Ech liewen op Sozialversécherung a Liewensmëttel Timberen. Kann ech meng Investitiounen an engem Down Market schützen?

Ech sinn pensionnéiert a liewen op Sozialversécherung a Liewensmëttelstempel. Ech hunn all meng Suen op zwee konservativen Pensiounskonten. Ech kann hinnen keng Sue bäidroen. Ech plangen Verdeelungen a fënnef Joer ze huelen. Wat ass dee beschte Wee fir meng Suen ze spueren ier de Maart nach méi krass?

- Camile

D'Haaptfro hei ass wéi schützt Är Suen während engem Maart Nidderschlag. Et ass een deen ech vläicht méi héieren wéi all aner.

D'Äntwert ka variéieren ofhängeg vun den eenzegaartegen Ëmstänn vun der Persoun déi freet. Besonnesch hänkt et dovun of wéi Dir Risiko versteet a wat Dir bereet sidd doriwwer ze maachen.

Hei ass wat Dir wësst iwwer Är Suen ze schützen wann de Maart fällt.

E Finanzberoder kann Iech hëllefen Är Spueren ze verwalten a fir d'Pensioun ze plangen. Fannt haut e lokale Beroder.

Den Trilemma vum Investisseur: Sécherheet, Liquiditéit a Wuesstum

Am Allgemengen kënnen Är Investitioune Sécherheet, Wuesstum a Liquiditéit ubidden. Awer Dir kënnt net erwaarden datt se all dräi Virdeeler op eemol liwweren. Well Dir net plangt Verdeelungen fir aner fënnef Joer ze huelen, Liquiditéit ass wahrscheinlech net eng Haaptprioritéit elo. (Natierlech ass et nach ëmmer wichteg am Kapp ze halen.) Dat léisst Sécherheet a Wuesstem als Är primär Bedenken. Also, wéi eng vun deenen zwee ass méi wichteg?

An Ärem Fall ass et kloer datt d'Sécherheet - oder d'Vermeidung vu Verloscht vu weidere Maartofschnëtter - eng grouss Suerg ass. Dir hutt keng extra Cash fir Är Investitiounen ze setzen, an d'Tatsaach datt se scho sou konservativ sinn suggeréiert datt Dir net denkt datt se vill vun engem Hit huelen.

Dir kënnt oder vläicht net richteg sinn dat ze denken. Et ass schwéier ze soen ouni déi haart Zuelen ze kucken. An et kënne Schrëtt sinn, déi Dir maache kënnt maachen Äre Portfolio méi konservativ. Op der anerer Säit, vläicht weist Är Onzefriddenheet datt eng Sécherheets-éischt Approche et net méi schneiden.

D'Erausfuerderung: Inflatioun schloen

De Grond fir an der éischter Plaz ze investéieren ass de Wäert vun Äre Suen sou vill wéi méiglech ze maximéieren. Vill Hindernisser stinn deem Zil am Wee. Awer déi eenzeg Hürd déi ëmmer do wäert sinn, zu engem gewësse Grad, ass d'Inflatioun.

Geschicht weider

Also, als Investisseur ass Är Schluecht mat Inflatioun éischten. An deen eenzege Wee fir dës Schluecht ze gewannen ass eppes ze besëtzen deen am Wäert méi séier schätzt wéi (oder op d'mannst gläich) d'Inflatiounstaux.

Kënnt Dir Rendementer ouni Risiko verdéngen?

Mat all deene Prinzipien etabléiert, loosst eis zréck op d'Zentral Fro: Wéi kënnt Dir vermeiden Är Suen a Gefor ze setzen, awer trotzdem Rendement drop verdéngen?

Gutt, leider ass déi kuerz Äntwert datt Dir net kënnt. Kee Risiko heescht typesch kee Retour.

Dat gesot, Dir kënnt minimal Rendementer kréien, fir minimale Risiko, andeems Dir a Schold investéiert. An anere Wierder, Dir léint iergendeen Sue a kritt e bëssen Zënsen zréckbezuelt. E puer Beispiller enthalen:

1. Certificaten vun Depot. Dës finanziell Gefierer bezuele momentan ongeféier 3% fir 12 Méint Begrëffer. Är Suen wäert am ofgehale ginn CD bis de Reifedatum oder soss sidd Dir eng Strof schëlleg.

2. Geldmäert. Dës Spuerkonten bezuelen haut ongeféier 1.5%.

3. Schatzkammer Obligatiounen. Dës staatlech ënnerstëtzt Obligatiounen bezuelen de Moment ongeféier 3.1% fir eng zwee-Joer Obligatioun.

   1. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Dës Zort vun Schatzkammer huet e Haaptwäert, dee festgeluecht gëtt duerch den herrschenden Inflatiounstaux, wat den Zënsen beaflosst.

   2. ech Obligatiounen. Den Zënssaz vun dëser Schatzobligatioun gëtt vum aktuellen Inflatiounstaux festgeluegt. Den aktuellen Zënssaz fir ech Obligatiounen ass bei 9.62%.

Dës Investitioune wäerten Iech net vill Sue verdéngen. Awer si wäerten hëllefen de Schlag vun der Inflatioun ze mëllen a wäerten net vill an hirem Wäert variéieren.

Esou bescheiden Virdeeler si genuch fir e puer Investisseuren. Awer si kënnen net genuch fir Iech sinn.

Wéi Approche Är Investitiounen

Sécher, Dir hutt de Moment net d'Akommes ze schounen, an Dir wäert net fir e puer Joer ufänken aus Ärem Portfolio ze zéien, sou datt Dir mat niddereg-Risiko Verméigen unzezéien kléngt attraktiv.

Awer "ufänken" aus Ärem Portfolio ze zéien ass ganz anescht wéi et auszebauen. Wéi laang mussen déi Spueren daueren? Wann Dir plangt aus Ärem Portfolio an den nächsten 20 Joer ze zéien, musst Dir e Risiko ausgesat hunn, wann et mat der Inflatioun ze halen ass (oder ze schloen).

D'Gutt Noriicht ass datt d'Beliichtung vläicht net esou grujeleg ass wéi et schéngt. Wann Dir eng laang Zäit Horizont hunn an ewech kënnt mat jäerlech Réckzuch vu ronn 4% oder manner, Dir kënnt Äre Portfolio op eng gutt Plaz kréien mat just moderéierter Risikobelaaschtung.

E gutt diversifizéiert Portfolio, zum Beispill, kann "Eemere" vu Suen mat verschiddene Risikoprofile fir verschidden Zäithorizonten hunn. Dir kéint e ronn 25% Portioun an Ärem Nest Ee investéiert hunn a Cash a Obligatiounen fir kuerzfristeg Austrëtt.

En zweete Véierel kéint a Richtung High-yield Obligatiounen an Aktien goen an en Zäithorizont vu sechs bis 10 Joer hunn. Déi lescht Halschent wier am aggressivsten "Eemere", mat Aktien an Immobilien. Dir plangt net aus dësem Eemer ze zéien bis 11 oder méi Joer vergaange sinn.

Wat maachen next?

Wéi ech ëmmer meng Clienten soen, flips Dir kee Schalter vun aggressiv op konservativ oder vice-versa. Et geschitt inkrementell iwwer ville Joeren, souguer Joerzéngte.

An dat gëllt allgemeng fir Investitiounen: Egal ob d'Saachen zu all Moment erschreckend oder erschreckend ausgesinn, denkt drun datt et ëm dat laangt Spill geet. Erfolleg huet méi mat Äre Prinzipien iwwer Zäit ze halen, a manner mam "richtege" Päerd op der "richtiger" Zäit ze wielen.

Pensioun Planung Tipps

• Schafft mat engem professionelle. Vun der Sozialversécherung an alternativen Akommesstroum bis medizinesch Ausgaben a laangfristeg Betreiung, et gëtt vill ze berücksichtegen wann Dir e Pensiounsplang erstellt. E Finanzberoder kann Iech hëllefen duerch dëse komplizéierte Prozess ze guidéieren. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Firwat Dir sollt net Panik während engem Bären Maart. Paus Investitiounen wärend engem Bärmaart kann d'Pensiounsakommes op der Strooss erofsetzen. Dës Grafik weist firwat Dir sollt net ophalen ze investéieren wärend engem Bärmaart.

Fotokredit: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

De Post Frot e Beroder: Ech liewen op Sozialversécherung a Liewensmëttelstempel. Kann ech meng Investitiounen an engem Down Market schützen? éischt op SmartAsset Blog.