'Ech sinn endlech an d'Realitéit erwächt.' Ech bezuelen elo säit Joeren e Prozentsaz vun mengen Investitiounen un e Finanzberoder, awer ech mengen et ass net wäert. Ass eng 1% Frais wierklech fair?

"No ze vill Joere fir d'Iwwerwaachung ze bezuelen, sinn ech endlech mat der Realitéit erwächt datt et net am Interesse vum Investisseur kann sinn soulaang de Manager fir Verméigen ënner Gestioun belount gëtt."

Ass dëse Lieser richteg? Gutt, als éischt den AUM Modell - dee fir Verméigen ënner Gestioun steet an dacks e flaach 1% vun engem Verméigen ass - ass net ouni Kontrovers. An d'Äntwert ob et derwäert ass oder net ass net kloer - an hänkt dovun of wat se fir Iech maachen, wat se bezuelen, a wéi vill Aarbecht Dir selwer maache wëllt, ënner anerem. Hei sinn d'Virdeeler an Nodeeler. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

E puer soen datt AUM ni e wierklech faire Modell ass - an amplaz soen déi meescht Finanzberoder sollten op eng Stonn oder pro Projet Basis bezuelen. "Ech sinn passionéiert dogéint der onbeschriwwener Natur vum AUM Modell. Et mécht kee Sënn just méi héich a méi héich Fraisen ze bezuelen einfach well Är Investitioune eropgaange sinn ", seet den zertifizéierte Finanzplaner David Barfield vun Datapoint Financial Planning. 

Wann Dir e Portfolio vun $ 1 Millioun Dollar hutt an Dir bezuelt 1% an AUM Fraisen, bezuelt Dir ongeféier $ 10,000 pro Joer fir d'Servicer vun engem Beroder. Wann dës $ 1 Millioun Dollar op $ 1.5 Milliounen Dollar eropgeet, wäert Är Frais ëm ongeféier $ 5,000 pro Joer op $ 15,000 pro Joer eropgoen. 

Hutt Dir eng Fro oder Kommentar iwwer Äre Finanzberoder? E-Mail [Email geschützt] fir Rotschléi.

An de Shawn Ballinger, zertifizéierte Finanzplaner bei der Columbus Street Financial Planning, seet datt eng richteg Vertrauensberoder Kompensatioun net un d'Maartleeschtung gebonnen ass. "D'Kompensatioun vum Beroder mat der Zäit wäert eropgoen no der historescher Maartleistung. D'Verméigen ënner Gestioun Modell (AUM) hunn inherent Konflikter, virun allem wann e Client freet ob se hir Hypothéik mat Investitiounen ofbezuelen soll mat dem Beroder gehale engem AUM Fraisen, "seet Ballinger. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Wat méi ass, seet hien, d'Industrie ass gewinnt ginn eemol d'Joer mat engem Client ze treffen, en Update iwwer d'Wirtschaft an hire Portfolio ze liwweren, hinnen op Iessen ze invitéieren an 1% ze bezuelen fir hir Investitiounen ze managen. "Dat funktionéiert einfach net méi an d'Leit fänken un dat ze realiséieren", seet de Presogna. An et ass och wichteg ze bemierken datt déi mat engem méi klenge Portfolio et méi schwéier hunn en AUM-baséiert Beroder ze fannen. Dëst Marketwatch Picks guide Highlights wann Dir net sollt eng 1% AUM Frais bezuelen an amplaz e Flaachgebührberoder berücksichtegen. 

Dat gesot, AUM Beroder sinn dacks derwäert wat Dir se bezuelt. De Betrag vun der Frais an de geliwwerte Wäert ass derwäert ze berécksiichtegen, laut den zertifizéierte Finanzplaner Eric Presogna vun One Up Financial. "$ 10,000 d'Joer flaach Frais oder 1% AUM fir een säi Liewenserspuernisser vun $ 1 Millioun Dollar ze verwalten, säi Finanzplang ze bauen, iwwerwaachen an ze aktualiséieren, Steierplanung a Virbereedung, Immobilieplanung, Versécherung, Finanzausbildung fir hir Kanner a méi, all vun wat Wäert-dobäi ass fir de Client kéint e no-brainer sinn. Ech mengen, et kënnt op Transparenz iwwer d'Fraisen, déi berechent ginn an d'Servicer ugebuede ginn, "seet de Presogna. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

An d'Lynn Dunston, zertifizéierte Finanzplaner bei Moneta, seet datt et e wesentlecht Mëssverständnis tëscht de Konsumenten ass wann et ëm Asset-baséiert Berodungsfraise kënnt. "Ech sinn e Gebührsplaner an ech schaffen an enger fiduciärer Kapazitéit 100% vun der Zäit, an ech kann Iech soen datt et definitiv Ëmstänn sinn wou Verméigen ënner Gestiounskäschte net nëmme passend sinn, awer tatsächlech besser fir de Client," seet Dunston. Wann iergendeen ganz komplizéiert Finanzen huet, déi vill Zäit erfuerderen an am Numm vun engem Beroder schaffen, kënnen d'Stonnekäschte séier zesummekommen an eng Barrière tëscht dem Client an dem Beroder schafen, besonnesch wann de Client de Besoin fillt, dem Beroder seng Zäit ze kapéieren. e bestëmmte Käschte erreechen. 

Den James Kinney, zertifizéierte Finanzplaner bei Financial Pathway Advisors, recommandéiert Iech selwer ze froen ob e Beroder, dee mat enger Stonn bezuelt gëtt, seng oder hir Interesse méi ausgeriicht huet wéi e Beroder bezuelt vun AUM. "A menger Erfahrung, nee. Wat ech fannen ass, datt meng Stonneplang Clienten éischter éischter handelen a froen Rotschléi zweet. Ech mengen et gëtt en agebauten Desincentive fir Rot ze froen wann Dir wësst datt et Iech e puer honnert Dollar pro Stonn kascht. Op der anerer Säit, wann de Portfolio vun engem AUM Beroder 10% verléiert, geet hiren Akommes och ëm 10% erof. Dat ass e staarken Ureiz fir Risiko ze managen a Rendement op eng Manéier déi gréisstendeels mat den Interesse vun hire Clienten entsprécht ", seet Kinney. 

Schlussendlech gëtt et keng eent-Gréisst-passt-all Äntwert - e puer Leit, wéi déi, déi éischter méi erfuerene, wëssenschaftlech an disziplinéiert ze sinn, kënne besser mat engem Stonneplang Beroder schaffen, während anerer wahrscheinlech besser sinn e Profi am Buttek ze hunn. (Sich no engem neie Finanzberoder? Dëst Tool kann hëllefen Iech mat engem Beroder ze passen deen Äre Besoinen entsprécht.)

Hutt Dir eng Fro oder Kommentar iwwer Äre Finanzberoder? E-Mail [Email geschützt] fir Rotschléi.

* Froen geännert fir Kuerzegkeet a Kloerheet.