Dir net d'Gefill hutt wéi Dir Zäit oder Loscht hutt fir Är eege Finanzen ze geréieren, da geet et Iech vläicht net sou gutt. "Déi meescht Leit sinn net esou interesséiert, also verbréngen se keng Zäit doriwwer an dann hunn se d'Resultater net gär", seet den zertifizéierte Finanzplaner Adam Koos bei Libertas Wealth Management (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Aner Saachen ze wëssen

Zildatum Fongen sinn net onbedéngt schlecht Investitiounen, mee "sief just bewosst datt se net ëmmer sinn wat se schéngen. All Fondsfirma huet eng aner Interpretatioun vu wat déi richteg Investitiounsallokatioun pro Datum ass an e puer maachen graduell Upassungen, anerer maachen abrupt Ännerungen. Am allgemengen ass et besser fir Är eegen Allokatioun bannent den verfügbaren Investitiounsoptiounen ze bauen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Joe Favorito bei Landmark Wealth Management. 

Ausserdeem setzt hien derbäi: „Et ass wichteg op déi steiereffizient Manéier ze spueren, souwéi déi richteg Gefierer fir déi richteg Ziler ze benotzen. Asset Location ass e wichtege Bestanddeel vun der Finanzplanung, also wann Dir plangt en Haus ze kafen, da musse dës Dollar op e méi flëssege Kont sinn wéi en High Yield Spuerkonto.

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder denkt drun een ze astellen? E-Mail [Email geschützt].