"Ech fäerten, datt tëscht eis zwee, dat ass net genuch." Mir wëllen an 10 Joer ophalen ze schaffen, awer nëmmen ongeféier $ 175K gespuert hunn. Brauche mir professionell Hëllef?

Fro: Ech sinn 54 Joer al an hunn en IRA Kont mat $27,000 dran, awer et ass iwwer d'Joren erofgaang, och wann ech $100 pro Mount bäidroen. Ech hunn d'Fongen tëscht Mid-Cap Value Funds, Core-Plus Obligatiounsfongen, Investitiounsfongen a Smart Pensiounsfongen verdeelt. Déi rezent Maartbedéngungen hunn mäi Kont net vill beaflosst, awer ech froe mech ob ech eng Ëmverdeelung vun de Fongen betruechten well ech Sue verléieren? Ech wéilt wierklech meng Pensiounserspuernisser eropsetzen, well ech plangen an 10 oder 11 Joer an d'Pensioun ze goen a gär genuch gespuert hunn. Mäi Mann huet de Moment e 401 (k) duerch säi Patron deen e Firmematch bitt an hien huet ongeféier $ 150,000 gespuert, awer ech fäerten datt tëscht eis zwee, dat ass net genuch. Ech hu geduecht, mat engem Finanzberoder ze schwätzen, mee géif dat iwwerhaapt hëllefen? (Sich Dir och e Finanzberoder astellen? Dëst Tool kann Iech mat engem Match deen Äre Besoinen treffen kéint.)

Äntwert: Éischtens, Kudos fir Iech fir Är Pensioun ze iwwerhuelen an net ze waarden bis et just e puer Joer ewech ass. Wësse wéi vill Dir fir d'Pensioun braucht ass multi-factored: Et geet net nëmmen ëm wéi vill Dir spuert, et geet och drëm ze wëssen wéi vill Dir op enger monatlecht Basis ausginn. "Typesch brauchen d'Leit ongeféier 70% bis 80% vum Pre-Pensiounsakommes an der Pensioun fir e Liewensstil z'erhalen", seet den zertifizéierte Finanzplaner Spencer Betts vu Bickling Financial Services. An déi Zuel kann nach méi falen wann Dir Hypotheken bezuelt hutt oder plangt op eng Plaz ze plënneren mat méi niddrege Liewenskäschten a méi niddrege Grondsteier. "Wann Dir erausfonnt wéi vill et kascht ze liewen, ass de nächste Schrëtt ze wëssen wéi vill Dir vun der Sozialversécherung an all Pensiounen kritt. Ofhängeg vun Ärem aktuellen Akommes, kann d'Sozialversécherung 25% bis 60% vun Ärem Akommes an der Pensioun ersetzen", seet Betts. 

Hutt Dir e Problem mat Ärem Beroder oder wëllt Dir en neien astellen?
Email [Email geschützt].

Wann Dir wësst wéi vill Akommes Sozialversécherung ersetzt, kënnt Dir bestëmmen wéi vill Akommes Dir musst vun Äre Pensiounskonten zréckzéien fir Iech genuch ze liewen. A wann Dir dat erausfënnt, kënnt Dir ongeféier gesinn wéi vill Dir musst spuere fir de Betrag vum Akommes op jährlecher Basis ze produzéieren. "Eng gutt graff Schätzung ass d'4% Regel - Är Investitioune kënnen 4% Akommes op jährlecher Basis produzéieren, also fir all $ 100,000 an Investitiounen, kënnt Dir raisonnabel $ 4,000 am Joresakommes kréien," seet Betts.

Sollt Dir e Finanzberoder astellen? 

Wann dat kléngt wéi vill fir Iech selwer ze këmmeren, soen d'Profien datt Dir vläicht e Finanzberoder berücksichtege wëllt - besonnesch well Är Verméigenallokatioun e bëssen aus dem Zil ass (och wann dëst natierlech och eppes ass wat Dir op Ärem fixe kënnt eegen). Den Zachary Morris, zertifizéierte Finanzplaner bei Paces Ferry Wealth, stellt fest datt e puer vun den Investitiounsauswielen déi Dir gemaach hutt iwwerlappend Verméigensklassen enthalen, wat zu ongewollte Konsequenze kënnt. "Är Investitiounsfongen a Smart Pensiounsfongen kënnen och Mid-Cap Value Belaaschtung enthalen, wat vläicht net Är Absicht war. Mäi Virschlag ass e Finanzberoder ze engagéieren fir ze hëllefen e Portfolio ze kreéieren deen d'Belaaschtung vun all de grousse Verméigenklassen ubitt, déi e passende Betrag u Risiko hëlt fir Iech ze hëllefen Är Pensiounsziler ze treffen, "seet de Morris. 

Dir sicht e Finanzberoder astellen?
Dëst Tool kann Iech mat engem Match deen Äre Besoinen treffen kéint.

Tatsächlech ass e Smart Pensioun oder Zildatum Fonds typesch entworf fir virverpaakt ze sinn, eng Gréisst-passt-all Optiounen fir Leit, déi ronderëm e spezifeschen Datum zréckzéien. "Si bidden Iech normalerweis Belaaschtung vu ville verschiddene Verméigenklassen, a vill vun den anere Fongen, déi Dir hält, addéiere just zousätzlech Belaaschtung fir Verméigen, déi Dir schonn an Ärem Zildatum Fonds besëtzt," seet Leslie.

Dir kënnt profitéiere vun engem Gespréich mat engem Berodungs-nëmmen, Käschte-nëmmen Finanzplaner. Berodung-nëmmen heescht, datt Dir hinnen fir hir Zäit bezuelen, a si kënnen hëllefen eng ëmfaassend finanziell plangen schafen. Mat engem zertifizéierte Finanzplaner professionnel kann Iech hëllefen Är aktuell Situatioun besser ze verstoen a wann Dir op der Streck sidd fir eng komfortabel Pensioun, seet Betts. "Dir musst vläicht d'Pensioun verzögeren, d'Akommesbedierfnesser reduzéieren oder aner Strategien berücksichtegen. Wat Dir méi fréi kennt Är Choixen, desto besser ", seet de Betts.

Hutt Dir e Problem mat Ärem Beroder oder wëllt Dir en neien astellen? E-Mail [Email geschützt].