Ech sinn 73 Joer al an hunn nach ëmmer Vollzäit beschäftegt. Ech kréien keng Pensiounsvirdeeler wann ech meng Aarbecht verloossen ausser e 401 (k). Meng Fro ass: Wat ass de beschte Wee fir dësen 401(k) ze handhaben ouni ze vill vu sengem Wäert ze verléieren, wéi a Steieren. Ech brauch e puer Beispiller wéi ech sou vill wéi méiglech halen, sou séier wéi méiglech.
Ech brauch dës Suen net fir geschwënn ze iwwerliewen.
Schalten ech et, änneren et, a wat? Ech brauch gutt Toun Rotschléi.
Léif Lieser,
Investisseuren iwwerall stelle sech dës Deeg eng ähnlech Fro - wat maachen ech mat mengem 401(k) fir datt ech net sou vill Sue verléieren? D'Maartvolatilitéit huet vill Pensiounssparer an de leschte Joer oder esou Kappwéi ginn, an de Stress schéngt nach net opzeléisen.
Et gëtt keng schwéier a séier Regel mat wéi Dir Är 401 (k) verwalten. Als éischt ass et wichteg ze bestëmmen wéi vill vun dësem Kont Dir all Joer an der Pensioun vertrauen, a wann Dir aner Akommesquellen hutt. Egal ob Dir dovunner haaptsächlech verdeelt oder net ass e Schlësselfaktor, well wat Dir all Joer méi vum Kont braucht, dest méi séier wäert de Kont ofgebaut ginn. Dëst ze wëssen hëlleft Iech och Sënn ze maachen wéi Äre Kont investéiert muss ginn, awer ech kommen op dat an engem Moment.
D'Analyse an d'Bewäertung vun all aner Akommesquellen an der Pensioun, sou wéi Sozialversécherung oder Mietakommes oder Deelzäitaarbecht oder Spueren an enger IRA, hëlleft Iech och festzestellen, ob Dir direkt an Ärem 401 (k) direkt bei der Pensioun musst tippen, oder wann Dir aushale kënnt. De "wann" an dëser Berechnung ass entscheedend. Zum Beispill, de Moment Maartvolatilitéit schéckt déi meescht Pensiounskonten op enger Aachterbunnfahrt, a wann Dir e Verloscht vun iergendenger Aart erliewt, wëllt Dir vermeiden datt Dir e Réckzuch vun Ärem Kont hëlt fir net ënner Sequenz vum Retourrisiko ze leiden . Dat ass de Risiko datt Dir an Zukunft potenziell Rendementer verléiert wärend Dir Verdeelunge mat engem méi nidderegen Gläichgewiicht maacht.
Andeems Dir Är Réckzuch vun Ärem 401 (k) ofhält, erlaabt Dir Äre Kont zréckzekommen wann de Maart zwangsleefeg erëm besser geet. Wat méi laang et muss wuessen, wat besser. Dir schwätzt datt Dir dës Sue net braucht fir geschwënn ze iwwerliewen, also wann Dir fäeg sidd Verdeelunge fir kuerzfristeg no der Pensioun ze vermeiden, sou wéi Dir op Sozialversécherung oder eng aner Akommesquell vertrauen, kënnt Dir wierklech profitéieren. Wann Dir elo iwwerschësseg Cashflow hutt, sou wéi vu Sozialversécherungskontrollen, kënnt Dir iwwerleeën e bësse méi Suen an e Pensiounskonto ze setzen, oder op d'mannst en Noutspuerkonto.
Elo zum Asset Allocation. Erëm, et gi vill Strategien fir wéi Dir en 401 (k) investéiere kënnt. E puer Leit streiden datt Dir vill méi konservativ musst sinn wann Dir an Äre 70er sidd wéi wann Dir just Är Carrière ufänkt, während anerer soen datt Dir e bësse aggressiv investéiere musst fir datt Äre Kont weider Sue verdéngt wärend Dir' re an Pensioun. Finanzplaner kënnen och proposéieren Eemer Method, dat ass wann Dir Är Erspuernisser an e puer Poolen ofbriechen - et wier den ultra konservativen Eemer, dee fir kuerzfristeg Ausgaben ass, dann e moderaten Eemer, deen eng Mëschung aus Aktien a Obligatiounen wier, an dann en aggressiven Eemer. , déi e méi laangfristeg Ausbléck hätt a sech op Akommesgeneratioun konzentréieren.
Kuckt de MarketWatch senger Kolonn 'Pensioun Hacks' fir handlungsräich Rotschléi fir Är eege Pensiounsspuerrees
Wéi Dir Är Suen investéiere sollt hänkt net nëmmen of wéi vill Sue Dir braucht oder wëllt an der Pensioun, awer och Äre Komfortniveau.
