'Ech brauch wierklech Hëllef.' Ech hunn $ 580K u Pensiounsspueren, awer ka kee Finanzberoder fannen, well déi mat deenen ech geschwat hunn, datt Cliente méi räich wéi ech sinn. Wat sollt ech maachen? 

Fro: Ech sinn am Maryland a kéint e Finanzplaner fir meng Roth IRA a meng TSP benotzen [e Pensiounsspuerplang fir Regierungsbeamten] fir Investitiounsvirschléi ze maachen an ze hëllefen meng Fongen ze managen fir d'Rendement ze verbesseren. Meng TSP ass ongeféier $ 500,000 awer et ass net vill ze "verwalten". Meng Roth IRA ass ongeféier $ 80,000 an ech brauch wierklech Hëllef fir déi richteg Investitiounen ze fannen fir dëse Kont an dësem schrecklechen Ëmfeld ze wuessen. Déi meescht Beroder wëllen Konten iwwer $ 500,000 verwalten. Wien kann ech ruffen a vertrauen?

Äntwert: E puer Finanzplaner schaffen nëmme mat de ganz räiche, awer vill Aarbecht fir déi mat manner. "Net all Finanzplaner erfuerderen eng Mindestzuel un Verméigen fir mat Iech ze schaffen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Jonathan Grannick vu Wonder Wealth. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Et gi vill Beroder, déi mat Cliente vun all Nettowäert schaffen an amplaz eng Verméigen ënner Gestioun (AUM) Fraisen ze berechnen, kënne se e flaach monatlecht Retainer, e pro-Projetgebühr berechnen (dëst ka variéieren vun $ 1,000 an $ 10,000 ofhängeg vum Ëmfang vun der Aarbecht), oder e Stonneplang (dëst rangéiert typesch vun $ 200 an $ 500 pro Stonn). Tatsächlech kann e Berodungsplanger hëllefen Är Verméigen ze managen ouni se tatsächlech fir Iech ze managen (wéi en AUM Beroder géif). (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

"Normalerweis kënnt Dir all Stonn fir Berodung bezuelen oder als monatlecht Betrag, wann Dir dauernd mat engem wëllt schaffen. Wann Dir no engem Beroder sicht, gitt sécher datt de Beroder e Fiduciaire ass an nëmme vun Iech bezuelt gëtt fir keng Interessekonflikter ze garantéieren ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Laura Higgins bei Approachable Financial Planning. Kuckt no engem Gebührsplaner, a bemierkt datt se "sëcherstellen datt Ären TSP ass wou et sollt sinn fir Är Risikotoleranz an och Suggestioune maachen", seet d'Lauren Lindsay, zertifizéiert Finanzplaner bei Beacon Financial Planning. Notéiert och datt Fraisen verhandelbar sinn, an hei ass wéi manner ze bezuelen.

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].

Ier Dir no engem Beroder sicht, wëllt Dir kloer op Äert Zil sinn. "Ass et dee beschten Investitiounsportfolio virun Steieren ze bauen? Oder net vu Steieren? Ass et fir eng Vielfalt vu Risiken z'entdecken an ze managen, e puer hunn näischt mat Investitiounen ze dinn? Vill Geschäftsbesëtzer hunn hire Räichtum an enger privater Firma gebonnen. Fir Iech ass et en TSP mat limitéierten Investitiounswahlen. An all Fall ginn et Planungsbedürfnisser, "seet den zertifizéierte Finanzplaner Elliot Dole vu Buckingham Strategic Wealth. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann Iech mat engem Beroder passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Wat méi ass, sollt Äre Finanzplang all Aspekter vun Ärem finanzielle Liewen berücksichtegen, och all erwaart Quelle vum Pensiounsakommes, wann dës Zäit kënnt. "Fir Iech bequem iwwer Är Investitiounen ze fillen, ass et wichteg realistesch Erwaardungen ze hunn fir wat Dir kënnt erwaarden. E Finanzplaner kann hëllefe fir dëst zesummenzestellen, sou datt Dir e vernünftegt Sënn hutt vu wat ënner enger Rei vu Szenarie viraus ass, dorënner Portfolioallokatiounen an erwaart Investitiounsrendement, "seet de Belding.

Fir unzefänken no engem Beroder ze sichen, kënnt Dir op Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) oder XY Planning Network goen.

Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.

Hutt Dir eng Fro iwwer Äre Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].