Ech sinn pensionnéiert mat 62, liewen op enger Pensioun a Sozialversécherung, an hunn eng IRA awer hunn mech net dovunner zréckgezunn. Fir mäi ganzt Liewen hunn ech all meng Investitioune eleng gemaach. Awer mat sou vill am Spill elo, brauch ech professionell Hëllef?

Fro: Ech sinn mat 62 an d’Pensioun gaangen, an ech liewen op enger Pensioun a Sozialversécherung. Ech hunn en IRA, awer hunn mech net dovunner zréckgezunn. Ech war mäin eegene Planer bis elo. Wat kéint e Finanzplaner fir mech erreechen? (Sich och nach en neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Äntwert: E Finanzplaner kann Iech Fridden vum Geescht an hëllefräich Berodung ginn, awer dat ass alles mat Käschte. An ob déi Käschte et wäert sinn, ass net sou einfach wéi e Jo oder e Nee: Dir musst weien wéi vill Dir wëllt an Hëllef braucht, mat wéi vill Dir dofir bezuelt. 

Mat wat kann e Finanzberoder Iech hëllefen?

E Beroder kann mat allem hëllefen Sozialversécherung Timing; op eng iwwergräifend Investitiounsstrategie; fir en holistesche Finanzplang ze kreéieren deen Iech hëllefe fir Är Suen während der Pensioun ze halen; wéi a wéini Dir Fongen vun Ärer IRA zréckzéien (an d'steierlech Implikatioune ronderëm dat). "Verdeelungsstrategien an der Pensioun sinn e puer vun de wäertvollste Spiller, déi mir als Planer kënne bidden", seet den zertifizéierte Finanzplaner Chad Holmes vu Formula Wealth. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Gutt Planer maachen och méi wéi just Crunch Zuelen. Si lauschteren op de Client seng "Bedierfnesser, Ziler, Aspiratiounen an Ängscht" an dann "e finanziellen Inventar vun hirer Situatioun huelen an Methoden entwéckelen fir hinnen en inspiréiert a qualitativ Liewen ze erméiglechen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Mark Paller vu Paller Financial. Zertifizéiert Finanzplaner kënnen och d'finanziell Methoden, Prozesser a Produkter skizzéieren fir d'Chancen vum Erfolleg zugonschte vun hirem Client ze kippen. "Mir betruechten d'Steiergesetz, Immobilierecht, Wirtschaft, Mäert, Zënssätz, Cashflow a Versécherungsbedürfnisser," seet de Paller. 

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzplaner oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

E Beroder kann Iech och Rou ginn. Navigéiere vun engem Bärmaart an Aktien, ee vun de schlëmmsten Ëmfeld fir Obligatiounen a Joerzéngte, Inflatioun déi mir a 40 Joer net gesinn hunn, skyrocketing Zënssätz an eng aggressiv Fed ass am beschten schwéier. "Dëst kann e komplizéiert Ëmfeld fir Aktien a fix Akommes sinn", seet den zertifizéierte Finanzplaner Rockie Zeigler III, vun RP Zeigler Investment Services. "Am Idealfall kann e gudde Finanzplaner Iech hëllefen andeems Dir Investitiounen auswielt déi Är Risikotoleranz an Ziler reflektéieren. Gläich wichteg wéi d'Investitiounsauswiel an dëser Situatioun ass d'Investisseurverhalen, Äert Verhalen ", seet Zeigler. 

All dat gesot, d'Realitéit ass datt Dir vläicht guer kee Planer brauch. Fillt Dir Iech bequem dëst alles selwer ze maachen? Oder wann Dir net grad elo wëllt, wëllt Dir vläicht e puer vun Ärer Fräizäit benotzen fir iwwer dëst ze léieren? Vill Amerikaner réckelen intelligent zréck ouni finanziell Hëllef ze bezuelen (méi iwwer wat et hei drënner kascht), a wann Dir Iech fillt wéi Dir d'Zäit hutt a Wësse wéi Dir dëst selwer maache kënnt, maacht et. (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Wat kann e Finanzberoder kaschten?

Et gi verschidden Aarte vu Finanzplaner, a verschidde Käschte verbonne mat all. E puer wäerte fir Iech en eemolege Finanzplang maachen, deen Dir dann fir déi nächst Joren verfollege kënnt; ofhängeg vun der Komplexitéit, kënnen d'Clienten erwaarden datt se tëscht $ 3,000 an $ 7,500 bezuelen fir e eent-Zäit ëmfaassend Plang, laut zertifizéierter Finanzplaner Grace Yung bei Midtown Financial Group. (Denkt drun ze froen dës 15 Froen vun engem Beroder deen Dir astellen kéint.)

Wann Dir een wëllt engagéieren fir mat Froen ze hëllefen wéi se fir Iech opkommen, kann e Planner, dee pro Stonn kascht, Sënn maachen. Stonn Engagement Käschten variéieren och, mat engem Ballpark Gamme tëscht $ 200 an $ 500 pro Stonn. "Heiansdo hëlleft et en Denkpartner oder en zweete Set vun Aen op Är Aarbecht ze hunn", seet den zertifizéierte Finanzplaner Jay Zigmont vu Childfree Wealth vun dëser Aart vu Finanzplaner. 

Wann Dir wëllt datt iergendeen Är Investitioune fir Iech verwalten, ass den Assets under Management (AUM) Modell e gemeinsame Wee fir ze goen, mat Beroder déi normalerweis ongeféier 1% vum Verméigen ënner Gestioun bezuelen. Denkt drun datt an all dëse Fäll Käschten normalerweis verhandelbar sinn. (Sich och nach e Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Hutt Dir e Problem mat Ärem Finanzplaner oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.