Ech hunn e Testament, awer wéi verwalten ech meng Verméigen nodeems ech stierwen?

Verstoen wat Dir braucht fir Är beléiften während an no Ärem Liewen z'ënnerstëtzen kann eng beängschtegend Aufgab sinn. Virun allem wann et ëm d'Fro vun de Verméigen a Finanzen geet. Vill Leit huelen Schrëtt wéi e Wëllen opzestellen oder Vertrauen duerch eng finanzielle Beroder. Mä doriwwer eraus déi legal Accorden, stellt sech eng Fro, ob speziell finanziell Gefierer néideg sinn. Am Fall vun engem Vertrauen ass et méiglech en Tool ze benotzen genannt Vertrauensbankkonto.

Wat ass e Vertrauen?

Vertrauen a Wëllen si béid Immobilieplanungsinstrumenter awer si déngen verschidden Zwecker. E Testament ass e legalt Dokument dat skizzéiert wat mat Äre Verméigen geschitt nodeems Dir stierft. E Vertrauen, op der anerer Säit, ass eng legal Entitéit an där Verméigen gesat ginn. Dës Entitéit besëtzt technesch Är Verméigen, mat engem Trustee deen et geréiert. E Vertrauen implizéiert e Grantator, trei an de Beneficer. Vertrauen kënnen och revocable oder irrevocable sinn - déi éischt kënne geännert oder souguer gefaltet ginn, während déi lescht permanent sinn.

Wat ass e Trust Bank Kont?

Mat engem Vertrauensbankkonto kontrolléiert eng Persoun oder Entitéit d'Verméigen am Kont am Numm vun enger Drëtt Partei oder Beneficiaire. Et erlaabt Subventoren Konditioune festzeleeën fir wéi se Verméigen verwaltet a schliisslech un d'Beneficiairë verdeelt wëllen. (E Beispill ass e Kont opzemaachen fir Immobiliesteier ze bezuelen oder eng College Schoulgeld Fonds.) An dësem Fall an am Allgemengen, Vertrauensprozesser sinn nëtzlech fir de Probeprozess ze vermeiden, deen e Wëllen muss duerchgoen, wat vill Suen an Zäit kascht.

Vertrauen Bankkonten halen d'Verméigen, awer Fongen kënne benotzt ginn fir Ausgaben ze bezuelen wärend der Verdeelung vum Vertrauen. En getrennte Kont ze hunn mécht et méi einfach Fongen op d'Konten ze plënneren a verwandte Ausgaben ze verfollegen. Fongen séier an einfach ze verdeelen ass wichteg, besonnesch wann d'Vertraue geschaf gouf fir direkt Bedierfnesser ze handhaben, wéi den Doud vun engem Elterendeel oder Erzéiungsberechtegten, oder dréngend medizinesch Ausgaben.

Wéi e Trust Bank Kont opzemaachen

Fir e Kont wéi dësen opzemaachen, musst Dir als éischt bestëmmen datt Är Bank dës Aarte vu Konten ubitt, dann Dokumenter sammelen an eng Demande ausfëllen. Wa se ugebuede ginn, sollt Dir iwwer vill vun den Informatioune froen, déi Dir soss iwwer all Bankkonto froe kënnt: ob et Balancefuerderunge gëtt, Fraisen, Minimum Ouvertureszäiten, etc. , den Numm vum Vertrauen an all aner aktuell Informatioun doriwwer. A verschiddene Fäll kënnt Dir souguer fäeg sinn en existente Bankkonto an e Vertrauenskonto ëmzewandelen.

Geschicht weider

Zënter datt e Vertrauensbankkonto en Depotkonto ass, dee vun engem Vertrauen opgemaach ka ginn zum Beneficiaire vun engem Beneficiaire, schützt et Verméigen wärend an nom Liewen vum Grantator. Als solch muss et e spezifeschen Zweck hunn, designéierte Beneficer a Lëscht eraus spezifesch Flichte fir de Vertrauen no de Wënsch vum Grantator. De Kont opzemaachen erfuerdert déi aktuell schrëftlech Vertrauen mat enger Sozialversécherung oder Steier ID Nummer. (Et kann och d'Servicer vun engem Affekot verlaangen.)

Dëst bedeit datt egal ob e Grantator e Vertrauenscheckkonto opmaacht fir et fir d'Beneficiairen ze finanzéieren oder et op e Vertrauen virzebereeden, de Vertrauensofkommes muss fir d'éischt erstallt ginn zesumme mat deem wat eng Zertifizéierung vu Vertrauen genannt gëtt (eng verkierzte Versioun vum vollen Vertrauensofkommes). allgemeng an offiziellen Dokumenter benotzt). Nëmmen de Grantator oder de Siedler vum Vertrauen an hir Vertrauen sinn autoriséiert e Vertrauenscheckkonto ze kreéieren.

Finanzéierung vun engem Trust Bank Kont

Et gi vill Weeër fir e Vertrauen ze finanzéieren kontrolléieren Kont. De Grantator oder de Vertrauen muss de Kont finanzéieren andeems se d'Fongen perséinlech deposéieren aus egal wéi enger Quell fir si verfügbar ass, no dem Plang vum Vertrauen. Aner Weeër fir e Vertrauen ze finanzéieren enthalen Spuerkonten, Liewensversécherungsausbezuelungen, Pensiounsfongen, etc.

De Trustee an de Subventor solle schwätzen iwwer wéi de Kont finanzéiert soll ginn, sou datt de Trustee no de Wënsch vum Subventiv handele kann. Nëmmen en designéierte Trustee wäert fäeg sinn Zougang zu engem Vertrauenscheckkonto ze kréien. Ausgaben, déi se eventuell musse bewosst sinn, enthalen Scholden, Utility Rechnungen, Immobiliesteieren, aner Steieren, Versécherungsgebühren an Affekotkäschten - fir nëmmen e puer ze nennen. Well dëst am Wesentlechen e Bankkonto ass, gëtt et FDIC verséchert, awer de Versécherungsbetrag hänkt vun e puer Faktoren of, dorënner d'Aart vum Vertrauen.

Stréch

E Wëllen ass wichteg ze hunn fir ze vermëttelen wat mat Äre Verméigen geschéie soll nodeems Dir stierft, awer wann Dir e Finanzkonto brauch fir Verméigen am Numm vun Äre Beneficiairen ze managen, eng Vertrauen a Vertrauen Bankkonto vläicht méi gëeegent fir Iech ze betruecht. Schwätzt mat Äre Bankvertrieder an / oder e Finanzberoder fir ze kucken ob dës Approche fir Iech richteg ass.

Immobilie Planungs Tipps

• D'Bestëmmung vun Äre Gesamtplanungsbedürfnisser ass e wichtege Schrëtt fir sécher ze stellen datt Är Finanzaffären an der Rei sinn, besonnesch wann eppes mat Iech geschitt an Dir sidd net fäeg Är eegen Entscheedungen ze treffen. Benotzt eis iwwergräifend Immobilieplanungsguide fir all d'Komponente vun der Immobilieplanung ze verstoen.

• A finanzielle Beroder kéint Iech hëllefen en Immobilieplang zesummenzestellen fir Är finanziell Bedierfnesser an Ziler. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder an Ärer Géigend, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten fir eng entscheeden déi richteg ass fir Iech Interview. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

Fotokredit: ©iStock.com/skynecher