Ech sinn 60 Joer al, hunn $ 1.1M Cash, $ 880K an engem 401 (k), Verschidde Pensiounen a Sozialversécherung. Soll ech elo zréckzéien?

Ech sinn 60 Joer al, bestuet, ouni Prêt. Mir hunn och $ 1.1 Milliounen u flëssege Cash an $ 880,000 an engem 401 (k). Ech wäert zwou Pensiounen hunn, déi nach net ugefaang hunn, a meng Fra wäert eng Pensioun hunn, déi dräi op ongeféier $ 3,500 de Mount bäidroen wa mir se haut huelen. Och hu mir an d'Sozialversécherung bezuelt. Mat 65 Joer zéie mir ongeféier $ 5,000 pro Mount zesummen. Ech wäert medezinesch an Zänn Versécherung duerch meng Staat Regierung fir mech a meng Fra hunn soulaang mir liewen. Net sécher op ech elo an d'Pensioun ka goen oder e puer Joer waarden fir op meng Pensioun opzebauen?

- Fred

D'Äntwert op Froen wéi dës ass ëmmer: "Et hänkt dovun of." 

Jo, et ass sécherlech eng schwéier Dosis Mathematik involvéiert fir op Är Äntwert ze kommen. Awer Dir musst nach ëmmer dës Mathematik a seng Conclusiounen interpretéieren op eng Manéier déi Dir bequem sidd baséiert op Ärer eegener Situatioun an Attitudë vis-à-vis vu Suen, Sécherheet a Risiko. 

Ech markéieren e puer vun de Saachen déi Dir sollt berücksichtegen wann Dir Är Entscheedung schafft, awer et gëtt kee Wee fir Iech hei eng präzis Äntwert ze ginn. Ech encouragéieren Iech staark eng bedeitend Quantitéit vun Fuerschung ze maachen wann Dir plangt dëst selwer ze maachen oder e Finanzberoder konsultéieren. 

Är Ausgaben an der Pensioun

Akommes an Ausgaben sinn ënnerschiddlech fir jiddereen an der Pensioun, also kënne mir net wëssen ob Äert Akommes genuch ass ouni Är Ausgaben ze kennen. Onofhängeg vun Akommesstroum (Pensiounen oder Sozialversécherung) an d'Erspuernisser déi Dir braucht fir se z'ergänzen (Cash a 401(k)), ass et wichteg och de Betrag ze schätzen deen Dir all Mount ausginn musst. 

Maachen dëst erlaabt Iech Är Akommes an Ausgaben ze vergläichen, grad wéi Dir maacht wann Dir nach schafft. 

Ee Wee fir e rau Entworf vun Ärem Pensiounsbudget ze kréien ass mat deem unzefänken wat Dir de Moment all Mount verbréngt. Vun do aus kënnt Dir upassen op Basis vun all geplangten oder erwaarten Ännerungen wann Dir pensionnéiert. Dëst kéint en neien Auto ginn kafen, feieren Vakanz oder Comptablesmethod fir Ännerungen op Är Krankeversécherung Primen. 

D'Tatsaach datt Dir Äert Haus bezuelt hutt ass e grousse Plus.

Geschicht weider

Akommesquellen

Wann Dir Är Ausgaben geschat hutt, betruecht déi verschidde Akommesquellen déi Dir an der Pensioun hutt. Verschiddener sinn garantéiert, während anerer ënnerleien Risiko duerch Maart volatility. Hei ass wat ze kucken.

Pensiounen a Sozialversécherung

Ech kucken gären op d'Garantescht Akommes fir d'éischt. Fir Iech wier dat Pensiounen a Sozialversécherung. Anstatt an d'Nuance ze gräifen wann Dir Äre Benefice behaapt (och wann Strategien behaapten sécherlech eppes ze berécksiichtegen), loosst eis mat den Zuelen goen, déi Dir uginn hutt. Mat 65, hätt Dir ongeféier $ 8,500 pro Mount aus fixe Quellen erakommen. Als Säit Notiz, kontrolléiert ob Är Pensioun eng jährlech Inflatiounsupassung enthält. 

Vergläicht dat mat Ären erwaarten Ausgaben. Wéi vill deckt et? Een Drëttel? Halschent? Alles? Natierlech bedeit d'Fäegkeet fir e méi groussen Deel vun Ären Ausgaben méi Sécherheet ze decken. Wann Dir se ganz ofdeckt, sidd Dir an enger wierklech gutt Positioun, obwuel fir déi meescht Leit dat net néideg ass.

Op dësem Schrëtt kënnt Dir Är Ausgaben och an Noutwendegkeete a Wënsch opdeelen. Denkt getrennt un wéi vill vun Äre Bedierfnesser ofgedeckt kënne ginn. Wann Dir all déi mat fixe Quellen ofdecken kënnt, super. Dat kéint Iech manner ängschtlech maachen fir de Rescht mat Äre Spueren ze decken.

