Werter Stephen,
Et ass super datt Dir frot wat Dir maache musst fir eng grouss Zomm Suen ze réckelen ier et tatsächlech geschitt. Sou vill Leit réckelen d'Suen fir d'éischt a stellen spéider Froen, wat Iech zimmlech vill u Steieren a verluere Gewënn ka kaschten.
"Ech kann Iech net soen wéivill Uriff an Ufroen déi ech kritt hunn nodeems en Investisseur eng falsch Rollover-Entscheedung oder onberodbare Roth Konversiounsentscheedungen gemaach huet, enorm Steierverpflichtungen entstanen huet oder hir Medicare Primen duebel wéi se soss kéinte sinn, an dann genannt mir fir Hëllef ze froen nodeems de Schued gemaach gouf", seet den Eric Amzalag, e Finanzplaner a Besëtzer vun Peak Finanzplanung zu Woodland Hills, Kalifornien.
Wann $ 130,000 d'Majoritéit vun Ärem Nest Ee fir d'Pensioun wäert sinn, da wëllt Dir héchstwahrscheinlech eng direkt Rollover op en IRA Kont maachen an d'Suen ni selwer beréieren. Äre Pensiounsplang sollt fäeg sinn d'Suen direkt ze schécken wou Dir e Kont opstellt - déi meescht gréisser Finanzinstituter sollten eng Méiglechkeet hunn fir Iech e Rollover IRA Kont opzemaachen - an da sidd Dir keng Steier schëlleg bis Dir Verdeelungen eraushuelt.
Wann d'Sue bei Iech a Form vun engem Scheck kommen an Dir se dann bannent 60 Deeg no der Verdeelung op en IRA Kont deposéieren, kënnt Dir wahrscheinlech d'Steier ofsetzen. Awer den Timing kann komplizéiert sinn, a wann Dir Är Fënster verpasst, wäert Dir schëlleg der IRS Akommes Steier op de ganze Betrag.
Är Investitiounswahlen
Wéi Dir d'Suen investéiert hänkt vun e puer Faktoren of, déi wichtegst vun deenen ass Äre Beschäftegungsstatus. Wann den $ 130,000 just e gudde Start ass an Dir plangt weider 10 Joer bäizedroen ouni den Haapt ze beréieren, da wëllt Dir tatsächlech e bësse konservativ sinn mat Ären Investitiounswahlen. Dat ass besonnesch wichteg elo, wann d'Bourse ganz volatil ass an d'Zënsen nach ëmmer an d'Luucht goen.
Wann Dir bis 70 schafft an $ 10,000 d'Joer bäidréit, kënnt Dir mat méi wéi $ 330,000 ophalen wann Dir fäeg sidd e 5% Rendement ze kréien. D'Gutt Noriicht ass datt dee Betrag Iech mat ongeféier $ 2,000 de Mount opstellt fir 20 Joer Pensioun ze verbréngen, plus viraussiichtlech, Dir hätt Sozialversécherung. Bump dat bis zu engem 7% Rendement, an Dir kënnt méi no bei $ 400,000 hunn.
Déi schlecht Neiegkeet ass datt wéinst der Inflatioun Är Dollar net sou wäit goen wéi Dir hofft. A mat der Wirtschaft nach ëmmer kämpft, kann et schwéier sinn en héije Rendement ouni vill Risiko ze kréien.
Awer ier Dir entscheet wéi eng Fongen Dir kaaft, wëllt Dir iwwer d'Mechanik denken wéi Dir d'Fongen verdeelt. Alles op eemol? E bësse gläichzäiteg?
"Am grousse Ganzen, wann Dir et direkt an eng IRA setzt, si mir bequem dat alles direkt ze investéieren. Mee op engem besteierbare Kont, ech wéilt net alles an engem Dag alles op de Maart setzen. Verbreed et iwwer e puer Deeg ", seet de Kristin McKenna, e Finanzberoder dee leeft Darrow Wealth Management zu Boston
Op der sécherer Säit wëllt Dir e festen Akommes hunn wéi Schatzkammer Investitiounen oder CDen, déi Dir dës Deeg no bei 5% kritt. (Serie I Obligatiounen bezuelen ëmmer nach 6.89%.)
"Dir kënnt och d'Halschent an en S&P 500 Indexfonds an d'Halschent an Obligatiounsfongen setzen, oder eppes wéi dat", seet Amzalag.
