Ech sinn 53, just entlooss, a froe mech wat ech elo maache soll. Ech hunn $ 425K fir Pensioun gespuert, $ 10K an engem HSA, an eng Immobilie déi ech fir eng extra $ 200K an boer verkafen kéint. Ass eng professionell Hëllef schlau? 

Fro: Ech gouf vu menger Aarbecht vun 12 Joer entlooss. Ech hunn e puer Froen iwwer wéi ech mäin zukünftege Finanzplang nei arrangéieren. Ech sinn 53 Joer al an ech plangen zréck ze schaffen wann ech an den nächste Méint eng Aarbecht fannen. Ech bestuet, mee ech hu separat finanziell Konte vu mengem Mann. Ech hunn $350K an engem 401(k), $75K an engem IRA mat enger anerer Finanzfirma, an en HSA Kont mat $10K. Soll ech all Investitiounskonten op een eenzegen Investitiounskonto réckelen a wa jo, wéi maachen ech dat a wäert et steierlechen Impakt hunn, deen ech wëll vermeiden? Ech plangen och meng Immobilie ze verkafen, wat mir en zousätzleche $ 200K a boer ka ginn wann et verkaaft gëtt. Ass et eng gutt Iddi all Verméigen op een eenzegen Investitiounskonto ze konsolidéieren oder soll ech se a verschidde Gefierer investéieren? 

Äntwert: Mir bedaueren eis iwwer Ären Aarbechtsverloscht ze héieren, awer Gratulatioun fir d'Erspuernisser déi Dir opgebaut hutt an d'Propriétéit op där Dir profitéiere kënnt. Et gëtt vill hei auszepaken, also wäerte mir Är Froen een nom aneren unhuelen, an adresséieren ob Dir e Profi wëllt astellen fir Iech ze hëllefen. (Sich no engem Finanzberoder astellen? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Virdeeler an Nodeeler vun der Konsolidéierung vu Pensiounskonten

D'Konsolidéierung vun Pensiounsfongen (wéi Äre 401 (k) an IRA) op enger Plaz ka Sënn maachen - awer et ass net ëmmer déi richteg Beweegung. (A Profien soen datt Är HSA Fongen eng aner Saach sinn). 

Op der Profis Säit vun der Konsolidéierung vun Äre Pensiounsfongen: "Konsolidéierung mécht et méi einfach Är Verméigen ze verfolgen, aus enger breeder Palette vu Fongen, ETFs oder eenzel Aktien oder Obligatiounen ze wielen, d'Käschte niddereg ze halen, professionell Gestioun ze kréien an Zougang zu Äre Suen ze kréien. wann d'Zäit kënnt," seet den zertifizéierte Finanzplaner Tom Belding vu Belding Financial Planning.

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Dir wëllt vläicht Är 401(k) an traditionell IRA konsolidéieren - entweder an déi existent IRA oder an en neien, jee no wéi Är Erfahrung mat Ärem IRA Depot bis elo war - andeems Dir eng Rollover mam IRA Depot initiéiert, seet zertifizéiert. Finanzplaner Cristina Guglielmetti vun Future Perfect Planning. (Notéiert datt wann Är IRA eng Roth IRA ass, Dir wahrscheinlech net wëllt dat mat Ärem 401 (k) fir Steierzwecker fusionéieren, well mat dem 401 (k) sidd Dir Sue bäidréit op déi Dir keng Steiere bezuelt hutt an mat der Roth IRA ginn Är Bäiträg gemaach nodeems Dir Steiere bezuelt hutt.)

Wéi och ëmmer, "wann Dir erwaart geschwënn zréck op d'Aarbecht ze kommen, kann et derwäert sinn ze waarden fir z'iwwerpréiwen wéi de Pensiounsspuerplang vum neie Patron ass. Wann d'Investitiounsoptioune gutt sinn, ass et vläicht méi Sënn fir schlussendlech alles an dee Plang fir ultimativ Simplicitéit ze rullen, "seet de Guglielmetti. Fir dëst ze maachen, musst Dir Ären neie 401(k) Provider kontaktéieren an d'Rollovers mat hinnen initiéieren, dann investéiere se d'Suen ", seet de Guglielmetti. 

A wann Dir mengt datt Dir vläicht vun engem zukünftegen 401 (k) léinen musst, wëllt Dir vläicht 401 (k) Fongen getrennt halen. (E 401 (k) Plang gëtt de Participant dacks d'Fäegkeet vun hirem Kont ze léinen, obwuel dëst mat Risiken kënnt wéi Strofe bezuelen, Remboursement kascht méi wéi Är ursprénglech Bäiträg, zrécksetzen d'Remboursauer wann Dir Är Aarbecht verléiert a méi.)

"Als fréiere Mataarbechter kënnt Dir net vun Ärem alen Plang léinen, awer wann Dir eng nei Aarbecht fannt a wann Dir en 401 (k) Plang hutt an et erlaabt Rollovers mat Prêtprivilegien an Dir wëllt dës Optioun an Zukunft , Dir wëllt Är 401 (k) Suen getrennt vun anere Konten halen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Scott O'Brien vu WorthePointe. Dir kënnt och Är Suen aus dem existente 401 (k) op eng IRA ouni Strof rullen, an dann d'Fongen an en neien 401 (k) ëmgedréint wann Dir eng nei Aarbecht hutt. 

Dir wëllt och sécherstellen datt Dir Themen wéi Investitiounsberodungsgebühren nei evaluéiert, déi duerch Konsolidéierungskonten reduzéiert kënne ginn an d'Qualitéit an d'Käschte vun den Investitiounsoptiounen, déi an Äre verschiddene Konten benotzt ginn. "Bedenkt Är Ziler fir dës Fongen. Wäert Dir se benotze fir eng aner Immobilie ze kafen oder aner Ziler an der nächster Zukunft ze finanzéieren? Wa jo, kënnen héich-Risiko Investitiounen net passend sinn", seet den Daniel.

Dir sicht e Finanzberoder astellen? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.

Ginn et steierlech Implikatioune fir d'Pensiounskonten ze konsolidéieren?

Iwwerweisungen, déi iwwer Iwwerweisung iwwer Depot an Depot transferéiert ginn, en direkten Transfer tëscht Finanzinstituter, sollten keng aktuell steierlech Konsequenzen leiden. "Du solls net frot eng Verdeelung vun engem Scheck op Ärem Numm, oder eng 60-Deeg Rollover Zäitperiod fänkt un fir Iech dës Suen op e Pensiounskonto ze kréien. Wann déi 60 Deeg Zäit eriwwer ass ouni datt de Scheck op e Pensiounskonto deposéiert gëtt, da gitt Dir op all Net-Roth Geld besteiert, "seet den O'Brien.

Wat mat engem HSA ze maachen

Et ass schlau fir Är HSA getrennt vun Äre Pensiounskonten ze halen, awer wann Ären eventuellen neie Patron en HSA bitt, kann et Sënn maachen, déi al an déi nei ze rullen. Eng HSA léisst Iech Pre-Steier Dollar bäidroen ouni Steieren op Akommes ze bezuelen an Dir kënnt d'Suen zu all Moment Steierfräi zréckzéien fir medizinesch Ausgaben ze bezuelen.

Bedenkt datt vill HSA Konten Investitiounsoptiounen hunn. "Elo datt Dir vun Ärer Firma getrennt sidd, betruecht Är HSA an e Provider ze réckelen, deen méi niddereg Fraisen hëlt oder besser Investitiounsoptioune bitt", seet den zertifizéierte Finanzplaner Matthew Daniel vu Columbus Wealth Management.

Wat maache mam Erléis aus dem Verkaf vun enger Immobilie

"Wann Dir eng Immobilie verkaaft an den Erléis investéiere wëllt, da musse dës Suen an engem Brokeragekonto sinn deen anescht ass wéi den 401(k), IRA an HSA. Dës Konte kënnen net gemëscht ginn, ouni an eng ongewollte Steierkonsequenz ze kommen", seet de Guglielmetti. 

Och wann Är Iddi fir op een eenzegen Investitiounskonto ze konsolidéieren kann wënschenswäert kléngen, leider ass et keng gutt Optioun. "D'Pensiounskonten, HSA a besteierbare Kont mat Erléis aus dem Haus mussen op getrennte Konte sinn. Natierlech kënnt Dir e puer vun den Erléis aus dem Haus huelen an zu Ärer IRA oder HSA bäidroen ofhängeg vun Ärer perséinlecher Situatioun ", seet den O'Brien. 

Sollt Dir e Finanzberoder astellen? 

D'Äntwerten hei uewen sollten Iech um richtege Wee starten ouni datt Dir direkt e Finanzberoder braucht, besonnesch well Dir am Moment ouni Aarbecht sidd a probéiert Sue ze spueren. Dat gesot, wann Dir Iech fillt wéi Dir finanziell oder Investitiounsberodung braucht, kann e Beroder schlau sinn. Hei sinn déi 15 Froen sollt Dir all Beroder stellen deen Dir wëllt astellen, a wéi Vet déi Persoun och. An Ärem Fall kann e Stonneplang oder Projet-baséiert Beroder Sënn maachen, deen Erfahrung souwuel mat Immobilien a Pensiounsplanung huet. (Sich no engem Finanzberoder astellen? Dir kënnt dëst Tool benotze fir mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzberoder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.