Spuerentwécklungen

Dir musst de Rescht vun Ären Ausgaben ofdecken andeems Dir Sue vun Äre Spueren hëlt. Fir dëst wëllt Dir e bëssen Zäit verbréngen fir verschidde Réckzuchsmethoden ze verstoen. Dat ass well Dir musst iwwer e Verdeelungsplang entscheeden, deen Iech erlaabt Iech bequem ze huelen, déi néideg Entzéiungen ze huelen fir all verbleiwen Ausgaben ze bezuelen déi net vun Äre Pensiounen a Sozialversécherung ofgedeckt sinn. Déi grouss Angscht fir déi meescht Leit ass datt se am Endeffekt ze séier aus Geld lafen.

En einfache Wee fir dëse Risiko ze evaluéieren wier Äre geplangte Bléck Réckzuch Taux. Als Beispill, loosst eis soen datt Dir feststellt datt Dir musst $ 40,000 pro Joer vun Äre Spueren zréckzéien. 

Wa mir Är Erspuernisser op $ 2 Millioune ronnen, ass dat e Réckzuchsquote vun 2%. Déi meescht Planer géifen Iech soen datt et e ganz konservativen Réckzuchstaux ass a sollt Iech zimmlech zouversiichtlech fillen. Méi héich Réckzuchsraten, zum Beispill 10%, féieren bedeitend Risiko. Awer erëm, Dir musst bequem sinn mat deem wat Dir decidéiert. Baséiert Äre Choix op e Verständnis vun Ärem Akommesbedürfnisser an de Risiko deen Dir bereet sidd ze huelen. Et gëtt keng objektiv Mark fir ze schloen. 

Är Gefiller iwwer Risiko

Wéi Dir Äre Choix berücksichtegt, betruecht wéi Dir Iech iwwer déi verschidde Risiken fillt, déi Dir wäert stellen. Deen einfachste Wee fir dëst ze gesinn ass duerch Är Investitiounen, awer si sinn net déi eenzeg Quell vu Risiko an der Pensioun.

Är Investitiounen erfuerderen en Ofwiesselung. Wat méi aggressiv Är Investitioune sinn, wat méi Chancen si fir ze wuessen an Iech während der Pensioun z'ënnerstëtzen. Awer dat heescht och datt se méi liichtflüchteg sinn a kënnen Iech Suergen maachen wann d'Mäert rau sinn. Ganz konservativ Investitiounen vläicht net sou grujeleg sinn ze halen, awer de Risiko ass datt se net genuch wuessen fir Iech während der Pensioun z'erhalen.

Ech mierken datt Dir ongeféier d'Halschent vun Äre Spueren a boer hält. Ech weess natierlech net firwat – Dir hutt vläicht viru kuerzem Sue geierft oder Immobilie verkaaft a sidd nach ëmmer décidéiert wat Dir domat maache wëllt – mee dat géif mir am Ufank uginn datt Dir e ganz konservativen Investisseur sidd. 

D'Bargeld kann als e gudde Puffer géint Maartvolatilitéit déngen a besonnesch hëllefräich sinn an deene puer Joer tëscht Pensioun a wann d'Sozialversécherung ufänkt. Dëst kéint och eng Quell vu Risiko sinn, well de reelle Wäert vu Cash wäert mat der Zäit falen wéi d'Inflatioun op seng Kafkraaft verschwënnt.

Wat maachen next?

Keen vun deem wat ech hei gesot hunn huet direkt Är Fro geäntwert. Awer dat ass well all Äntwert déi ech Iech kéint ginn onkomplett wier an zevill iwwer Iech unhuelen. Et gi vill Nuancen zu dësen Entscheedungen a si si ganz perséinlech.

Ech kann net genuch betounen wéi wichteg et ass fir sécher ze stellen datt Dir Är Situatioun verstitt, Ären Appetit fir déi verschidde Risiken déi Dir kéint stellen an d'Optiounen déi Iech verfügbar sinn. Maacht Är Entscheedung baséiert op deem Verständnis a wielt eppes mat deem Dir bequem sidd.

Brandon Renfro, CFP®, ass e SmartAsset Finanzplanungskolumnist an äntwert Lieser Froen iwwer perséinlech Finanzen a Steier Themen. Hutt Dir eng Fro déi Dir beäntwert wëllt? E-Mail [Email geschützt] an Är Fro kann an enger zukünfteg Kolonn geäntwert ginn.

Notéiert w.e.g. datt Brandon kee Participant un der SmartAdvisor Match Plattform ass, an hie gouf fir dësen Artikel kompenséiert.

Fannt e Finanzberoder

• Wann Dir Froen hutt spezifesch fir Är Investitiouns- a Pensiounssituatioun, a Finanzberoder kann hëllefen. E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. SmartAsset säi gratis Tool Mätscher Dir mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Géigend déngen, an Dir kënnt Är Beroder Mätscher ouni Käschten ze entscheeden Interview déi fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.

• Planung fir Pensioun? Benotzt SmartAsset's Sozialversécherungsrechner fir eng Iddi ze kréien wéi Är Virdeeler an der Pensioun ausgesinn.

Fotokreditt: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/tdub303

De Post Frot e Beroder: Ech sinn 60 Joer al, hunn $ 1.1M Cash, $ 880K an engem 401 (k), Verschidde Pensiounen a Sozialversécherung. Soll ech elo zréckzéien? éischt op SmartAsset Blog.