Wann Dir fäerdeg sidd ze schaffen an dat ass all d'Suen déi Dir spuere kënnt, da kënnt Dir entscheeden ob Dir wierklech konservativ domat wëllt sinn an alles an engem fixen Akommes behalen fir datt et kee Wäert verléiert. Dir fänkt un Terrain ze verléieren wéi Dir verbréngt, awer Dir kënnt behaapten Sozialversécherung esou fréi wéi 62, wann Dir net bis 70 halen kann.
"Oder Dir wëllt vläicht fir d'Fiedere schwéngen", seet den Amzalag, an investéiere se an Indexfongen mat der Hoffnung datt d'Bourse sech erholl. "Et ass en haarden Uruff. Et ass net sou einfach et erauszefannen."
Wann Dir Hëllef braucht fir ze entscheeden wéi Dir d'Suen investéiere wëllt, kënnt Dir en onofhängege Finanzberoder froen, awer et kann schwéier sinn hir Opmierksamkeet fir méi kleng Zomme Suen ze kréien. Dir kënnt och mat engem an der Finanzinstitut schwätze wou Dir d'Suen behält. All déi grouss Brokeragehaiser wéi Fidelity a Vanguard hu verschidde Serviceniveauen a sollten fäeg sinn Är Bedierfnesser z'empfänken. Wann Dir probéiert et alles eleng ze maachen, probéiert just d'Saachen ze halen sou einfach wéi méiglech - wielt een bis dräi breet Indexfongen, besonnesch een deen de S&P 500 verfollegt
SPX,
+ 1.89%.
McKenna beschäftegt sech mat ville Clienten déi plötzlech Räichtumsevenementer aus Ierfschaft hunn, de Verkaf vun engem Geschäft oder aner Windfalls. D'Zuele si méi grouss, awer de Gedankeprozess iwwer wéi d'Fongen ëmgeet ass nach ëmmer déiselwecht, seet si.
"Dir musst e Schrëtt zréck huelen a gesinn datt verschidde Saache gläichzäiteg musse geschéien. Ier Dir automatesch seet wéi Dir et investéiere wäert, gitt duerch eng Checklëscht fir wat d'Sue sinn. Dat ass wat mir de Leit op all Akommesniveau soen."
Quell: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-mat-et-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ech sinn amgaang $ 130,000 vun enger Pensiounsausbezuelung ze kréien, wat maachen ech domat?
Ech sinn amgaang eng forfaiteg Ausbezuelung vun engem Pensiounsplang ze kréien an deem ech war. Et ass ongeféier $ 130,000. Braucht e puer Rotschléi iwwer de beschte Wee fir dës Suen ze investéieren. Ech ginn am Abrëll 60 Joer an hunn keen 401 (k) oder IRA Plang.
Werter Stephen,
Et ass super datt Dir frot wat Dir maache musst fir eng grouss Zomm Suen ze réckelen ier et tatsächlech geschitt. Sou vill Leit réckelen d'Suen fir d'éischt a stellen spéider Froen, wat Iech zimmlech vill u Steieren a verluere Gewënn ka kaschten.
"Ech kann Iech net soen wéivill Uriff an Ufroen déi ech kritt hunn nodeems en Investisseur eng falsch Rollover-Entscheedung oder onberodbare Roth Konversiounsentscheedungen gemaach huet, enorm Steierverpflichtungen entstanen huet oder hir Medicare Primen duebel wéi se soss kéinte sinn, an dann genannt mir fir Hëllef ze froen nodeems de Schued gemaach gouf", seet den Eric Amzalag, e Finanzplaner a Besëtzer vun Peak Finanzplanung zu Woodland Hills, Kalifornien.
Wann $ 130,000 d'Majoritéit vun Ärem Nest Ee fir d'Pensioun wäert sinn, da wëllt Dir héchstwahrscheinlech eng direkt Rollover op en IRA Kont maachen an d'Suen ni selwer beréieren. Äre Pensiounsplang sollt fäeg sinn d'Suen direkt ze schécken wou Dir e Kont opstellt - déi meescht gréisser Finanzinstituter sollten eng Méiglechkeet hunn fir Iech e Rollover IRA Kont opzemaachen - an da sidd Dir keng Steier schëlleg bis Dir Verdeelungen eraushuelt.
Wann d'Sue bei Iech a Form vun engem Scheck kommen an Dir se dann bannent 60 Deeg no der Verdeelung op en IRA Kont deposéieren, kënnt Dir wahrscheinlech d'Steier ofsetzen. Awer den Timing kann komplizéiert sinn, a wann Dir Är Fënster verpasst, wäert Dir schëlleg der IRS Akommes Steier op de ganze Betrag.