Et gëtt en Ënnerscheed tëscht "Risikokapazitéit" an "Risikotoleranz." Déi fréier ass wéi vill Risiko Dir musst an Äre Portefeuillen huelen fir Är Ziler z'erreechen. Déi lescht ass wéi vill Dir kënnt Mo, wéi wann Dir aggressiv investéiert sidd, awer Dir kënnt nuets net schlofen, Dir loggt dauernd op Äre Pensiounskonto oder Dir gesitt Indexticker de ganzen Dag erop an erof bewegen. (Keen vun deenen ass gutt fir dacks ze maachen.)
Ech kann Iech net soen wéi genau Dir sollt Är 401(k) verwalten wéinst allen anere Schlësselfaktoren a Figuren fir ze berücksichtegen, sou wéi aktuell an erwaart Liewenskäschte virun a während der Pensioun, finanziell Bedierfnesser, Scholden, aner Verméigen wéi eng doheem oder eng IRA, etc., mee ech hoffen dës Considératiounen Akt als Ausgangspunkte fir Iech.
A wat d'Steieren ugeet: Dir kënnt Är Steieroptiounen diversifizéieren, wéi zB Investitioun an engem traditionellen 401(k) an engem Roth, wann dat eng Optioun op Ärer Aarbecht ass. Den traditionelle Kont ass viru Steier investéiert, dat heescht datt Dir Steiere bezuelt zum Zäitpunkt vun der Verdeelung, wärend Roth Bäiträg besteiert ginn an dann Verdeelungen steierfräi sinn.
Kuckt och: Wéi vill brauch ech fir an d'Pensioun ze goen? Ass $ 3 Milliounen genuch?
Wann Dir keng Roth 401 (k) Optioun zur Verfügung hutt, da gëtt et ëmmer de Roth IRA, unzehuelen datt Dir d'Akommesfuerderunge entsprécht ($ 153,000 fir eenzel Steierzueler an $ 228,000 fir déi, déi bestuet sinn a gemeinsame Areeche). Steier Diversifikatioun ass e super Wee fir Är Verbëndlechkeete bei der Steierzäit ze reduzéieren an ze maximéieren wéi vill vun Ären Entzéiungen Dir behale kënnt - zum Beispill, wann Dir no beim Breakpoint vun zwou Steierklammern sidd, awer Dir musst Sue vun Äre Pensiounsspueren huelen , Dir kënnt aus Ärem Roth zréckzéien. Vergläichend, wann Dir nëmmen en traditionelle Kont hätt, da kéint deen Austrëtt Iech an déi nächst Steierklass drécken an domat géift Dir méi Steieren bezuelen. En zertifizéierten ëffentleche Comptabel kéint Iech hëllefen dës Berechnungen Sënn ze maachen.
Ech proposéieren Iech och e qualifizéierte Finanzplaner ze kontaktéieren, een deen an Ärem Beschten Intérêt géif schaffen, oder op d'mannst op Är HR-Departement oder e Fachmann bei der Firma déi Är 401(k) ënnerhält, fir datt Dir Är Optiounen iwwerpréift.
An der Tëschenzäit - an ech soen dat vill, a fir jiddereen - iwwerpréift Är Ausgaben a Spuergewunnechten a kuckt ob Dir Tweaks maache kënnt. Dir kënnt net kontrolléieren wat de Maart mécht oder wéi eng Steiersätz an Zukunft wäerte sinn, awer Dir sidd a voller Kontroll iwwer wéi Dir Är Suen ausserhalb vum Portfolio verwalten. Sidd proaktiv op aner Weeër, wéi zum Beispill Är Spueren ze maximéieren wärend Dir nach schafft, e Finanzplang fir Pensioun auszeschreiwen, deen all Är Ziler enthält, souwéi all d'Ausgaben, déi erwaart an onerwaart sinn, eng Noutspuerung hunn. Kont ausserhalb vun Ärem 401 (k) op deen Dir kënnt hänken am Fall vun enger onglécklecher Situatioun an iwwerpréift Är Gesondheetsdeckung, well dat ass eng enorm Käschte fir all Amerikaner, besonnesch wa mir Alter sinn.
Lieser: Hutt Dir Virschléi fir dëse Lieser? Füügt se an d'Kommentaren hei ënnen.
Hutt Dir eng Fro iwwer Är eege Pensiounsspuer? E-Mail eis op [Email geschützt]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-73-and-will-only-have-my-401-k-after-retiring-how-do-i-make-it-last-c0e7a27a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo