Mat der Verëffentlechung vum Verbraucherpräisindex vum Mäerz wësse mer elo datt eng risikofräi Investitioun déi 9.6% erléist, ab dem 2. Mee verfügbar ass. Ech schwätzen natierlech vun der Serie I Spuerobligatiounen vum US Treasury, déi an der leschter Zäit an der Rei sinn. Fir ze profitéieren, alles wat Dir maache musst ass e Kont opzemaachen op TreasuryDirect.gov. D'lescht Joer huet et mech all 10 Minutten gedauert fir mäi Kont opzemaachen.
Ech éischt geschriwwen iwwer I-Obligatiounen zréck am Oktober 2021. Zënter November vum leschte Joer hunn dës Obligatiounen just iwwer 7.1% geliwwert, wat zimmlech formidabel ass fir eng Risikofräi Investitioun. Géigesaz traditionell Obligatiounen, déi absolut goufen gepampelt dëst Joer sinn d'Serie I Spuerobligatiounen wäit méi sécher - well Dir garantéiert sidd mat der Inflatioun ze halen an et gëtt keen Zënssazrisiko, dat heescht datt se kee Wäert verléieren wann d'Zënsen eropgoen.
Eng eenzegaarteg Fënster vun der Méiglechkeet existéiert dëse Mount. Andeems Dir I-Obligatiounen am Abrëll kaaft, kënnt Dir spären an déi aktuell 7.1% Zënssaz fir déi nächst sechs Méint. Duerno kritt Dir den neien Taux vun 9.6% fir déi sechs Méint duerno. Well d'Zënsen op I-Obligatiounen all sechs Méint verdéngt ginn, wäert Äre Gesamtrendement an den nächsten 12 Méint 8.5% sinn.
Gelies: D'Sëlwerlinn vun der eropgaang Inflatioun: I-Obligatiounsrendementer sollen iwwer 9% klammen
Dank dëse mëndleche Rendementer ginn et e puer interessant Arbitrageméiglechkeeten fir Investisseuren verfügbar. D'Strategien exploitéieren de groussen Ënnerscheed am Zënssaz tëscht I-Obligatiounen an aner Investitiounen. Déi offensichtlechst Geleeënheet: Kaaft eng I-Obligatioun mat Bargeld, déi Dir op Bankkonten a Geldmäert géigesäitege Fongen hutt, unzehuelen datt Dir op d'mannst ee Joer net Zougang zu deem Cash braucht. Awer hei sinn fënnef aner Strategien fir ze berücksichtegen:
1. Recolte Steier Verloschter ënnert Är Obligatioun Fongen.
Kritt déi schrecklech Drubbing Obligatiounen dëst Joer erlieft hunn - an den Schlëmmst kann nach kommen - d'Chancen si gutt datt Dir bedeitend Verloschter a ville vun Äre Obligatiounsfongen hutt. Wann dës Obligatiounsfongen an engem besteierbaren Kont ofgehale ginn, kënnt Dir vun der Steierverloscht Ernte profitéieren. Andeems Dir bis zu 10,000 $ vun dëse Obligatiounsfongen verkaaft an den Erléis benotzt fir eng I-Obligatioun ze kafen, kënnt Dir de Kapitalverloscht benotze fir Är Steierrechnung 2022 ze senken a gläichzäiteg e garantéierte Rendement vun 8.5% an den nächsten 12 Méint ernimmt - unzehuelen datt Dir kaaft hutt am Abrëll.
2. Cash aus bestehend CDen an investéieren den Erléis an I-Obligatiounen.
Verkafszertifikater vun Dépôten fir eng I-Obligatioun ze kafen mécht super Sënn, och wann et heescht eng Strof ze bezuelen fir fréi aus Ärer CD ze bezuelen. Zum Beispill, wann Dir $ 5,000 an enger 12-Méint CD mat engem Zënssaz vun 1% hutt, verdéngt Dir just $ 50 Zënsen. Déiselwecht Cash investéiert haut an eng I-Obligatioun mat engem potenziellen Rendement vun 8.5% géif Iech $425 an Zënsen verdéngen, oder $375 méi. Och nodeems Dir all fréi Réckzuch Strof op der CD bezuelt hutt, kënnt Dir wäit viraus kommen. Denkt just drun datt I-Obligatiounen eréischt ee Joer nom Kafdatum verkaf kënne ginn.
3. Kaaft I-Obligatiounen amplaz Är Hypothéik virzebezuelen.
Wann Dir eng Hypothéik hutt, sinn d'Chancen extrem gutt datt Ären Zënssaz wäit ënner 8% ass. Déi leschte Kéier interesséieren Tariffer op 30-Joer fixen Taux Hypothekarkredit war iwwer 8% war an 2000. Dëst stellt eng Arbitrage Méiglechkeet fir Hausbesëtzer. Wann Dir I-Obligatiounen kaaft kaafen, déi 8% oder 9% erginn, ass et kee Grond fir Är Hypothéik fréi ze bezuelen andeems Dir extra Haaptbezuelungen maacht - op d'mannst net bis Dir den alljährlechen Maximum an I-Obligatiounen investéiert hutt, dat ass $ 10,000 pro Persoun , $ 20,000 fir eng bestuet Koppel an $ 30,000 fir eng bestuet Koppel mat engem Vertrauen. Den Zëns, deen Dir op där I-Bond verdéngt, wäert d'Zënsen, déi Dir spuert, wäit iwwerschreiden prepaying Är Hypothéik.
