E puer finanziell Situatioune kënnen op Iech selwer gehandhabt ginn, anerer sinn am beschten a Konsultatioun mat engem Beroder navigéiert. Schlussendlech ass d'Entscheedung fir mat engem Finanzberoder ze schaffen oder eleng ze goen hänkt vun enger Litanei vu Faktoren of, dorënner Är Bedierfnesser, Ziler a wou am Liewen Dir Iech selwer fannt. A finanzielle Beroder kann Iech hëllefen Är Suen ze investéieren, fir grouss Liewensevenementer ze plangen an Äre Räichtum fir zukünfteg Generatiounen vun Ärer Famill ze erhaalen. Wéi och ëmmer, e puer Leit hunn d'Zäit a Know-how fir hir Suen ze managen an e Finanzplang ze kreéieren deen hir Bedierfnesser passt. Hei sinn Beispiller vu Situatiounen wou Dir entweder Optioun wielt.
Wat maachen Finanzberoder?
E Finanzberoder ass e breede Begrëff deen eng Vielfalt vu verschiddene Fachleit an der Finanzservicer Industrie beschreiwen kann. An Investitioun Beroder deen exklusiv d'Investitioune fir Clienten wielt a geréiert ass eng Zort Beroder. A finanzielle Planer, op der anerer Säit, ass eng aner Aart vu Beroder deen holistesch Finanzpläng entwéckelt déi kéint enthalen Pensiounsplanung, Versécherungsbedürfnisser, Immobilie Planung a karitativ Donen. Mëttlerweil huet e Beroder deen e zertifizéiert ëffentlechen Comptabel (CPA) kann op Steierplanung spezialiséiert sinn.
Well de Begrëff relativ breet ass, déi verschidden Aarte vu Finanzfachmann ëmfaasst, ass et wichteg ze erënneren datt net all Finanzberoder Är Interesse am Häerz hunn. Wärend Investitiounsberoder, déi mat der Securities and Exchange Commission registréiert sinn, gebonnen sinn fiduciary Pflicht fir ëmmer an Äre beschten Interessen ze handelen, kann en Aktienbroker a Versécherungsverkeefer sech als Finanzberoder vermaarten, awer follegt net deeselwechte strenge Standard.
Et ass och wichteg ze bemierken datt verschidde Finanzberoder souwuel registréiert Investitiounsberoder sinn, wéi och Vertrieder vu Broker-Händler oder Versécherungsgesellschaften. Dës Beroder verfollegen dacks de Käschten-baséiert Modell, dat heescht datt se Kommissiounen vun Drëtt-Partei Firmen verdéngen wann se verschidde Produkter a Servicer un hir Berodungsclienten recommandéieren.
Dëst schaaft e Potenzial Interessekonflikt. Engersäits sinn dës Beroder gesetzlech verpflicht fir an Äre beschten Interessen ze handelen. Op der anerer Säit hu si e finanziellen Ureiz fir verschidde Produkter a Servicer iwwer anerer ze recommandéieren. Wéi och ëmmer, dës Aarte vu Finanzberoder mussen all Bezéiung verroden déi en Interessekonflikt kéint presentéieren. Wann Dir mat engem Beroder schafft, dee Kommissioune verdénge kann, ass et wichteg ze froen ob se finanziell vu spezifesche Empfehlungen gewannen, déi se Iech maachen.
Dann erëm kënnt Dir wielen mat engem ze schaffen Käschten-nëmmen Beroder, deem seng Entschiedegung eleng aus de Berodungsgebühren kënnt, déi u Cliente verrechent sinn, net vun Drëttpartei Kommissiounen.
Wann Dir Sollt mat engem Finanzberoder schaffen
Zënter Finanzberoder kënnen Iech mat verschiddene Bedierfnesser hëllefen, déi meescht Leit profitéieren vun enger potenzieller Bezéiung mat engem Beroder. Wann déi folgend op Iech zoutreffen, kënnt Dir iwwerleeën eng astellen:
Dir feelt Zäit oder Wëssen fir Är Investitiounen ze managen: Wann Dir keng Zäit hutt fir Investitiounen ze widmen an Äre Portfolio ze managen, kann e Finanzberoder eng gutt Optioun sinn. Vläicht Zäit ass keen Thema, mee Wëssen ass. Wann Dir d'Bourse net aus dem Supermarché kënnt soen, betruecht mat engem Finanzberoder ze schaffen, besonnesch een deen op ass fir Iech d'Grondlage vun der Investitioun ze léieren. Dann iergendwann an Zukunft. Dir kënnt Iech zouversiichtlech genuch fillen fir Ären eegene Portfolio ze managen.
Dir kënnt an d'Pensioun kommen: Et ass vill méi fir Pensioun wéi einfach net schaffen. Fir déi meescht Leit erfuerdert eng erfollegräich Pensioun wesentlech finanziell Planung. Dir musst bestëmmen wéi vill Suen Dir braucht de Liewensstil ze ënnerstëtzen deen Dir wëllt, entwéckelen e Plang fir Är Spueren op eng steiereffizient Manéier zréckzezéien, déi richteg Zäit ze wielen fir ze froen Sozialversécherung Virdeeler an d'Regelen halen déi ëmginn erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs). Net jiddereen ass equipéiert fir dës Entscheedungen eleng ze huelen. E Finanzberoder, besonnesch een deen finanziell Planung ubitt, kann Iech hëllefen e ganze Plang fir Pensioun ze kreéieren deen all eenzel vun dësen Themen adresséiert.
Dir maacht eng grouss finanziell Entscheedung: Egal ob Dir plangt en Haus kafen, verkaaft e Geschäft oder schéckt Är Kanner op d'Uni, e finanzielle Fachmann an Ärem Eck ze hunn kann eng grouss Hëllef sinn. E Beroder kann Iech hëllefen déi verschidde Implikatioune vun enger bestëmmter Entscheedung ze berücksichtegen a fir Onbedéngungen ze plangen.
Dir krut eng grouss Ierfschaft: Nodeems Dir eng grouss Ierfschaft oder Windfall kritt hutt, e Plang fir dës Sue ka sécherstellen datt se net verschwonnen ginn. E Finanzberoder, besonnesch een deen finanziell Planung ubitt, kann Iech hëllefen Är Suen z'investéieren an e Plang dofir ze maachen. Nei fonnte Räichtum kann och mat neie Steierverpflichtungen kommen. E Finanzberoder kann Iech hëllefen Är Steierstrategie ze optimiséieren fir Är Verméigen op laang Strecken ze schützen.
Dir kënnt Är Emotiounen net vun Ärem Portfolio trennen: Jidderee léisst hir Emotiounen vun Zäit zu Zäit dat Bescht kréien. Awer et ass wichteg mat engem coolen a gläiche Kapp ze investéieren, besonnesch an Zäite vu verstäerkter Maart volatility. Angscht ze kréien an Är Suen aus enger Investitioun während engem Down Maart ze zéien kann bedeitend negativ Auswierkungen op Är finanziell Zukunft hunn, well Dir wahrscheinlech net vum potenziellen Rebound profitéiert. Wann Dir e Finanzberoder hutt Är Investitioune verwalten fir Iech eng Schicht vu Schutz ze addéieren géint séier Entscheedungen ze huelen wann d'Saachen schéngen schlecht ze goen.
Wann Dir et eleng gitt
Mat engem Finanzberoder ze schaffen kann extrem nëtzlech sinn, awer net jidderee brauch een an hirem Eck. E puer Leit a bestëmmten Ëmstänn kënne kréien andeems se hir eege Investitioune managen an hir eege finanziell Pläng maachen.
Hei ass wann Dir wëllt e Finanzberoder verzichten an et selwer maachen:
Dir sidd zouversiichtlech Är eegen Investitiounen ze managen: Wann Dir bequem sidd Är eegen Investitiounen ze wielen an ze managen, brauch Dir vläicht kee Finanzberoder. Vläicht befollegt Dir d'Mäert no a maacht Är eege Fuerschung iwwer potenziell Investitiounen. Wärend Dir kënnt méi vun engem Finanzberoder léieren, kënnt Dir genéissen dës Legwork ze maachen an Är eege Investitiounsstrategie ze kreéieren.
Dir hutt keng finanziell Planungsbedürfnisser: Wéi uewen ernimmt, ee vun de primäre Virdeeler fir mat engem Finanzberoder ze schaffen ass e komplette Finanzplang fir Iech gemaach ze kréien. Dëse Plang kann Är Pensiounsausbléck, Versécherungsbedürfnisser, Investitiounsportfolio an aner Ecke vun Ärem finanzielle Liewen adresséieren. Wéi och ëmmer, wann Dir keng bedeitend Akeef plangt oder eng konsequent finanziell Entscheedunge konfrontéiert hutt, brauch Dir einfach net e Finanzberoder. Dat gëlt dann nach eng Kéier nëmme fir jonk Erwuessener, déi nach keng Famill gegrënnt hunn, Haiser kaaft hunn oder bedeitend Obligatiounen hunn. Meescht Erwuessener hunn eng Zort vun presséiert finanziell Besoin oder Suerg ze betruecht
Dir investéiert net ausserhalb vun Ärem Aarbechtssponsored Pensiounskonto: Wann Dir net ausserhalb vun Ärem Patron gesponsorte Pensiounsplang investéiert, kënnt Dir et gutt sinn ouni d'Hëllef vun engem Finanzberoder. Employeur gesponsert Pläng wéi 401 (k) s hunn dacks manner Investitiounsméiglechkeeten wéi individuell Pensiounskonten oder besteierbaren Investitiounskonten, sou datt et dacks manner Been ass fir den individuellen Investisseur ze maachen. Dëst kann besonnesch wouer sinn fir Pensiounsspuerer déi besëtzen Zil Datum Fongen, déi weider an der Popularitéit eropgoen. Bis Enn 2018 hunn 56% vun de 401(k) Kontobesëtzer TDFs gehal an 80% vun de Pläng haten se verfügbar, laut dem Employee Benefit Research Institute. Dës Set-et-a-vergiess-et Fongen automatesch rebalancéiert wéi den Ziel Pensiounsdatum Approche.
Dir sidd nach Joerzéngten ewech vun der Pensioun: Wann Dir nach Joerzéngte vun der Pensioun sidd, fillt Dir vläicht net de Besoin fir mat engem Finanzberoder ze schaffen. Dir kënnt bequem sinn einfach weider ze spueren fir Är eventuell Pensioun, awer hutt nach net ugefaang ze denken wéini Dir d'Sozialversécherung ufroen, wéi vill Sue kënnt Dir all Joer zréckzéien a wéi vill Dir medizinesch Versuergungskäschten kéint sinn.
Stréch
Et ginn eng Rei Szenarie, an deenen et méi Sënn mécht fir Är Finanzen einfach ouni d'Hëllef vun engem Finanzberoder ze managen, awer déi meescht Leit kënne profitéiere mat engem ze schaffen. Wann Dir an d'Pensioun kënnt, e grousse Kaf plangt oder mat enger monumentaler finanzieller Entscheedung steet, oder Dir einfach keng Zäit oder Know-how hutt fir Är Investitiounen ze verwalten, da kann e Finanzberoder eng gutt Entscheedung sinn. Dann erëm, Leit, déi nach Joerzéngte vun der Pensioun sinn oder hir Portefeuillen mat Vertraue verwalten, kënnen entscheeden et eleng ze goen.
Tipps fir e Finanzberoder astellen
E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Et ass wichteg Är Due Diligence ze maachen an op d'mannst dräi Finanzberoder ze interviewen ier Dir Iech mat engem umellt. Frot iwwer hire Kontminimum, Fraisen, Investitiounsphilosophien an all speziell Zertifizéierungen si halen, wéi de zertifizéiert Finanzplaner (CFP) Bezeechnung. Faktor d'Äntwerten op dës Froen an Är ultimativ Entscheedung.
Dir sollt och de Beroder an hir Firma fuerschen fir ze kucken ob se reglementaresch oder legal hunn Offenbarungen op hirem Rekord. Fir dëst ze maachen, sicht no hinnen op der Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure Datebank. Dësen Online Portal erlaabt Membere vum Public Zougang zu engem Beroder Form ADV, déi wichteg Informatiounen iwwer hire Betrib an all rout Fändelen op hirem Rekord enthält.
Verpasst net Neiegkeeten déi Är Finanzen beaflosse kënnen. Kritt Neiegkeeten an Tipps fir méi schlau finanziell Entscheedungen ze treffen mat der semi-wöchentlecher E-Mail vun SmartAsset. Et ass 100% gratis an Dir kënnt zu all Moment ofmellen. Aschreiwen haut.
Fir wichteg Verëffentlechunge betreffend SmartAsset, klickt w.e.g hei.
Fotokredit: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
De Post Soll ech e Finanzberoder benotzen oder et selwer maachen? éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html