Ech kafen en Haus mat menger 74 Joer aler Mamm, awer d'Hypothéik wäert a mengem Numm sinn. Wéi solle mir d'Haus bezeechnen?

Léif MarketWatch,

Ech géif gären kucken, ob Dir mir e puer Rotschléi kënnt fir en Haus mat menger Mamm ze kafen, déi 74 Joer ass. eng Hypothéik vun $ 240,000. D'Hypothéik wäert nëmmen a mengem Numm sinn. Eemol meng Mamm d'Haus verkeeft, wäert si mir e puer vun hirem Heem Erléis ginn - $ 220,000, sou kann ech meng Hypothéik ëmsetzen a meng monatlech Bezuelung erofsetzen.

Eis Froen sinn: Wéi solle mir dat Haus bezeechnen, an deem mir zwee wäerte liewen? Solle mir eis zwee Nimm op d'Haus setzen mat gemeinsame Locataire mat Iwwerliewensrecht? Och wäerten d'Suen, déi si mir gëtt, fir op meng ëmgebaut Hypothéik ze setzen, als Kaddo fir mech ugesi ginn, wou ech Steiere muss bezuelen? Gëtt et e Wee fir dëst ze vermeiden? A meng lescht Fro ass, soll ech meng erwuesse Duechter och op den Titel vum Haus setzen, och als Mieter mat Iwwerliewensrecht, fir datt d'Haus hiert ka sinn, wann meng Mamm an ech net méi op dëser Äerd sinn?

Wann Dir dës Froen net beäntweren kënnt, kënnt Dir mir soen ob ech mat engem Immobilien Affekot, oder engem Steier Affekot oder engem CPA muss schwätzen? Ech sinn net sécher wien ech dës Zorte vu Froen stellen muss. Ech genéissen Är Kolumn ze liesen. Merci fir Är Hëllef.

Gréiss,

Plënneren an mat Mamm

'The Big Move' ass eng MarketWatch Kolonn déi d'Ins an Outs vun Immobilie kuckt, vun der Sich no engem neien Heem bis zum Prêt ufroen.

Hutt Dir eng Fro iwwer en Haus kafen oder verkafen? Wëllt Dir wësse wou Är nächst Bewegung sollt sinn? E-Mail Jacob Passy op [Email geschützt].

Léif Beweegung,

Et ass ganz séiss datt Dir plangt en Haus mat Ärer Mamm ze kafen, well ech si sécher datt dat hir e Gefill vu Komfort gëtt wéi se méi al gëtt a méi Hëllef brauch. Ech weess, datt Dir net ëm meng Gedanken iwwer dëst Arrangement gefrot hutt, awer ech wier remiss wann ech net proposéiere vill frank Gespréicher mateneen ze hunn, wou Dir Är Erwaardunge fir zesummen ze liewen diskutéiert. Dëst wäert eng grouss Ännerung fir Iech zwee sinn, a wéi mat all Zëmmerarrangement ass et am beschten op der selwechter Säit ze sinn fir eng friddlech Zesummeliewen ze garantéieren.

Ech muss zouginn datt ech duerchernee sinn mat der Timeline déi Dir zwee gewielt hutt. Ausser et gëtt e Grond firwat d'Haus eleng kafe fir unzefänken Sënn mécht, ech gesinn net firwat déi zwee vun iech net e bësse méi laang waarden fir d'Haus zesummen ze kafen - besonnesch wann Dir drun denkt souwuel um Haus ze sinn daat. D'Pooling vun Äre Ressourcen op eemol kéint Iech méiglecherweis erlaben Iech vu bessere Finanzéierung ze profitéieren.

E Prêt-Recast kann avantagéis fir vill Hausbesëtzer sinn. Et erlaabt Iech Är Scholdverpflichtung ze reduzéieren ouni den Zënssaz oder d'Dauer vum Prêt z'änneren. Zu enger Zäit wou d'Hypothéikraten eropgeet, kéint dat eng besser Optioun fir vill Hausbesëtzer sinn wéi eng Refinanzéierung wann Äert Haaptziel ass d'Quantitéit u Scholden ze reduzéieren déi Dir aussergewéinlech hutt.

Et ginn e puer Nodeeler zu dëser Strategie. Fir Ufänger, net all Hypothekarkrediter erlaben et, sou datt dëst eppes muss sinn wat Dir virdru klären. An och wann e Kredittgeber et erlaabt, kënnen se et net fir all Zorte vu Prêten maachen. Speziell, Regierung-ënnerstëtzte Prêten inklusiv FHA a VA Prêten kënnen net nei gestalt ginn. An de Prêtservicer wäert Iech eng Tax berechnen fir ze recastéieren. Aus dëse Grënn wäerte e puer Prêter entscheeden just extra Bezuelungen un hir Hypothéik ze maachen anstatt duerch de ganze Prozess vun engem Recast ze goen.

An Ärer Situatioun kann de Bäitrag vun Ärer Mamm als Kaddo ugesi ginn, wann se net op der Hypothéik ass, obwuel Dir net dee sidd, deen d'Steiere bezuelt. Dir sollt e Comptabel konsultéieren fir hiren Expert Berodung ze kréien, awer et ass wahrscheinlech datt hatt eng Kaddosteiererklärung muss ofginn. Dat gesot, ausser si gëtt Millioune vun Dollar un Iech an anerer geschenkt, et ass wahrscheinlech datt si ni Steiere fir dës Sue schëlleg wéinst der Liewensdauer Ausgrenzung.

Si kann um Titel sinn ouni op der Hypothéik ze sinn, awer et ass net onbedéngt einfach. Wann Dir drun denkt, hatt spéider op d'Aktie ze addéieren, nodeems Dir d'Haus kaaft hutt an d'Hypothéik gemaach hutt, sollt Dir en Immobilien Affekot konsultéieren. E puer Kredittgeber enthalen Klauselen, déi festleeën datt de Prêt voll zréckbezuelt muss ginn, wa bedeitend Ännerungen am Titel vum Heem gemaach ginn, an Dir wëllt datt e juristeschen Expert all Hypothéikkontrakt iwwerpréift fir z'iwwerpréiwen ob dat hei de Fall wier.

Wann Dir amplaz plangt Är Mamm vun Ufank un op der Akt ze hunn ouni hatt op der Hypothéik ze hunn, musst Dir mam Hypothekarkrediter konsultéieren fir hiren Accord fir dës Arrangement ze kréien. Wéi d'New York-baséiert Immobilien Affekot Victoria Spodek an engem Blog Post erkläert: "D'Bank muss sécher sinn datt hiren Interessi geschützt ass, well se eng grouss Zomm Suen léinen. D'Fäegkeet vun der Bank fir d'Propriétéit am Fall vun engem Default ze verkafen ass kritesch fir hire Modell a si wäerte keng Sue léinen ausser se geschützt sinn.

De Problem, dee kann entstoen, andeems verschidde Leit um Titel hunn, awer nëmmen een op der Hypothéik, ass datt d'Besëtzer vum Heem komplizéiert ginn. Aus der Perspektiv vum Kredittgeber hätt Är Mamm Rechter op d'Haus, déi et schwéier maache kënnen ze verkafen wann Dir an d'Ausschnëtt gaang sidd. Also wat Kredittgeber dacks an esou engem Szenario maachen, seet de Spodek, ass datt béid Besëtzer d'Hypothéik ënnerschreiwen, während nëmmen eng Persoun d'Notiz ënnerschreift, dat ass d'Versprieche fir de Prêt zréckzebezuelen. Op dës Manéier, "wann de Prêt net bezuelt gëtt oder an d'Default geet, da wäert d'Bank nach ëmmer Recours hunn d'Haus ze verkafen fir zréckbezuelt ze kréien", schreift si.

Nach eng Kéier, Dir wëllt vläicht iwwerleeën datt Är Mamm op der Hypothéik opgelëscht ass. Ausser si huet Kredittproblemer, hir zousätzlech Sozialversécherungsakommes a Verméigen kéinten hëllefen Iech e besseren Taux op der Hypothéik ze kréien. Et géif och Themen entlaaschten, déi entstinn wann se de Prêt erofbezuele wann hiert Haus verkeeft.

Wéi Dir d'Haus bezeechnen, ech mengen et ass wichteg ze berécksiichtegen firwat Dir souwuel um Titel wëllt sinn a wat Är Ziler an deem sinn. Et schéngt kloer datt d'Vermeidung vu Probe fir Iech zwee wichteg ass, awer gemeinsame Locatioun kann e puer Risiken droen. Zum Beispill, wann ee vun iech an d'Schold geet an et net kann zréckbezuelen, kënnen d'Gläuber op d'Propriétéit behaapten. Dat ass och firwat Är Duechter och zum Titel bäizefügen kéint e riskante Beweegung sinn.

Fir Iech all, d'Haus an e liewege Vertrauen ze setzen kann am meeschte Sënn maachen. Dëst gëtt Iech Kontroll iwwer wat mam Heem geschitt wann Dir an Är Mamm all stierwen, wärend Dir Iech erlaabt am Heem ze bleiwen während Dir zwee nach lieweg sidd. Net nëmme kann d'Haus einfach un Är Duechter passéieren, awer si konnt verschidde Steieren a Probegebühren vermeiden. Dir musst en Affekot astellen fir d'Vertrauen opzestellen an et richteg fir Iech ze strukturéieren, awer mat de Komplexitéite vun Äre Liewensarrangementer kéint dëst déi bescht Léisung fir Äre Problem sinn an Iech an Ärer Mamm Versécherung ginn datt Dir fäeg sidd ze liewen an dësem Heem fir de Rescht vun Ären Deeg.

Wann Dir Är Froen per E-Mail schéckt, sidd Dir averstan datt se anonym op MarketWatch verëffentlecht ginn. Andeems Dir Är Geschicht dem Dow Jones & Company, dem Verlag vun MarketWatch ofginn, verstitt Dir an averstanen datt mir Är Geschicht, oder Versioune vun hinnen, an alle Medien a Plattforme benotze kënnen, och iwwer Drëtt Parteien.