Fro: Mäi Finanzberoder huet dëst ganzt Joer en Handel gemaach an huet zënter Januar $ 7,500 a Cash a menger Roth IRA hannerlooss. Ech hat $ 600,000 u Verméigen am Ufank vum Joer. E puer minimal Ëmverdeelung wier ubruecht gewiescht, oder? An op d'mannst soll ech kee Geld a mengem Roth hunn, richteg? Wat soll ech maachen?
Äntwert: Et kléngt wéi wann Dir fir eng sëtzt mat Äre Beroder Är Portfolio Strategie iwwerpréift an éischt Hand Äntwerten op Är Froen ze kréien. Tatsächlech sollt e Beroder Iech kloer maachen, ënner wéi enge Ëmstänn se Ännerungen op Investitiounskonten maachen a wat de Prozess vun hirer Firma ass fir sécher ze stellen datt Suen net a boer sëtzen an investéiert ginn, seet den zertifizéierte Finanzplaner Daniel Forbes vu Forbes Financial Planung. "Frot de Beroder fir dës Froen ze klären", seet de Forbes. (Sich no engem Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)
Dat heescht net, datt Äre Finanzberoder déi ganzen Zäit mat Äre Konten sollt manipuléieren. Tatsächlech, Virposte recommandéiert rebalancing all sechs Méint oder sou, iwwerdeems Morningstar d'Christine Benz seet et all Joer ze maachen, obwuel anerer monatlecht recommandéieren. An e puer Profien soen datt et üblech ass datt e puer Beroder nëmmen op jährlech Basis rebalanceren. "Méi wéi alles, Ech proposéieren Iech Äre Beroder fir eng Diskussioun oder eng Erklärung froen,"Seet zertifizéiert Finanzplaner Steve Zakelj vun Flatirons Wealth Management. Dat alles gesot, nach eng Kéier, Äre Beroder war remiss fir Iech seng oder hir Strategie net ze kommunizéieren.
Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].
Hei ass déi aner Fro: Wéi vill hätt d'Rebalancéierung Iech profitéiert - oder net? "Iwwerraschend ass et sou vill Korrelatioun tëscht Aktien an Obligatiounen dëst Joer, datt et net bal sou vill Méiglechkeeten ass fir erëm ze balancéieren wéi ee kéint mengen. Wann Obligatiounen erop waren, oder souguer flaach, da kéint et eng Chance sinn, awer well Obligatiounen och erof sinn, sinn d'Méiglechkeete limitéiert ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Charles Green vu Springboard Asset Management. (Sich no engem Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)
A wéi den zertifizéierte Finanzplaner Jarrod Sandra vu Chisholm Wealth Management seet: "Wann alles an Tandem beweegt, bitt et net vill Méiglechkeeten. Wann de Portfolio nëmmen aus 3 bis 5 Fongen besteet, da si se vläicht net ausserhalb vun de Beräicher geplënnert fir d'Reallokatioun oder d'Rebalancéierung z'erméiglechen", seet d'Sandra.
Also wat iwwer dat Cash an Ärem Roth? E puer Profien soen datt et net onbedéngt betrëfft datt et Cash an Ärer Roth IRA war, ofhängeg vun Ärem genauen Ëmstänn: "Sot Dir datt Dir $ 600,000 an Ärer Roth IRA hutt? Oder ginn et aner Konten? Wann Dir e $ 600,000 Roth IRA mat $ 7,500 Cash hutt, sinn ech net sécher datt ech opgeregt wier ", seet de Zakelj. Tatsächlech, vill Firmen oder Beroder gären, oder sinn erfuerderlech, zu all Moment en 1-2% Cashbalance z'erhalen. "Gitt datt d'Aktien an d'Obligatiounen dëst Joer erof sinn, war Sue mat boer héchstwahrscheinlech déi bescht Plaz fir ze sinn," seet Zakelj.
Den Zakelj füügt och derbäi datt hie wësse wëllt ob deen anere Kont e besteierbare Kont ass, wou d'Rebalancéiere negativ steierlech Konsequenzen entstoen kann. "A wéi eng Verméigen sidd Dir investéiert? E puer Investitiounen erlaben net méi kuerzfristeg Rebalancéiere ", seet den Zakelj.
Et kann och vum Alter vun Ärem Roth hänken, soen e puer Profien. Et gëtt eng 5-Joer Regel iwwer Roth Konversiounen déi verlaangt datt Dir waart ier Dir all ëmgerechent Salden, Contributiounen oder Akommes zréckzitt, onofhängeg vun Ärem Alter; also ofhängeg vun Ären anere Cashreserven, kéint et virsiichteg gewiescht sinn e bescheidenen Betrag vun dëser Investitioun als boer ze halen, well Dir fäeg wier Zougang zu dëse Fongen am Noutfall ze kréien, soen Profien.
"Wann Dir aner genuch Noutfallverméigen hutt, sollten dës Fongen investéiert ginn. Dat gesot, et als Cash ze halen huet Iech dëst Joer wahrscheinlech e bësse Sue gespuert ", seet den zertifizéierte Finanzplaner Danna Jacobs vu Legacy Care Wealth. An den zertifizéierte Finanzplaner Charles Sachs weist drop hin, datt "Well RMDs net fir Roth's erfuerderlech sinn, géif ech mengen datt dee Kont investéiert gëtt fir den héchsten erwaarten Rendement Verméigen an Ärem Portfolio ze halen."
Mä dat kënnt nach ëmmer zréck op d'Fro vun der Kommunikatioun mat Ärem Beroder: Dir wousst net wat hien oder hatt mécht a firwat, an dat ass e Problem. Wann Dir dës Situatioun net wéi Dir wëllt behiewen, fannt Dir een Neien. (Sich no engem Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)
Hutt Dir en Problem mat Ärem Finanzberoder oder sicht en neien? E-Mail [Email geschützt].
Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.
D'Berodung, Empfehlungen oder Rankingen an dësem Artikel ausgedréckt sinn déi vu MarketWatch Picks, a goufen net vun eise kommerziellen Partner iwwerpréift oder ënnerstëtzt.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo