Léif Fix My Portfolio,
Ech sinn aus dem US Postal Service pensionnéiert an 2004 an hunn eng jährlech Pensioun vum Office of Personal Management (OPM). Ech schaffen och Deelzäit bei enger grousser Hardwarekette an hunn en Deel vu menger Pai an der Firma 401 (k) gesat. Ech hunn do fir véier Joer geschafft an hunn ongeféier $ 10,000 am Plang. Ech benotzen och 20% vu menger Pai fir Firma Aktien ze kafen. Meng Suerg ass wéinst mengem Alter vu 75, muss ech Geld als RMD eraushuelen?
Sam
Hutt Dir eng Fro iwwer d'Mechanik vun der Investitioun, wéi et an Äre Gesamtfinanzplang passt a wéi eng Strategien Iech hëllefen dat Bescht aus Äre Suen ze maachen? Dir kënnt mir schreiwen op [Email geschützt].
Léif Sam,
Déi einfach Äntwert op Är Fro ass nee - Dir sidd net verlaangt Suen aus Ärem aktuellen Aarbechtsplang ze huelen wann Dir nach schafft. Awer wéi ëmmer mat der IRS ass et vill méi wéi dat.
Wann Dir nach schafft, egal ob Dir 75 oder 105 sidd, kënnt Dir nach ëmmer zum 401 (k) Plang vun der Firma bäidroen, an Dir musst keng Sue vum Kont huelen fir erfuerderlech Mindestverdeelungen, déi d'IRS erfuerdert, fir datt Dir ufänkt Steier op Är verspéiten Spueren ze bezuelen. Dir musst nëmmen ufänken RMDs bis Abrëll vum Joer ze huelen nodeems Dir dës Aarbecht verlooss hutt.
Wann Dir Societeit Stock duerch eng kafen Employé Stock Ownership Plan (ESOP), ënnerleien zu Vesting an aner qualifizéiert Pensiounsplang Optiounen, et géif ënner déi selwecht Regele falen wéi de 401 (k) a wier net ënner RMDs ënnerleien bis Dir d'Firma verloosst.
Wéi och ëmmer, wann Dir aner ausgestallte Pensiounspläng hutt, musst Dir RMDs vun deenen huelen. Also wann Dir en traditionellen IRA oder 401(k) Konte bei fréiere Patronen hutt, da géifen déi all zielen an Dir hätt missen ufänken Suen aus deenen ze huelen wann Dir 70 ½ war, well dat war d'Regel zréck wéi Dir deen Alter ëmgeet . Wéinst neie Reegelen, déi am Joer 2023 ufänken, mussen Är méi jonk Kohorten nëmmen ufänken wann se 73 erreechen, an an 10 Joer sinn et 75.
Wann dat alles eng Iwwerraschung fir Iech ass an Dir hutt nach keng RMDs vun néidege Konten geholl, elo ass d'Zäit et ze fixéieren - Dir musst e puer Formulaire bei der IRS ofginn, de Betrag bezuelen an froen fir Verzeiung op der 50% Strof.
Pensioun Komplikatiounen
Är Staatspensioun huet seng eege Steierreegelen, also wann dat Ären eenzegen anere Kont ass, da musst Dir net méi Dokumenter maachen, well Är Berechnunge si fir Iech gemaach.
Wat Dir awer muss berücksichtegen, ass Äert Gesamtakommes fir d'Joer, wann Dir eng Pensioun sammelt a schafft - a vläicht d'Sozialversécherung sammelt - well et Är Gesamtsteierlaascht staark beaflosst.
"Maacht Iech ëmmer Suergen iwwer Gesamtakommes", seet d'Catherine Valega, en zertifizéierte Finanzplaner, deen d'Firma bedreift Green Bee Advisory zu Winchester, Mass.
Fir déi meescht Leit, déi sech Suergen iwwer Deelzäit an der Pensioun schaffen, ass déi grouss Fro wéi Äert Akommes d'Besteierung vun der Sozialversécherung beaflosst, déi Dir kritt. D'Äntwert fir Iech hänkt dovun of wéi Är Pai bei engem Postemployé iwwer d'Jore strukturéiert gouf, well verschidde Reegele kënne mat der Zäit gëllen. Dir musst Iech kontaktéieren plangen Administrateur fir d'Detailer vun Ärem Plang erauszefannen.
E puer ëffentlech Pensiounen bezuelen an en anere System an Är Pensioun steet am Fong fir d'Sozialversécherung. Awer e puer vun Ärem Akommes aus Ärer Postjob, oder aner Aarbechtsplazen déi Dir iwwer d'Jore gehat hutt, hätten Iech fir d'Sozialversécherung qualifizéiert. An deem Fall kënnt Dir ënnerleien wat als bekannt ass Windfall Eliminatioun Bestëmmung (WEP), wat am Fong geduecht ass fir sécherzestellen datt Dir net mat Virdeeler verduebelt an et kéint Är Sozialversécherungscheck reduzéieren.
Just schaffen, am Allgemengen, beaflosst d' Besteierung vun der Sozialversécherung. Bei $ 34,000, dem héchsten Akommesniveau, kënnen ongeféier 85% vum Benefice besteierbar sinn. Akommes beaflosst och wéi vill Dir fir Är berechent sidd Medicare Primen fir Deel B an D.
Wann Dir net scho fir d'Sozialversécherung qualifizéiert sidd wéinst Äre Regierungsvirdeeler, kënnt Dir nach ëmmer wann Dir 40 Véierel schafft, wat normalerweis op 10 Joer funktionnéiert. Setzt nach sechs Joer an, an Dir sidd do, mat 81, fir d'éischte Kéier sammelen.
"Eise Steiercode ass sou verwéckelt, Dir musst wierklech mat engem schaffen fir all Är Zuelen an d'Steiersoftware ze pluggen," seet de Valega.
Wann et ufänkt ze schéngen wéi wann Är Deelzäitjob et net wäert ass fir all Steierkomplikatiounen, denkt un wat et soss an Ärem Liewen bréngt.
"Et ginn aner Virdeeler fir ze schaffen - et gëtt e bëssen extra Akommes derbäi an et hält Iech méi jonk a méi gesond," seet de Valega.
Quell: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo