Ech 60 mat 'well an siwen Zuelen' gerett. Soll ech e Finanzberoder kréien?

Fro: Ech sinn 60 Joer al, Single an hu keng Kanner. Ech sinn gutt a siwe Figuren mat Pensiounsspueren, besteet aus dräi 401 (k) s, zwee géigesäitege Fongen an eng $ 350,000 Pensioun. Meng eenzeg Schold ass en $ 60,000 HELOC. Ech hu keng Hypothéik, Kreditkaart Schold oder Auto Prêten. Ech sinn net besuergt iwwer eng Ierfschaft hannerloossen nodeems ech stierwen. Ech wéilt gären mat 62 Joer an d'Pensioun goen a Sozialversécherung sammelen. Meng Fro ass, muss ech e Finanzberoder fir eng 1% Frais behalen oder kann ech meng Pensioun nëmme finanziell mat engem Comptabel navigéieren? (Dir kënnt dëst Tool vu SmartAsset benotze fir mat engem Finanzberoder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Als éischt, verstitt d'Ënnerscheeder a wat e Comptabel fir Iech maache kann, a wat e Finanzberoder kann. "E Comptabel kéint mat Steieren hëllefen, awer ass onwahrscheinlech eppes anescht unzegoen," seet d'Julia Kramer, zertifizéiert Finanzverhalensspezialist an zertifizéierter ëffentlecher Comptabel bei Signature Financial Planning. E Finanzplaner, mëttlerweil, wäert Themen unzepaken wéi wéi Dir Är Investitioune behandelt wéi Dir duerch d'Pensioun viru geet, wéi vill Sue kënnt Dir all Joer an der Pensioun zréckzéien, wéi Dir d'Sozialversécherung intelligent Zäit a wéi Dir fir potenziell laangfristeg Fleegebedürfnisser bezuelt. Dir kënnt eise Guide liesen iwwer d'Astellung vun engem zertifizéierte Finanzplaner hei.

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder ze handelen oder en neien astellen?
Email [Email geschützt].

Dir kënnt dëst vläicht eleng handhaben, jee no wéi bequem Dir sidd fir dës finanziell Themen ze handhaben, wéi och wéi vill Zäit an Energie Dir fir dat ze maachen, soen d'Profien. "Et ass wichteg d'Ausmooss vun den Entscheedungen unzeerkennen, déi Dir [géingt], wann Dir wielt net e Finanzberoder ze astellen, sou datt Dir eng kloer Entscheedung maache kënnt wou Dir Är Zäit an Energie an der Pensioun wëllt verbréngen," seet Michael E. Kitces, Chef Finanzplanung Guru bei Kitces.com. (Dir kënnt dëst Tool vu SmartAsset benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Dir sollt och iwwerleeën ob Dir Iech fillt datt e Beroder d'Sue wäert wäert sinn. Frot Iech selwer: "Ass et derwäert, eng traditionell 1% pro Joer Berodungsgebühr ze verbréngen ... an Ënnerstëtzung op déi aner finanziell a Pensiounsprobleemer ze kréien, déi mat der Pensioun goen," seet Kitces. 

Betruecht och, ob Dir Iech gären mat der Wirtschaft, Mäert an Investitioune mathält, seet de Kramer. "A mengem Fall, vu menger 20er bis meng 40er, hunn ech ganz gär meng Investitioune gehandelt. A menger Mëtt vun de 40er hunn ech festgestallt, datt ech et net esou gär hunn a meng Zäit op aner perséinlech a berufflech Aktivitéiten ausginn wollt, sou datt deen Deel vu menge Finanze e gudde Choix aussoen", seet de Kramer, deen elo eng Finanzberoder selwer. 

Eng aner Saach Kramer recommandéiert iwwerdenken ass ob Dir d'Ups an Downs vum Maart toleréiere kënnt ouni emotional Ännerungen an Ärem Portfolio ze maachen. "Wann jo an Dir äntwert jo fir ze genéissen um Maart ze halen, brauch Dir vläicht keen Finanzberoder. Wann net, e Beroder ze hunn ass eng exzellent Wiel fir ze hëllefen déi inévitabel Ups an Downs ze navigéieren ", seet de Kramer. 

Wësst och, datt Dir net permanent e Beroder astelle musst, wann Dir einfach Är Zéiwe wëllt an d'Zehnen tauchen fir een ze probéieren. "Dëst kéint e Stonneplanger sinn, wann Dir Iech am Ufank net fir eng lafend Planung engagéiere wëllt", seet d'Karla McAvoy, zertifizéiert Finanzplaner a President vun der National Association of Personal Financial Advisers (NAPFA).