Ech bezuele mengem Beroder 1%, mee 'déi eenzeg Kommunikatioun déi ech kréien, sinn Rechnungen'. Also ech wëll eleng Kontroll iwwer meng Konten erëm kréien - ouni mat him doriwwer ze schwätzen. Ass dëst méiglech?

Fro: Virun 1 Joer hunn ech e Finanzberoder agestallt, well d'Entloossungsronnen op der Aarbecht méi reegelméisseg kommen, an ech wollt wëssen, ob meng Spueren duergeet fir an d'Pensioun ze goen. De Finanzberoder huet ugefaang e puer vu menge Konte fir mech ze managen fir eng Tax vun XNUMX%. Dëst war e bedeitende Betrag pro Joer, awer de Beroder huet mir gehollef fir d'Pensioun virzebereeden an ze navigéieren, eng Cross-Country ze plënneren, an en neit Haus ze kafen/dat al ze verkafen, also war ech zum gréissten Deel frou. Awer mäin urspréngleche Beroder ass pensionnéiert an ech sinn zu enger neier Persoun zougewisen ginn, déi mech ni per E-Mail oder Telefon erreecht huet fir sech selwer virzestellen oder eppes iwwer mech ze léieren. Déi eenzeg Kommunikatioun déi ech kréien sinn d'Véierelrechnungen fir d'Fraisen an d'E-Mail vum Receptionist fir eng Versammlung ze plangen. (Sich no engem neie Beroder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Ech hunn dëst wärend der Pandemie weider gelooss well ech net wierklech déi mental Bandbreedung hat fir domat ze këmmeren, awer elo wëll ech d'Kontroll iwwer meng Konten zréck huelen an se selwer verwalten - vläicht a Konsultatioun mat engem Frais-baséierte Beroder schlussendlech . An der Pensioun war d'Taxe fir de Finanzberoder meng gréissten jäerlech Ausgab, méi wéi meng Steieren a méi wéi meng Grondsteier an engem ganz deiere Beräich an ech fille mech net méi, datt et derwäert ass sou eng grouss Fraisen ze bezuelen. 

Ech hunn d'Finanzfirma geruff déi meng Konten e puer Mol hält fir ze froen wéi ech déi eenzeg Kontroll iwwer déi professionell geréiert Konten zréck kréien, awer ech ka kee fannen deen mir kann soen wéi ech dat maachen. Si schéngen perplex a soen datt se net wësse wat ech mat engem "professionnell verwaltete Kont" mengen, obwuel dat ass wéi se a menge Rekorder identifizéiert ginn. Ech benotzen déi falsch Terminologie? Et schéngt wéi wann et eng einfach Saach sollt sinn, wéi zum Beispill e Formulaire fir all Kont auszefëllen, well dat ass wéi mir et ageriicht hunn fir iwwerhaapt geréiert ze ginn, awer ech ka schéngen net déi richteg Form ze fannen. Ech géif gären evitéieren, de Finanzberoder ze ruffen an ze froen dat ze maachen, wa méiglech. All Iddien wéi et am beschten viru geet?

Hutt Dir eng Fro iwwer d'Aarbecht mat Ärem Finanzberoder oder Dir wëllt en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Äntwert: Als éischt, loosst eis Iech hëllefen dës Finanzkonten zréck an Är eenzeg Kontroll ze kréien - an da wäerte mir erausfannen wéi Dir en neie Finanzberoder fannt, wann Dir een wëllt. Wann Dir wëllt Är Relatioun mat der Finanzfirma déi Är Konten hält, d'Sprooch déi Dir benotze sollt ass datt Dir d'Handelsautoritéit vum Beroder wëllt ewechhuelen an Äre Kont vun der institutioneller Beroderplattform op e selbstgeriichtte Retailkonto transferéieren, seet de Finanzplaner. Joe Favorito vum Landmark Wealth Management. Prinzipiell ass eng institutionell Beroderplattform just d'Handelsplattform op déi registréiert Investitiounsberoder wéi Charles Schwab & Co, TD Ameritrade a Fidelity Zougang hunn. E selbstgeriichtte Geschäftskonto gëtt dem Investisseur d'Fäegkeet fir Aktien, géigesäitege Fongen an ETFs eleng ze handelen. Fir sécherzestellen datt Dir bereet sidd wann Dir d'Ännerung ufrot, hutt Är Kontosnummeren, Numm vun der Firma an Numm vum Beroder einfach verfügbar wann Dir urufft. 

Et ginn dacks Gestiounskontrakter déi genau auszeschreiwen wéi Dir Är Relatioun mat Ärem Beroder ofschléisst, sou datt Experten recommandéieren op all Dokumenter ze referenzéieren déi Dir am Ufank ënnerschriwwen hutt. Ier Dir de Wiessel maacht, kënnt Dir och iwwerleeën Kopie vun Ären Aussoen ze froen oder all aner Transaktiounsbezunnen Dokumenter déi Ären aktuellen Beroder kéint hunn. Ofgesinn dovun, Dir braucht net eng laang Break-up Diskussioun ze hunn - et sinn net vill Saiten verbonnen an enger Bezéiung wéi dës, a soulaang Dir keng dréngend Froen oder Bedenken fir Ären aktuelle Beroder hutt, Dir kënnt weidergoen fir Äre selbstgeriichtte Kont ze kontrolléieren ouni zréck ze kucken.

"Ech géif eng aner Institutioun fannen, déi kloer ass iwwer Är Ziler, an dann d'Iwwerweisungspabeieren astellen fir d'Verméigen op Ären neie Kont ze réckelen. Vergewëssert Iech datt et vun enger Institutioun op déi aner geet fir datt Dir d'Suen net besëtzt, [well] wann Dir et maacht, dat kéint e besteierbaren Event ginn an e puer extra Schrëtt verursaachen fir eng 60-Deeg Rollover mat Äre Steieren ze initiéieren, “ seet den zertifizéierte Finanzplaner Don Grant bei Fortis Advisors. A gitt sécher datt d'Finanzinstitut, wou Är Fongen am Moment sëtzen, "d'Positioune liquidéiert ier Dir d'Suen op den neie Kont schéckt, soss musst Dir eventuell Fraise bezuelen fir eemol an der neier Institutioun ze liquidéieren", seet Grant. Sidd virsiichteg mat Transfertkäschten déi Äre Wiessel begleeden kënnen an all steierlech Implikatioune wéi Kapitalgewënn op Cash Transferen ze bezuelen oder Steierimplikatiounen déi entstinn wann Dir Pensiounskonten transferéiert.

De nächste Schrëtt ass erauszefannen ob Dir e Beroder benotze wëllt fir dës Konten ze managen. (Sich no engem neie Beroder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.) "Souwäit ob dat Sënn mécht oder net hänkt vun Ärer Fäegkeet of fir [finanziell] Themen eleng unzegoen", seet Favorito. Awer eng Saach ass kloer: Ären aktuelle Beroder entsprécht Äre Besoinen net. "Et ginn eng Villzuel vun onofhängege Finanzberoder, déi net nëmme méi engagéiert an ëmfaassend Servicer ubidden, awer och alternativ Fraisstrukturen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Kevin Cheeks bei ImpactFi - dee seet Ressourcen wéi NAPFA, XY Planning Network, oder de Fee-Only. Netz kéint derwäert sinn ze kucken. 

An amplaz vum Prozentsaz-vun-Verméigen-ënner-Gestioun Modell deen Dir benotzt hutt, wëllt Dir vläicht eppes anescht probéieren. Cody Garrett, zertifizéiert Finanzplaner bei Mesure Twice Financial, erkläert datt e puer Beroder eng ëmfaassend Planung ubidden ouni Clientinvestitiounen ze managen. "Dëse Servicemodell an Terminologie ass nëmme Berodung an et kléngt wéi de perfekte Passform fir Är Erwaardungen. Och wann e Berodungsplanger net Clientinvestitioune geréiert, gi se spezifesch Investitiounsberodung fir Iech ze hëllefen Är eege Konten ze managen, "seet de Garrett. Hei ass wat Berodung pro Stonn a pro Plang ka kaschten Dir.