Ech sinn 65 a wëll a 6 Méint an d'Pensioun goen. Ech hunn eng $ 125K annuity, plus $ 100K Suen, datt ech net sécher op wat ze maachen. Soll ech professionell Hëllef kréien?

Fro: Ech hat $ 225,000 a mengem 401 (k) an dunn hunn ech $ 125,000 op eng Rente bei 7% gerullt, well ech Akommes wollt. Ech hunn just 65 Joer a wëll a sechs Méint zréckzéien, awer ech weess net wat ech mat deenen aneren $ 100,000 maache soll. Wat soll ech maachen? Soll ech e Finanzberoder astellen fir ze hëllefen? (Sich och nach e Finanzberoder? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Gratulatioun fir Är bevirsteet Pensioun - a wësst datt et ganz normal ass ze fille wéi elo d'Zäit ass fir e Finanzberoder ze astellen. Ob Dir een braucht oder net, dat hänkt wierklech vun Äre Virléiften of a wéi bequem Dir Iech fillt mat Ären eegene Finanzen ëmzegoen, a mir komme méi spéit op dat méi spéit.

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Awer als éischt, fir erauszefannen wéi Dir déi $ 100,000 ofsetzt, musst Dir als éischt dat grousst Bild vun Ärem Liewen a Finanzen verstoen, a wat Dir braucht dat Geld fir Iech ze maachen. Kuckt op Är aner Akommesquellen, Ausgabebedürfnisser, wéi vill Dir vu verschiddene Konten zréckzéien wann Dir pensionnéiert an d'steierlech Implikatioune vun all deem, seet den Justin Pritchard, en zertifizéierte Finanzplaner bei Approach Financial. "Bestëmmung wéi vill Sue Dir braucht fir pro Joer ze liewen an da kënnt Dir dat opdeelen a wéi vill Dir all Mount braucht, andeems Dir all Akommes aus der Sozialversécherung oder all aner Quelle wéi eng Pensioun berücksichtegt", seet den zertifizéierte Finanzplaner Patrick Logue vu Prudent Financial Planning. dëst Guide kann Iech hëllefen e puer aner finanziell Saachen erauszefannen, déi Dir musst erausfannen fir ze kucken ob Dir finanziell prett sidd fir ze pensionéieren.

Wann Dir dat wësst, verstitt datt Är $ 100,000 op vill Manéiere benotzt kënne ginn - Dir kënnt se zréckzéien, se op en anere Pensiounskonto transferéieren oder d'Suen an Ärem 401 (k) ënner anerem Optiounen halen. A wat fir Iech richteg ass, hänkt dovun of wéi Dir déi Sue benotze wëllt. "Fir déi richteg Entscheedung fir Iech ze bestëmmen, sammelt e Beroder Är finanziell Informatioun a stellt Froen iwwer Iech selwer. Si analyséieren Är aktuell finanziell Situatioun a bestëmmen déi bescht Plaz fir Är Suen ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Danielle Miura vu Spark Financials. Natierlech kënnt Dir dëst och selwer maachen - awer dat erfuerdert Verständnis wéi vill Sue Dir braucht fir ze pensionéieren, a wéi vill Risiko Dir bereet sidd mat deenen $ 100,000 ze huelen, a méi. Bedenkt datt well Dir d'Méiglechkeet hutt d'Suen an Ärem 401 (k) ze halen an ze wuessen ze loossen, ausser Dir braucht d'Bargeld fir wesentlech Liewenskäschte, Dir wëllt et wahrscheinlech net zréckzéien, soen d'Profien.

En aneren Deel vum Puzzel? Et géif "hëllefe méi iwwer d'Annuitéit ze wëssen, sou wéi ob et eng Single-Premium Deferred Annuity (SPDA) ass oder net", seet de Logue. Eng SPDA ass eng Rente finanzéiert mat enger eenzeger Zomm déi garantéiert Akommes mat engem steierleche Wuesstum op d'Investitioun bitt. Dëst kann avantagéis sinn, well Dir e garantéierten Taux vum Rendement ugebuede gëtt, wat d'Pensiounsplanung méi einfach maache kann an Dir musst keng Steieren op d'Annuitéit bezuelen bis Dir ufänkt Verdeelungen ze huelen.

Wann dëst wéi vill kléngt, kann e Beroder hëllefräich sinn - an Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

"Wann Dir entscheet mat engem Finanzberoder ze schaffen, ass et eng gutt Iddi fir e Fiduciaire ze sichen deen eng gesetzlech Verpflichtung huet fir an Ärem Bescht ze schaffen an net Produkter oder Servicer empfehle kann just well se e finanzielle Réckschlag kréien fir ze maachen sou,"Seet d'Alana Benson, Investitiounsspriecher bei NerdWallet. hei sinn déi verschidden Zorte vu Beroder Dir stousse kéint, an hei sinn d'Froen fir hinnen ze stellen.

Finanzplanung ass sou vill méi wéi just Investitiounen ze handelen. "Et geet drëm potenziell Risiken fir Är Pensioun ze reduzéieren, Steiereffizienz, Verméigenschutz, Immobilienschutz a méi. Wann Dir kee laangfristeg Fleegeplang hutt, ass de Risiko fir Äert Naschtee staark erhéicht am Verglach mat wann Dir een hätt. Net e richtegen, proaktiven Fleegplang ze hunn kann eng Liewensdauer vu Spueren zerstéieren ", schléisst den zertifizéierte Finanzplaner Grace Yung vun der Midtown Financial Group of. 

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].