Är Investitiounswahlen
Wéi Dir d'Suen investéiert hänkt vun e puer Faktoren of, déi wichtegst vun deenen ass Äre Beschäftegungsstatus. Wann den $ 130,000 just e gudde Start ass an Dir plangt weider 10 Joer bäizedroen ouni den Haapt ze beréieren, da wëllt Dir tatsächlech e bësse konservativ sinn mat Ären Investitiounswahlen. Dat ass besonnesch wichteg elo, wann d'Bourse ganz volatil ass an d'Zënsen nach ëmmer an d'Luucht goen.
Wann Dir bis 70 schafft an $ 10,000 d'Joer bäidréit, kënnt Dir mat méi wéi $ 330,000 ophalen wann Dir fäeg sidd e 5% Rendement ze kréien. D'Gutt Noriicht ass datt dee Betrag Iech mat ongeféier $ 2,000 de Mount opstellt fir 20 Joer Pensioun ze verbréngen, plus viraussiichtlech, Dir hätt Sozialversécherung. Bump dat bis zu engem 7% Rendement, an Dir kënnt méi no bei $ 400,000 hunn.
Déi schlecht Neiegkeet ass datt wéinst der Inflatioun Är Dollar net sou wäit goen wéi Dir hofft. A mat der Wirtschaft nach ëmmer kämpft, kann et schwéier sinn en héije Rendement ouni vill Risiko ze kréien.
Awer ier Dir entscheet wéi eng Fongen Dir kaaft, wëllt Dir iwwer d'Mechanik denken wéi Dir d'Fongen verdeelt. Alles op eemol? E bësse gläichzäiteg?
"Am grousse Ganzen, wann Dir et direkt an eng IRA setzt, si mir bequem dat alles direkt ze investéieren. Mee op engem besteierbare Kont, ech wéilt net alles an engem Dag alles op de Maart setzen. Verbreed et iwwer e puer Deeg ", seet de Kristin McKenna, e Finanzberoder dee leeft Darrow Wealth Management zu Boston
Op der sécherer Säit wëllt Dir e festen Akommes hunn wéi Schatzkammer Investitiounen oder CDen, déi Dir dës Deeg no bei 5% kritt. (Serie I Obligatiounen bezuelen ëmmer nach 6.89%.)
"Dir kënnt och d'Halschent an en S&P 500 Indexfonds an d'Halschent an Obligatiounsfongen setzen, oder eppes wéi dat", seet Amzalag.
Wann Dir fäerdeg sidd ze schaffen an dat ass all d'Suen déi Dir spuere kënnt, da kënnt Dir entscheeden ob Dir wierklech konservativ domat wëllt sinn an alles an engem fixen Akommes behalen fir datt et kee Wäert verléiert. Dir fänkt un Terrain ze verléieren wéi Dir verbréngt, awer Dir kënnt behaapten Sozialversécherung esou fréi wéi 62, wann Dir net bis 70 halen kann.
"Oder Dir wëllt vläicht fir d'Fiedere schwéngen", seet den Amzalag, an investéiere se an Indexfongen mat der Hoffnung datt d'Bourse sech erholl. "Et ass en haarden Uruff. Et ass net sou einfach et erauszefannen."
Wann Dir Hëllef braucht fir ze entscheeden wéi Dir d'Suen investéiere wëllt, kënnt Dir en onofhängege Finanzberoder froen, awer et kann schwéier sinn hir Opmierksamkeet fir méi kleng Zomme Suen ze kréien. Dir kënnt och mat engem an der Finanzinstitut schwätze wou Dir d'Suen behält. All déi grouss Brokeragehaiser wéi Fidelity a Vanguard hu verschidde Serviceniveauen a sollten fäeg sinn Är Bedierfnesser z'empfänken. Wann Dir probéiert et alles eleng ze maachen, probéiert just d'Saachen ze halen sou einfach wéi méiglech - wielt een bis dräi breet Indexfongen, besonnesch een deen de S&P 500 verfollegt
+ 1.89% .
SPX,
McKenna beschäftegt sech mat ville Clienten déi plötzlech Räichtumsevenementer aus Ierfschaft hunn, de Verkaf vun engem Geschäft oder aner Windfalls. D'Zuele si méi grouss, awer de Gedankeprozess iwwer wéi d'Fongen ëmgeet ass nach ëmmer déiselwecht, seet si.
"Dir musst e Schrëtt zréck huelen a gesinn datt verschidde Saache gläichzäiteg musse geschéien. Ier Dir automatesch seet wéi Dir et investéiere wäert, gitt duerch eng Checklëscht fir wat d'Sue sinn. Dat ass wat mir de Leit op all Akommesniveau soen."
Quell: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-mat-et-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo