Ech sinn 57 a wäert geschwënn méi wéi $ 3 Milliounen aus engem Betrib Verkaf hunn. Mäi räiche Patron vertraut säi Finanzberoder, awer hien huet seng Millioune geierft. Trotzdem, soll ech säi Beroder probéieren?

Fro: Ech sinn 57 Joer al, hunn $ 450,000 fir Pensioun gespuert a wäert geschwënn $ 3- $ 4 Milliounen aus engem Betrib Verkaf als Schlëssel Employé kréien. Ech wäert weider bei $ 350,000- $ 550,000 pro Joer mat der Firma schaffen och nom Verkaf. Ech investéieren de Maximum a maachen opfang-up Bäiträg zu mengem 401 (k), a meng Fra ass en Hausmeeschter also ech investéieren hir maximal an engem Roth IRA. Ech hunn $ 100,000 a Studenteprêtschold fir meng Kanner déi ech bezuelt hunn a keng aner Schold.

Ech brauch e Finanzplaner / Beroder fir mäi Portfolio ze hëllefen an ze managen. Ech hu gelies, et sollt nëmmen e Vertrauensvertrauen sinn, awer ass d'Location wichteg? Mäi Chef a seng Famill hunn zënter Joerzéngte mat engem Rep vun enger grousser Bank investéiert an hien ass glécklech, awer hien huet Millioune ierwen an huet dat ganzt Bild net wierklech bewäert. Ech sinn net sécher ob dee Beroder eng virsiichteg Entscheedung wier. (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: Et ginn eng Rei vun Themen hei - ob Dir Äre Bosse Beroder benotzt a wann net wien Dir benotzt, d'Steier- an Immobilie Implikatioune vun den $ 3- $ 4 Milliounen, de Roth IRA Contributiounen, a méi - a mir wäerte se een nom aneren ugoen . Fänke mer un, ob Dir de Beroder vun Äre Bosse benotzt oder en aneren. 

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

De Beroder vun Ärem Chef kann super sinn, oder hien kann net - an Dir wëllt e puer Beroder interviewe fir eng Iddi ze kréien, mat wiem Dir Iech bequem fillt a vertraut, a wien en Expert ass fir Leit an ähnlechen Situatiounen wéi Dir ze hëllefen. (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Am Allgemengen wëllt Dir e Beroder, deen nëmmen e Gebühr ass, well se exklusiv Sue verdéngen duerch d'Frais, déi Dir hinnen bezuelt, net vu Verkaf oder Kommissiounen op Produkter. Dëst hëlleft sécherzestellen datt se Är Bescht Interesse am Kapp hunn. 

"Vill Finanzberoder ginn duerch de Verkaf vu Finanzprodukter, Investitiounskommissiounen oder Fraisen, Versécherungskommissiounen a verwaltete Geldkonten kompenséiert", erkläert den zertifizéierte Finanzplaner David Edmisten bei Next Phase Financial Planning zu Prescott, Arizona. Wann de Beroder, deen Dir denkt, "bezuelt gëtt duerch de Verkaf vun engem Finanzprodukt oder Léisungen, da wëllt Dir dat viraus verstoen, fir datt Dir feststellt ob dëst Produkt déi bescht Léisung fir Iech ass. A füügt de W. Michael Prendergast derbäi, zertifizéierte Finanzplaner bei Altfest Personal Wealth Management: "Fro ob si e Fiduciaire sinn déi ganzen Zäit wou se mat Iech interagéieren, net nëmmen e puer vun der Zäit."

Dir wëllt och potenziell Beroder froen dës 15 Froen fir se ze veterinéieren, a sécherzestellen datt se Erfahrung hunn mat den Aarte vun Themen iwwer déi Dir Froen hutt. E puer vun de Saachen déi Dir berécksiichtegt sinn Hëllef mat finanziellen Ziler, Investitiounen, Pensiounsplanung, Steieren, Risikoreduktioun, Sozialversécherung, Medicare, Pensiounen, Verzögerungskompensatioun, a méi. Vergewëssert Iech datt de Beroder Erfahrung an den Themen huet, mat deenen Dir plangt ze këmmeren oder mat deem Dir scho beschäftegt. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Dir wëllt och een deen Erfahrung mat Steieren huet (oder ka mat engem schaffen deen et mécht) well d'Geschäftsverdeelung eng Chance fir Steierplanung stellt. Dir musst iwwerleeën ob d'Dividenden déi Dir kritt normal oder qualifizéiert sinn, wat den Taux bestëmmt mat deem se besteiert ginn. Wärend e puer Planer spezialiséiert op Steierplanung, ass et méiglech datt Dir mat engem zertifizéierten ëffentleche Comptabel (CPA) ze schaffen, deen trainéiert ass fir Steieren ze reduzéieren. "Mir denken dacks un d'Steierplanung als en Event wéi eis alljährlech Steiererklärung ofzeginn. Amplaz géif ech Iech encouragéieren et als eng Liewensdauerrees ze denken a Verfollegung fir Är laangfristeg Steierrechnung ze senken ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Derieck Hodges bei Anchor Pointe Wealth.

Ausserdeem ginn et e puer Immobilieplanung a Verméigenschutzméiglechkeeten ze profitéieren, no Ärer Situatioun. "Baséiert op Ärem Nettowäert, géif ech e Bléck op en Immobilieplang prioritär an deem Äre Beroder a Kommunikatioun mat Ärem Affekot ass," seet den zertifizéierte Finanzplaner Joe Favorito bei Landmark Wealth Management. An doriwwer eraus, "en iwwergräifend Finanzplaner, net een deen nëmmen Investitioune geréiert, wäert Iech hëllefen ze identifizéieren wat Äre Räichtum fir Iech, Är Kanner a Charity bedeit, wann dat e Wonsch ass", seet den Hodges. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

E puer Saache sinn och ze bemierken datt wann Äert Akommes tëscht $ 350,000 an $ 500,000 ass, Dir wahrscheinlech net berechtegt sidd fir e Roth Bäitrag fir Är Fra ze maachen, well d'Akommesgrenzen op engem gemeinsame ugepasste Bruttoakommes baséieren, seet Favorito. "Dir kënnt de Moment dës Regel ëmgoen mat deem wat eng Hannerdierkonversioun genannt gëtt. Dës Strategie funktionnéiert nëmme wann Dir keng traditionell IRAs am Numm vun der Persoun hutt fir déi Dir de Kont finanzéiert. Soss eliminéieren d'pro-rate-Regele fir d'Konversiounen de gréissten Deel vum Benefice, "seet Favorito.

Wéi fir e Beroder ze fannen, schaffen vill Firmen erfollegräich mat Clienten ronderëm d'Natioun, onofhängeg vun hirer Lokalitéit, mat de Virdeeler vun der Technologie. Experten recommandéieren d'National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), XY Planning Network a Garrett Planning Network ze kontrolléieren. "Vill Beroder bidden virtuell Reuniounen un, sou datt déi bescht Passung fir Är Zitatioun vläicht net an Ärer Géigend muss sinn, wann Dir bequem sidd virtuell ze treffen", seet Edmisten.

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].