Ech sinn 70 a waacht ob ech "alles verkafen" an alles an de Schatzkammer setzen, oder e Finanzberoder astellen, och wann et $20K d'Joer kascht. Wat sollt ech maachen?

 Eng bekannte Finanzservicer Corporation recommandéiert eng Firma déi 1% kascht, dat wier ongeféier $ 20K. Awer virun 20 Joer hunn ech mat enger grousser Investitiounsfirma investéiert a si hunn d'Halschent vu menge Sue verluer andeems ech a Firmen investéiert hunn, déi Faillite gaangen sinn, also zécken ech nach ëmmer fir meng Suen op en neien ëmzesetzen. Ech kéint och alles verkafen a meng Suen an e Schatzkammer Geldmaartfong setzen, deen am Moment 4.5% bezilt. Wat sinn meng Optiounen? (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen, deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Éischtens, Gratulatioun fir d'Pensioun z'erreechen, a schloe Iech net ze vill iwwer déi rezent Aktieverloschter. Tatsächlech war et schwéier 2022 gutt Rendementer ze fannen wéinst der Erhéijung vun den Zënsen an der Inflatioun. A wann Dir kee Finanzberoder braucht - och wann Dir e ganz hëllefräich fannt - Dir braucht e Plang dee méi ëmfaassend ass wéi all Är Suen an e Treasury Geldmarktfonds ze setzen, soen d'Profien.  

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Äre Wonsch an Schatzkammeren z'investéieren wéinst hire garantéierten Zënsebezuelungen ass verständlech, awer dee garantéierte Rendement kann Terrain un d'Inflatioun verléieren. Wann Dir Iech frot ob e 4.5% Geldmaart Rendement genuch ass, musst Dir e Finanzplang erstellen deen Är Liewensstil Ausgabebedürfnisser zesumme mat der Inflatioun kartéiert fir ze kucken ob dat Sënn mécht.

"Wann Dir aus deem Finanzplang feststellt datt fir Är Suen während der Pensioun ze halen, Dir braucht e bësse méi héich wéi duerchschnëttlech Rendement wéi de Geldmaart, betruecht dann e equilibréierte Portfolio mat enger Mëschung vun Indexfonds ETFs zesumme mam Geldmaart fir ze ginn. Dir déi bescht kuerz fir de gewënschte Rendement mat der Zäit z'erreechen ", seet den zertifizéierte Finanzplaner James Faniel vun der Advisory Firm. 

Dir sicht en neie Finanzberoder?
Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Tatsächlech, eng gutt Mëschung vun Aktien (jo, och am Alter vu 70), Obligatiounen a Cash kënnen Iech hëllefen, laangfristeg Erfolleg ze erreechen, soen d'Profien. Eng rau Fauschtregel ass datt de Prozentsaz vun Äre Suen, déi an Aktien investéiert sinn, gläich sinn 110 minus Ärem Alter, wat an Ärem Fall 40% wier. De Rescht soll a Obligatiounen a Cash sinn. 

"Ech recommandéieren Iech 6 bis 12 Méint vu Liewensstil Cashflow Bedierfnesser a kuerzfristeg Schatzkammeren ze halen oder an engem Online High-yield Spuerkonto deen FDIC assuréiert ass an eng konservativ Investitiounsallokatioun fir d'Gläichgewiicht vun Ärem Portfolio installéiere deen d'Belaaschtung u weltwäit Aktien enthält. Dir braucht déi global Equity Belaaschtung fir Iech ze hëllefen mat der laangfristeg Inflatioun ze halen ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Bruce Primeau bei Summit Wealth Advocates. "Meng Empfehlung wier Är Investitiounskäschten ze reduzéieren an e bëllegen, steiereffizienten passiven Investitiounsportfolio vun ETFs a géigesäitege Fongen z'installéieren."

Vermeiden individuell Aktien auswielen, soen Profien. "De Risiko vun enger eenzeger Firma ënnerleien ass e weidere roude Fändel menger Meenung no. Andeems Dir a méi breet Mäert investéiert, kënnt Dir hëllefen den Impakt vun enger eenzeger Firma ze reduzéieren déi ënnerperforméiert oder komplett aus dem Geschäft geet ", seet de Matt Fizell, zertifizéierte Finanzplaner a Besëtzer vun Harmony Wealth zu Madison, Wisconsin. Füügt Primeau: "Stop op eenzel Aktien auswielen, well wann Dir erausfonnt datt et e Problem mat enger bestëmmter Firma ass, ass d'Aktie 30% -40% erof an et ass net vill wat Dir maache kënnt," seet den zertifizéierte Finanzplaner Bruce Primeau um Sommet Räichtum Affekote. 

Sollt Dir e Finanzberoder wielen?

Wann Dir no méi wéi Berodung sicht Geldverwaltung, wéi Hëllef mat Pensiounsplanung, Steierplanung, Immobiliesteier a méi, e Beroder astellen kann e grousst Gewiicht vun Äre Schëlleren huelen. Et kann och hëllefräich sinn e Profi ze verwalten Är Verméigen, Empfehlungen ze maachen an Handlungen aus Ärem Numm auszeféieren.

Beroder déi 1% bezuelen - wat e relativ normalen Taux ass - tendéieren Finanzplanungsservicer mat deem Verméigensverwaltungsgebühr ze bündelen. Sich no engem Fiduciaire (si sinn erfuerderlech fir Är finanziell Interesse virun hiren eegenen ze setzen) an Dir wëllt vläicht een deen en zertifizéierte Finanzplaner ass, well se extensiv Coursen a professionell Aarbecht ofgeschloss hunn. Fir e Planner ze fannen deen d'Rechnung passt, bitt d'National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e gratis Online Sichinstrument. Awer, Dir musst e bësse Hausaufgaben maachen ausser nëmmen en Numm aus enger Lëscht auswielen. "[Just well se um Site opgezielt sinn] heescht net datt se finanziell Planung üben - Dir musst Froen stellen," seet Fraasa. Hei ass wat fir all potenziell Beroder ze froen deen Dir kéint astellen. (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen, deen Äre Besoinen entsprécht.)

Alternativ, "Dir kënnt e Roboter-Beroder fir eng Fraktioun vun de Käschte sichen wann Portfoliomanagement dat eenzegt ass wat Dir besuergt hutt. Dës si perfekt adäquat a kënnen e Pensiounsportfolio raisonnabel gutt verwalten, awer mat wéineg Personnalisatioun a keng Persoun hannert dem Algorithmus wann a wann Dir Froen hutt ", seet de Matt Bacon, zertifizéierte Finanzplaner bei Carmichael Hill & Associates.

Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].