Ech hunn e 'Solidt Verständnis' vun Investitiounsstrategien. Also Firwat Soll ech 1% un e Finanzberoder bezuelen?

Ass et derwäert e Finanzberoder ze bezuelen fir Pensiounsfongen ze managen wann Dir zouversiichtlech sidd an Är eege finanziell Investitiounsstrategien? Ech fille wéi wann ech e zolidd Verständnis vu laangfristeg Investitiounsstrategien hunn. An als solch mengen ech, datt ongeféier 1% vu verwalteten Verméigen, déi ech fir all extern Berodung bezuelen, d'Gewënn iwwerschreiden, déi ech gesinn. Richteg, et ass wichteg extern Meenungen ze kréien fir beschten Praktiken mat Investitiounen ze vergläichen, awer de berühmte Warren Buffett Investitiounswetten - an deem hien e Low-Fee Index Fonds géint en aktiv verwaltete Portfolio vun Hedgefongen gesat huet - mécht mech éierlech fir all Profi ze trauen Investisseur. 

- Mike

Dir hutt absolut Recht dës Fro ze stellen. Wann Dir Iech bequem fillt selwer ze investéieren, wat ass de Sënn mat engem Finanzberoder ze schaffen, deem seng Frais vun 1% vun Verméigen ënner Gestioun Kënnt Dir Är Investitiounsrendementer ofbriechen?

Ech hunn en Netzwierk vu Beroder erreecht fir hir Ufro unzegoen. Si ware séier dat ënnersträichen de Servicer engem finanzielle Beroder kann ubidden kann d'Käschte berechtegen. Awer vill vun hinnen hunn och virgeschloen datt d'Cliente betruechten ob 1% fir d'Investitiounsverwaltung e Wäert ass.

"Investissementer managen ass (oder soll) nëmmen e klengen Deel vun deem wat Finanzberoder fir hir Clienten maachen", seet de George Gagliardi, Finanzberoder bei Coromandel Wealth Management. "Wann Äre Beroder nëmmen Är Verméigen geréiert an 1% berechent, fannt Dir en anere Beroder. Dir sidd iwwerbezuelt."

Hei ass wéi Dir feststellt ob et Sënn mécht fir Iech ze maachen schaffen mat engem Finanzberoder.

(Notiz: D'Beroder, déi an dësem Artikel zitéiert sinn, schwätzen nëmme fir sech selwer. Är eegen Erfahrung ka variéieren, an net jidderee fënnt, ofhängeg vun hirer Situatioun, mat engem Beroder ze schaffen.

Dir hutt Recht op Fro 1% fir Just Investment Management

D'Beroder mat deenen mir geschwat hunn, ware generell d'accord datt 1% bezuelen net Sënn mécht wann Dir nëmmen Basis Investitiounsmanagement Servicer kritt.

"E Finanzberoder astellen fir just en diversifizéierten indexéierte Portfolio ze verwalten wann Dir en erfuerene Investisseur sidd - ouni zousätzlech Servicer wéi Finanzplanung a Steier - wahrscheinlech wier d'Frais net wäert", seet de Brian Schmehil, zertifizéierte Finanzplaner a Managing Director. vun Wealth Management bei The Mather Group.

Geschicht weider

Hien füügt, dat ass "ausser de Beroder benotzt Steierverloscht Ernte, direkt Indexéierung an Asset Class Location.

Déi vill Servicer déi (kéint) d'Käschte justifiéieren

Wann Dir awer no méi sicht holistesch Finanzplanungsservicer, wëllt Steieren, Geschenker an aner Aspekter vun Ärem Finanzplang verwalten oder Schwieregkeeten hunn Är Emotiounen an Zäite vu Maartvolatilitéit ze kontrolléieren, kann Äre Berechnung änneren. D'Clientë kënnen dës 1% Fraisen derwäert fannen, ofhängeg vun hirer spezieller Situatioun an de Servicer vum Beroder. Hei ass wat e Beroder ka bidden.

Rou Während Perioden vu Volatilitéit

Och zouversiichtlech Investisseuren panikéieren oder stierwen aus hirem Finanzplang.

Investisseuren, déi Investitiounen während engem Bärenmaart oflafen, oder ze konservativ fir hiren Zäithorizont investéiere kënnen e wäertvolle Rendement verpassen.

"E Finanzberoder hëlleft den Investisseuren un d'Strategie ze halen an d'Entscheedungen ouni emotional Komponenten ze navigéieren", seet d'Anna Sergunina, zertifizéiert Finanzplaner, President a CEO bei MainStreet Financial Planning.

Struktur a Koordinatioun

E Finanzberoder kann als Quarterback vun Ärem Finanzteam handelen. Si kënne Steierplanungsstrategien koordinéieren mat Comptabelen, halen en Aa op Immobilienplanungsstrategie mat Affekoten an hëlleft bei der Aktualiséierung vu Risikomanagementprodukter a Koordinatioun mat verschiddene Versécherungsprofesser a Pensiounsspezialisten.

"Mir hëllefen d'Clienten iwwer d'Sozialversécherungsstrategie ze entscheeden (an) wéi d'Medicare strukturéiert", seet Crystal J. Cox, Senior Vice President bei Wealthspire Advisors. "Et gëtt wuertwiertlech sou vill mir ausserhalb vun Investitiounen maachen."

Steierbewosst Investitiounsentscheedungen

D'Investitioun weise geet doriwwer eraus ze entscheeden wéi ee Fonds Äre finanzielle Besoinen entsprécht.

E Finanzberoder kann hëllefen, méi steiereffizient Weeër ze identifizéieren fir Investitiounsverloschter ze investéieren, ze schenken an ze verwalten.

"Ee vu menge Clienten war ganz iwwerrascht den Impakt vun der Akommessteier vun der Investitioun an engem Zildatum Pensiounsfong an engem besteierbare Kont ze léieren", seet d'Tammy R. Wener, zertifizéiert Finanzplaner bei RW Financial Planning LLC. "Gitt den Timing wéi se de Fonds kaaft hunn, d'Kapitalgewënnverdeelungen an d'Akommessteierklass vum Client, war et eng deier Lektioun."

Erlieft 

E Finanzberoder mat enger roueger "been do, done that" Haltung kann d'Käschte wäert sinn wann d'Mäert rau ginn.

"Et gëtt och keen Ersatz fir d'Erfahrung", seet de Kenneth B. Waltzer, zertifizéierte Finanzplaner, Matgrënner a Managing Director bei KCS Wealth Advisory. "Studien hu gewisen datt méi jonk Investitiounsfachleit méi schlecht gemaach hunn wärend der globaler Finanzkris wéi eeler, virun allem well se nach net duerch e schwéiere Bärenmaart waren."

Eng zweet Meenung

"Eng objektiv zweet Meenung vun Ärem Portfolio ze hunn a punkto Diversifikatioun, Risiko a Steiermanagement ass wichteg", seet d'Lisa AK Kirchenbauer, zertifizéiert Finanzplaner, Grënner a President bei Omega Wealth Management. "Mir hunn all blann Flecken an déi vun eis, déi de ganze finanzielle Bild vun engem Client kucken, kënne wäertvoll Abléck an Objektivitéit fir souguer déi bescht Investisseuren ubidden."

Eng zweet Meenung kann och hëllefen, d'Verbindungen iwwer Suen Meenungsverschiddenheeten tëscht Ehepartner ze briechen. Oder et kann d'Astellunge vun engem Ehepartner erlaben, dee manner Suen zouversiichtlech ass, gläichberechtegt an enger Bezéiung ze hunn.

Stréch

Beroder si séier op d'Servicer ze weisen, déi se zousätzlech zur Investitiounsmanagement ubidden. Awer e puer bemierken och datt 1% eng héich Frais ass fir Servicer ze bezuelen déi net iwwer Investitiounstipps goen. Wann Dir no Berodung, Koordinatioun an e Wee sicht fir Knéi-Réck Investitiounsentscheedungen entgéint ze wierken, finanzielle Beroder kann d'Käschte wäert sinn.

Tipps fir Investitiounen a Pensiounsplanung

• Wann Dir Froen hutt spezifesch fir Är Investitiouns- a Pensiounssituatioun, a Finanzberoder kann hëllefen. E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Wéi Dir fir Akommes an der Pensioun plangt, kuckt op d'Sozialversécherung. Benotzt SmartAsset's Sozialversécherungsrechner fir eng Iddi ze kréien wéi Är Virdeeler an der Pensioun ausgesinn.

Susannah Snider, CFP® ass dem SmartAsset säi Finanzplanungskolumnist, an beäntwert Lieser Froen iwwer perséinlech Finanzen Themen. Hutt Dir eng Fro déi Dir beäntwert wëllt? E-Mail [Email geschützt] an Är Fro kann an enger zukünfteg Kolonn geäntwert ginn.

Notéiert w.e.g. datt Susannah kee Participant un der SmartAdvisor Match Plattform ass an en Employé vun SmartAsset ass.

Fotokredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

De Post Frot e Beroder: Ech hunn e 'Solidt Verständnis' vun Investitiounsstrategien. Also Firwat Soll ech 1% un e Finanzberoder bezuelen? éischt op SmartAsset Blog.