Déi selwecht Logik gëllt fir eng doheem Equity Kredittlinn (HELOC). Ech sinn allgemeng dogéint fir Heber ze benotzen, awer et kéint Sënn maachen Cash vun Ärem HELOC ze léinen an dann d'Suen an eng I-Obligatioun ze investéieren. Laut Bankrate.com, vill HELOC Präisser sinn nach ëmmer ënner 4%. Sollt den Zënssaz op Ärem HELOC iwwer dee vun Ärer I-Obligatioun eropgoen, verkaaft einfach d'I-Bond a benotzt den Erléis fir Ären Heemkredit ze bezuelen.
Wärend dës Strategie e bëssen Effort erfuerdert - och d'Opmierksamkeet op Zënssätz oppassen - ass d'Ausbezuelung net onwichteg. Wann Ären HELOC en Zënssaz vun 3% huet an Dir verdéngt 8.5% op I-Obligatiounen an den nächsten 12 Méint, géift Dir mat $ 1,650 op eng $ 30,000 I-Obligatioun Investitioun erauskommen, an dat ass just fir ee Joer.
4. Run der Mathematik op Studenteprêten.
Der Moyenne Zënssaz op Studente Kreditt, souwuel Féderalen a privaten, ass 5.8%. Den Duerchschnëtt ass 4.12% fir Féderalen Studenteprêten. D'Mathematik déi fir Hypotheken an HELOCs gëlt och fir Studenteprêten. Mat de saftleche Rendementer op I-Obligatiounen, kann et derwäert sinn de Mindestbezuelung op Äre Studenteprêten ze maachen an de Rescht an I-Obligatiounen ze investéieren. Nach eng Kéier, dës Strategie kéint ëmgedréint ginn, wann d'I-Obligatioun Zënssätz ënner déi vun Äre Studenteprêten falen.
5. Bedenkt Iech eng I-Bond 'Krichskëscht' fir d'Pensioun ze bauen.
Wa mir an eng nei Ära vu méi héijer Inflatioun eragoen - soen 4% bis 5% pro Joer - kann et derwäert sinn eng I-Bond Krichskëscht opzehiewen. Ausser de Kaflimit op I-Obligatiounen ass operstoen, e wesentlechen I-Bond-Portfolio ze bauen wäert Zäit huelen. Awer sou e Portfolio ka vill Virdeeler hunn, besonnesch fir Rentner.
D'Inflatioun ass ee vun de grousse Risiken fir Rentner, a wat méi laang d'Pensioun ass, wat de Risiko méi grouss ass. Eng jährlech Inflatiounstaux vu 5% iwwer 13 Joer, zum Beispill, géif d'Kafkraaft vum Dollar bal an d'Halschent reduzéieren. D'Aktien bidden e gewësse Grad vun Inflatiounsschutz, awer op d'Käschte vum Sequenz-vun-Réckrisiko. I-Obligatiounen schützen géint béid Inflatioun an Haaptrei riskéieren. E wesentlechen I-Obligatiouns-Portfolio kéint Akommes während de pivotale Jore just virum an no engem Pensioun ubidden, wann de Sequenzrisiko um héchsten ass. Och eng substantiell I-Obligatioun Allocatioun kéint Rentner erlaben méi Aktien am Rescht vun hirem Portfolio ze halen ouni ze vill Schlof ze verléieren. Ausserdeem kéint eng I-Obligatioun als bereet Liquiditéitsquell déngen fir Ausgaben Schock während der Pensioun.
Wéi geet et ëm eng I-Bond Krichskëscht ze bauen? Sot Dir sidd bestuet an 10 Joer vun der Pensioun. Wann Dir e Vertrauen opstellt, kënnt Dir $ 30,000 d'Joer an I-Obligatiounen iwwer déi nächst 10 Joer kafen. Mat e puer Steierplanung kënnt Dir dës Limit op $ 35,000 d'Joer erhéijen, well eng zousätzlech $ 5,000 a Pabeier I-Obligatiounen all Joer mat Ärem Steierremboursement kaaft ginn.
Dat heescht, datt, alles gesot, Dir an Äre Mann bis zu $350,000 an I-Obligatiounen am Laf vun 10 Joer kafe kënnen, zouversiichtlech datt dës Dollar hiren Inflatioun ugepasste Wäert behalen. Sollt Dir mat Aktien op all-Zäit Héichten zréckzéien, kënnt Dir Är I-Obligatiounen halen an Aktien verkafen fir Akommes ze generéieren. Awer wann Aktien an den Dumps sinn, kënnt Dir ufänken Är I-Obligatiounen ze liquidéieren, sou datt Äre Aktieportfolio Zäit gëtt fir ze recuperéieren.
Dësen Artikel ass éischt op Bescheiden Dollar a gouf mat Erlaabnis nei publizéiert.
Den John Lim ass en Dokter an Autor vum "Wéi d'Finanziell IQ vun Ärem Kand erhéijen", déi verfügbar ass fräi PDF an engem Kindle Editioun. Follegt John op Twitter @JohnTLim a kontrolléieren aus sengem virdrun Artikelen.
Source: https://www.marketwatch.com/story/5-ways-to-use-i-bonds-11651156814?siteid=yhoof2&yptr=yahoo