Ech hunn $ 30,000 ze investéieren. Ass et intelligent e Finanzberoder ze kréien?

Ech sinn e pensionnéierte Veteran ouni Pensiounskonten an ech wëll mat $30,000 investéieren. Ech géif gären e puer Investitiounsberodung, mee ech fannen Beroder hunn Minimum Investitioun Ufuerderunge, an ech zéckt mat engem Roboter-Beroder ze schaffen. Kënnt Dir mech an déi richteg Richtung steieren?

- Anonym

De Standard Berodung fir Individuen mat bescheidenen Konten ass eng Sich no engem robo Beroder. Dës digital Investitiounsberoder hunn typesch méi niddreg Fraisen a méi kleng Mindestinvestitiounsufuerderungen, sou datt och Investisseuren mat nëmmen e puer dausend Dollar op hir Servicer kënnen zougräifen.

Awer wann Dir Är Onbequemlechkeet mat Online Berodung ugeet, mécht et Sënn datt Dir iwwer d'Robo Offere kucke wëllt. A glécklecherweis hutt Dir Méiglechkeeten. Hei ass wat Dir wësst iwwer berufflech finanziell Hëllef ze fannen wann Dir limitéiert Fongen hutt fir ze investéieren.

Wéi vill kascht e Finanzberoder?

Dacks Finanzberoder bezuelen eng Tax baséiert op der Zomm Suen, genannt Verméigen ënner Gestioun (AUM), de Client huet mat der Firma investéiert.

D'Charge hänkt dacks ronderëm 1% vum AUM, awer d'Beroder kënnen eng Rutschskala benotzen, e méi héije Prozentsaz fir méi kleng Konten oprechnen. Wéi Dir vläicht op Ärer Sich no professionelle Berodung erlieft hutt, kënnen vill vun dëse Beroder net e Kont huelen, deen manner wäert ass wéi zum Beispill $ 100,000.

Robo-Beroder bezuelen normalerweis manner. Si kënnen iergendwou tëscht 0.25% an 0.5% vun AUM froen. Zousätzlech droen se dacks méi kleng Kontminimums. Dir kënnt fäeg sinn d'Servicer vun engem Roboter Beroder mat $3,000 oder souguer manner an investéierbare Verméigen ze sécheren.

Iwwerdeems e Roboter-Beroder kann genuch Hëllef fir Ufank Investisseuren, Et kléngt wéi wann Dir gär déi mënschlech Verbindung an Äre gëllene Joeren.

Passt mat engem Finanzberoder

Op enger Plattform wéi z SmartAdvisor Match, Investisseuren mat $25,000 oder méi an investéierbare Verméigen kënne mat engem Finanzberoder paréieren. D"Plattform kann Iech mat prescreened Mätscher Link mat wiem Dir ouni Obligatioun fir Iech chatten kann.

Wärend e puer Beroder op der Plattform robust Kontfuerderunge hunn, anerer spezifizéieren keng Mindestinvestitioun a kënne Berodung fir e festen Taux ubidden. Wann Dir Finanzberoder interviewt, gitt sécher iwwer Fraisen ze froen fir sécherzestellen datt se raisonnabel sinn a Relatioun zum Betrag deen Dir investéiere musst.

Geschicht weider

Betruecht e Hybrid Robo-Advisor

Dir kënnt de mënschleche Faktor zu méi niddrege Käschten mat engem Hybrid Robo-Beroder kréien. Dëse Service kombinéiert d'Automatiséierung vum Roboter-Investitioun mam perséinlechen Touch vun engem mënschleche Beroder.

Zum Beispill, Schwab's Intelligent Portfolios Premium bitt d'Servicer vun engem zertifizéierte Finanzplaner (CFP) Profi zousätzlech zu senge Robo-Beroder Servicer. Et kascht eng eemoleg Planungsgebühr vun $ 300. Duerno bezuelen d'Benotzer eng $ 30 monatlecht Berodungsgebühr. De Konto Minimum ass $ 25,000.

Beroder Fee Strukturen

Wann Dir sicht fir Robo-Berodung ganz ze vermeiden, betruecht Dir no Beroder mat nettraditionelle Fraisstrukturen ze sichen. Si kënnen d'Berodung déi Dir braucht fir eng eng Kéier oder Stonneplang.

Sidd bewosst datt dës Stonnepräisser ofhängeg vum Beroder variéieren, awer si kënne géi sinn am Verglach mat der Zomm Suen déi Dir investéiere musst. Maacht e puer Verglach Shopping als éischt.

An e Wuert fir déi weisen: E puer Beroder gi bezuelt baséiert op Kommissioun fir Iech e Produit ze verkafen. Dat ass vläicht e méi bëllege Wee fir Berodung viraus ze kréien, awer et ass typesch schlau fir e fiduciary Finanzberoder ze sichen. Fiduciairen mussen an Ärem Interesse handelen.

Gratis Finanzberodung fannen

Als Senior a Veteran, kënnt Dir berechtegt sinn fir gratis finanziell Berodung ze kréien.

Bedenkt der Finanzplanung Association (FPA). De Moment bidden verschidde FPA Memberen kuerzfristeg pro bono finanziell Planungshëllef un ënnerservéiert Individuen, dorënner Veteranen, am Liicht vun der COVID-19 Pandemie.

Als Senior kënnt Dir och Zougang zu de Servicer vun der Fräiwëlleg Akommessteierhëllef Programm. Dëse gratis Service beäntwert Steiererklärungsfroen, déi op Är Investitiounen an Zeechnungsstrategien bezéie kënnen.

Wat maachen next?

Finanzberodungsservicer hunn e Ruff fir exklusiv fir räich Eenzelpersounen ze këmmeren, awer och Investisseuren mat relativ bescheidenen Konten sollten fäeg sinn ze fannen finanziell Berodung wa se wëssen, wou se kucken.

Bedenkt dës Ressourcen:

• Gratis finanziell Berodung fir Veteranen, Senioren an aner ënnerservéiert Gemeinschaften.

• E Robo oder Hybrid Finanzberoder Service.

• E mënschleche Finanzberoder deen eng raisonnabel Stonn oder Projet-baséiert Frais berechent.

A fiduciary Finanzberoder muss an Ärem Bescht handelen. Betruecht eng zertifizéiert Finanzplaner professionnell ze sichen. Fannt een mat Expertise an der Pensiounsakommesplanung an aner Beräicher spezifesch fir Är finanziell Situatioun.

Tipps fir Investitiounen a Pensiounsplanung

• Wann Dir Froen hutt spezifesch fir Är Investitiouns- a Pensiounssituatioun, a Finanzberoder kann hëllefen. E qualifizéierte Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi finanziell Beroder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher op kee Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Wéi Dir fir Akommes an der Pensioun plangt, kuckt op d'Sozialversécherung. Benotzt SmartAsset's Sozialversécherungsrechner fir eng Iddi ze kréien wéi Är Virdeeler an der Pensioun ausgesinn.

Susannah Snider, CFP® ass dem SmartAsset säi Finanzplanungskolumnist, an beäntwert Lieser Froen iwwer perséinlech Finanzen Themen. Hutt Dir eng Fro déi Dir beäntwert wëllt? E-Mail [Email geschützt] an Är Fro kann an enger zukünfteg Kolonn geäntwert ginn.

Notéiert w.e.g. datt Susannah kee Participant un der SmartAdvisor Match Plattform ass.

Fotokreditt: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

De Post Ech hunn $ 30,000 ze investéieren. Wäert e Finanzberoder mat mir schaffen? éischt op SmartAsset Blog.