Ech sinn pensionnéiert mat ongeféier $ 1 Millioun investéiert. Mäi Beroder 1% ze bezuelen géif mech $ 10K d'Joer kaschten - nee merci. Ech bezuele léiwer eng Stonn fir Hëllef e puer Mol am Joer. Ass dëst raisonnabel?

Fro: Ech halen ongeféier eng Millioun Dollar an Aktien an ETFs, net eng kleng IRA an e klenge 401 (k) zielen. Meng Holdings sinn all an engem Brokeragekonto an engem vun de grousse Brokeragehaiser. Ech kréien allgemeng Berodung a Berodung vun hinnen, déi ech normalerweis net verfollegen, well ech e pensionnéierte laangfristeg Investisseur sinn, deen op Akommes an Erhale vum Kapital konzentréiert ass, mat vläicht 20% vun Aktien an "Wuesstum" Aktien.

Wat ech sichen ass e Beroder deen meng Holding zweemol d'Joer iwwerpréift an mir spezifesch Rotschléi gëtt. Ech géif op eng eemoleg jährlech Bezuelung insistéieren, déi mat engem Stonneplang inline ass, datt ech en Affekot oder aner Fachleit bezuelen, anstatt 1% d'Joer, dat ass $ 10,000 op engem Milliounen Dollar Kont. Ass dëst eng raisonnabel Ufro a wou soll ech no engem sichen deen d'Rechnung passt? (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Är Ufro ass absolut raisonnabel. Wärend den 1% vun de Verméigen ënner Gestiounskäschte d'Norm an der Finanzindustrie ginn ass, ass et a) net ëmmer am beschten Interesse vun de Clienten, a b) vill Beroder wäerten Iech op Weeër bezuelen déi méi Sënn fir Iech maachen. Loosst eis déi zwee Punkten entdecken.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Als éischt kann d'1% Frais e puer Spannungen schafen. "En Employeur Pensiounskonto intakt halen kann de Client profitéieren, awer d'Beroderkäschte reduzéieren. Och nëmmen Fraisen Beroder, déi als Fiduciairen handelen, hu potenziell Interessekonflikter well hir eenzeg Akommesquell d'Investitiounsmanagement Frais ass, "seet de Jason Co vu Co Planning Group.

Wat méi ass, d'1% Frais mécht Sënn an e puer Situatiounen, an net an aneren, wat mir op dësem MarketWatch Picks Stéck detailléiert hei. (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

An de leschte Jorzéngt huet d'Finanzservicer Industrie evoluéiert fir alternativ Geschäftsmodeller z'ënnerstëtzen, déi Clientinteressi prioritär maachen. "Et ginn elo eng Vielfalt vu Fraisstrukturen fir Clienten verfügbar, dorënner eng Kéier ëmfaassend Iwwerpréiwungsgebühr, Stonne Rechnung a flaach jährlech Fraisen fir Investitiounsmanagement a Finanzplanung. Et kann derwäert sinn no engem Finanzberoder vu flaach Fraisen ze sichen, deen eng lafend Investitiounsmanagement ubitt, déi Äre finanzielle Planungsbedéngungen entsprécht, "seet Co.

Och wann et méi schwéier ass e Beroder ze fannen deen op enger Stonn oder pro Projet Basis schafft, ass et wäit vun onméiglech. Pros proposéiere fir e puer vun de Beroder ze kucken, déi duerch The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), Garrett Planning Network oder XY Planning Network opgezielt sinn. Och wann XY Planning Network sech haaptsächlech op Millennialen konzentréiert, hunn se och Beroder déi spezialiséiert sinn fir Babyboomer ze hëllefen.

E puer Profien soen datt Dir vläicht souguer an e Beroder kucke wëllt, deen eng flaach Frais oder Pre-Projet Käschten berechnet. Tatsächlech, den zertifizéierte Finanzplaner Julia Lilly bei Ryerson Financial seet datt eng flaach Frais, Berodungsberoder eng exzellent Optioun ass fir een an Ärer Situatioun. "Dëse Modell ass e kosteneffektive Wee fir Berodung iwwer Är eenzegaarteg finanziell Situatioun ze kréien, wärend déi méi héich Käschte verbonne mat Beroder vermeit, déi op Basis vum Wäert vun de Verméigen ënner Gestioun (AUM) bezuelen," seet Lilly. (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Flat-Fee Beroder skizzéieren d'Gesamtkäschte vun engem Engagement vir, sou datt Dir keng Iwwerraschungen iwwer déi tatsächlech Käschte vun Ärem Finanzplang sollt hunn. Ofhängeg vu wou Dir sidd an dem Niveau vun der Erfahrung Äre Beroder huet, kënnt Dir erwaarden iwwerall vun $2,000 bis $10,000 jäerlech ze bezuelen. "Fir mech, mir Rechnung $ 5,000 jäerlech, Véierel am Réck fakturéiert, déi voll finanziell Planung enthält awer keng Suen Gestioun, onlimitéiert Reuniounen an Emails,"Seet Lauren Lindsay, zertifizéiert Finanzplaner bei Beacon Financial Planning zu Houston. Mëttlerweil seet den zertifizéierte Finanzplaner Elyse Foster bei Harbor Wealth Management datt Dir sollt erwaarden tëscht $ 4,000 an $ 5,000 fir e Planung-nëmmen Engagement ze bezuelen. "Eng flaach Betrag mécht normalerweis méi Sënn wéi all Stonn, well Stonn kann deier ginn,"Seet Foster.

Wéi se funktionnéieren, flaach Fraisen funktionnéieren als jährlech Retainer monatlecht, Véierel oder jäerlech bezuelt. "Oft gëtt et eng jäerlech Erhéijung op e Kont applizéiert fir erhéicht Inflatiounskäschte mat der Zäit, allgemeng 2% bis 3%. En $ 1 Milliounen Dollar Portfolio mat engem 6% Wuesstumsquote, eng $ 7,500 Frais, déi vun ausserhalb vum Portfolio Gläichgewiicht bezuelt gëtt mat enger 2% jäerlecher Erhéijung wäert een $ 91,265 am Laf vun 10 Joer kaschten, wärend eng 1% AUM Struktur $ 158,699 am selwechte kascht Period ", seet de Russell. Dat ass en Ënnerscheed vun $ 67,434 an iwwer eng 20 Joer Period geet dës Zuel op $ 234,629 erop. 

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].