Ech wëll d'nächst Joer an d'Pensioun goen, awer ech hunn $ 25,000 u Kredittkaartscholden an eng grouss monatlecht Hypothéikbezuelung - ech liewen och mat mengen dräi Kanner an Ex

Ech plangen um Enn vum nächste Joer mat $ 25,000 u Kreditkaartscholden an 15 méi Joer fir meng Hypothéik ze bezuelen. D'Kreditkaarten hunn 0% Zënsen. Ech hunn e gudde medizinesche Virdeel wann ech an d'Pensioun kommen an et wäert meng zwee Jongen ënner 26 Joer ofdecken. Meng monatlecht Ausgaben sinn $ 2,000, inklusiv Liewensversécherung, Utilities, an eng Autosbezuelung.  

Meng Hypothéik ass ongeféier $ 4,000 monatlecht imponéiert. Den Zënssaz ass 2% bis Januar 2022, dann 3% bis Januar 2023 an de Rescht Prêt ass 4.5%. Ass et derwäert fir op e méi nidderegen Taux ze refinanzéieren? Ech plangen och just den Haapt ze bezuelen an Zënsen am Dezember an Abrëll bezuelen. Ech hunn zwou Kreditkaarten: eng déi am Ganzen $ 20,000 ass, wou d'0% Promo am Abrëll 2021 endet, an eng aner mat $ 4,500 wou d'0% Zënser Promo dësen Dezember endet. 

Ech schaffen fir de Staat an hunn eng Pensioun an 401 (k) an 457 Investitiounen déi total $ 110,000. Ech hunn och ee Mount Wäert vun Ausgaben an engem Noutfall Fong. Ech kann nëmme fir e Prêt op d'Pensiounskonten ufroen wann ech schaffen. 

Ech wéilt froen ob Pensioun eng gutt Iddi wier. Wann jo, ass et ubruecht e Prêt mat menger Investitioun ze huelen fir d'Kreditkaartschold ze bezuelen ier Dir an d'Pensioun geet? Baséierend op eisem Benefice, muss ech d'Schold (op den 401(k)) no menger Pensioun net zréckbezuelen, ausser ech gewannen d'Lotterie oder eppes. Et gëtt keng Strof. Meng jährlech Bruttoakommes ass $ 96,000.

Ech sinn e Cohabitant mat menger Ex um Haus mee kréien guer kee Bäitrag vun him. Ech schaffen mat mengem Affekot fir ze kucken ob ech d'Recht hunn hien aus dem Haus ze räissen.

Weg hëllefen.

Merci.

CdT

gesinn: Ech sinn eng 57 Joer al Infirmière ouni Pensiounsspueren an ech wëll bannent siwe Joer zréckzéien. Wat kann ech maachen?

Léif CDT, 

Dir hutt vill ze jongléieren, sou datt de Fakt datt Dir een fir eng finanziell Leedung urufft, sollt als ganz eegen Erreechung ugesi ginn!

D'Wourecht ass, Dir wëllt vläicht op Pensioun halen wann Dir kënnt. $ 110,000 a Pensiounskonten ze hunn ass super, an Dir wëllt net ufänken dat erofzekommen, wärend Dir probéiert e Wee ze verwalten fir effektiv Kredittkaartscholden an eng Hypothéik ze bezuelen. Sollt en Noutfall entstoen, e grousse Stéck aus deem Nascht Ee ze huelen, kéint Iech op laang Siicht wesentlech schueden. 

"Ech mengen, si muss hir Akommes an Ausgaben haart kucken", sot Tammy Wener, e Finanzberoder a Matgrënner vu RW Financial Planning. "Wann et ëm d'Pensioun geet, sinn esou vill Saachen aus Ärer Kontroll, wéi Inflatioun an Investitiounsrendement. Déi eenzeg Saach, déi Dir kontrolléiert iwwer d'Ausgaben. Ausserdeem kënnt Är Pensioun duer fir Äre Liewensstil z'erhalen - obschonn d'Conseilleren sech gefrot hunn, wat Dir genee all Mount vun där Pensioun géift kréien - awer Dir wier nach besser mat engem méi groussen Naschtee fir zréckzefalen. 

Sot, datt Dir d'nächst Joer no all pensionnéiert, awer Dir hutt nach ëmmer Kredittkaartscholden a kräfteg Rechnungen ze bezuelen. All Pensiounsakommes, deen Dir mat an ausserhalb vun Ären aktuellen Fongen hutt, ass vläicht net genuch fir Är aktuell Liewenskäschten, a wann Dir an e puer Joer dëst realiséiere kënnt, kënnt Dir zréck an d'Aarbechtskräft kommen - obwuel et ka schwéier sinn déi selwecht oder ähnlech Aarbecht ze kréien, déi Dir schonn hutt. 

Loosst eis Är 401 (k) a 457 Pläng fir e Moment kucken. Dir sot Dir kéint e Prêt huelen an op Basis vun Ärem Benefice braucht Dir et net zréckzebezuelen, awer Dir sollt extrem virsiichteg doriwwer sinn. Mat 401(k) Prêten, Mataarbechter kënnen verlaangt ginn dëse Prêt zréckzebezuelen wa se vun hire Patronen getrennt sinn, also ass dëst eng Bestëmmung déi Dir absolut sollt verifizéieren. Wann et e Mëssverständnis gëtt wéi e Prêt behandelt gëtt, géif dee verbleiwene Prêt als besteierbaren Akommes behandelt ginn wann Dir Är Aarbecht verlooss hutt, sot de Wener. 

Finanzberoder virsiichteg normalerweis Investisseuren net Prêten a Réckzuch vu Pensiounskonten ze huelen wa se et kënne vermeiden, an an Ärem Fall kann dëst besonnesch wouer sinn wéi Dir plangt an d'nächst Joer ze pensionéieren. Wann Dir e Prêt maacht, kënnt Dir Iech selwer an Äre Kont zréckbezuelen, awer Äert Gläichgewiicht gëtt mam Betrag vum Prêt reduzéiert, dat heescht datt Dir op Investitiounsrendemente verléiere kënnt. An der Mëtt vun dëser Pandemie bedaueren vill vun den Amerikaner, déi e Prêt oder Réckzuch gemaach hunn, et elo, eng rezent Ëmfro fonnt. "Ech géif net recommandéieren 'Scholden auszetauschen' andeems se e Prêt vun hiren Investitiounen huelen", sot den Hank Fox, e Finanzplaner. "Amplaz, si sollt all Mount bezuelen, fir d'Finanzkäschten ze vermeiden an d'Saldoe weider ze bezuelen." 

Verpasst net: 5 Weeër fir gratis finanziell Berodung ze fannen

Bedenkt och, wat géif geschéien, wann Dir weider schaffe géif: Dir kënnt nach ëmmer op e Pensiounskonto bäidroen, Äert Spueren erhéijen an, wann zoutreffend, d'Belounung mat engem Patronatsmatch erholen. Dir géift och d'Quantitéit vun Zäit schmuel Dir tëscht Pensioun hunn an wann Dir kënnt behaapten Sozialversécherung Virdeeler, sot Fox. 

Ausserhalb vun de Pensiounskonten sollt Dir probéieren e "sizable" Noutfong ze bauen, sot de Wener. Finanzberoder proposéieren typesch dräi bis sechs Méint Wäert vu Liewenskäschten, awer Dir wëllt méi no bei sechs ustriewen fir all ongewollt Szenarie ze kompenséieren. 

Ech sinn net sécher, wat d'Motivatioun war fir d'nächst Joer an d'Pensioun ze goen, awer wann Dir et verspéit, ass dat vläicht déi bescht Léisung. "Déi éischt Saach, déi ech recommandéieren, ass datt hatt d'nächst Joer iwwerdenkt," sot de Fox. "Well si am November 57 Joer wäert sinn an unzehuelen datt si a gudder Gesondheet ass, sollt si erwaarden fir 30 Joer oder méi an der Pensioun ze sinn." 

Wann d'Pensiounsausstelle keng Optioun ass, an et ass net ëmmer, proposéiert hien Är Hypothéik ze reduzéieren oder ze eliminéieren, well et bei wäitem Äre gréissten Ausgab ass. Du kéins Refinanz, sot de Wener. D'Zënssätz si ganz niddereg dës Deeg, a wann Dir eventuell all Mount fir déi nächst zwee Joer e bësse méi bezuele kënnt am Verglach mat deem 2% Taux deen Dir am Moment hutt, géift Dir um Enn d'selwecht bezuelen an dann manner vum Februar 2022 an op. 

Wat Är Kreditkaarten ugeet, en Zënssaz vun 0% ass sou eng rieseg Hëllef fir Scholden méi séier ze bezuelen, also sollt Dir probéieren dee Virdeel ze verlängeren, entweder andeems Dir rufft an iwwer Är Optiounen mat Ärer aktueller Kreditkaartfirma frot oder eng Alternativ kuckt 0% Zënssaz Kaarten. 

A finanzielle Beroder - speziell, e zertifizéierte Finanzplaner - kéint Iech wierklech hëllefen d'Zuelen ze knacken a sënnvoll Weeër ze fannen fir dat Bescht aus de Suen ze maachen, déi Dir elo hutt a wäert an d'Pensioun kommen, sot de Vince Clanton, Haapt- an Investitiounsberoder Vertrieder bei Chancellor Wealth Management. 

E Beroder kann Informatiounen iwwer Är aktuell Akommes an Ausgaben sammelen, Pensiounsspueren, potenziell Sozialversécherungsvirdeeler a Pensioun an e Finanzplang erstellen fir Iech ze hëllefen d'Pensioun ze navigéieren. "Fräiwëlleg Pensioun, a besonnesch fréi Pensioun, si ganz grouss Entscheedungen," sot Clanton. "Et ass extrem wichteg all Variabelen ze wëssen an ze verstoen." 

Bréiwer gi fir Kloerheet geännert.

Hutt Dir eng Fro iwwer Är eege Pensiounsspuer? E-Mail eis op [Email geschützt]