Laangfristeg Betreiung fir Senioren ass ee vun de gréisste Lücken am Amerika Sécherheetsnetz. Fir vill vun eis, wéi mir méi al ginn, brauche mir méi laang a besser Betreiung. An e puer Fäll kann dëst e Gesondheetsassistent oder aner Forme vu Betreiung doheem bedeiten. Wéi och ëmmer, dëst kann heeschen an eng Ariichtung wéi en Altersheem ze plënneren. De Problem ass, datt Laangzäitfleeg Ariichtungen ganz deier sinn. Mir dauchen an d'Detailer.
Hutt Dir Froen iwwer laangfristeg Fleegeplanung? Schwätzt haut mat engem Finanzberoder.
Altersheem Käschten
A villen Deeler vum Land kann an engem Altersheem wunnen méi wéi $ 100,000 pro Joer kaschten, Käschten déi op all aner Bedierfnesser oder Ausgaben sinn. Medicare wäert normalerweis fir ganz wéineg, wann iwwerhaapt, vun dësem bezuelen.
Dëst ass eng grëndlech Oflehnung an deem wat d'Ënnerschrëft Sécherheetsnetz fir eeler Amerikaner soll sinn, besonnesch well den Department of Health and Human Services schätzt datt ongeféier 70% vun de Rentner iergendwann eng laangfristeg Betreiung brauchen.
Et heescht och datt d'Bezuelung fir laangfristeg Betreiung e kriteschen Thema fir déi meescht Stéit gëtt. Wéi Dir erausfonnt wéi Dir Iech selwer oder e beléifte këmmert, ass et wichteg sécher ze stellen datt déi kritesch Verméigen an Ärem Liewen geschützt sinn.
Firwat musst Dir Är Elteren Verméigen schützen?
Wann et drëm geet Verméigen ze schützen, ginn et zwee Haaptthemen:
D'Bezuelung ass d'Thema vun der Liquidatioun vun Verméigen fir déi héich Käschte vun der Fleegeheem ze bezuelen. Wéi Famillen Weeër fannen fir hir beléifte Leit ze bezuelen, gëtt ee vun de gréisste Probleemer wéi een deier Rechnungen bezuelen ouni wichteg Verméigen opzeginn. Zum Beispill, kënnt Dir laangfristeg Betreiung bezuelen ouni d'Familljenhaus ze verkafen? Oder geschätzte Saachen?
Wann Dir prett sidd mat lokale Beroder gepasst ze ginn, déi Iech hëllefe kënnen Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Zur selwechter Zäit ass et och wichteg d'Verméigen vu Gläubiger ze schützen. Et ginn e puer Programmer déi Iech hëllefen fir laangfristeg Betreiung ze bezuelen, awer si maachen dat normalerweis op Basis vu Bedierfnesser. Si kënne Bezuelung op Ärem Nettowäert baséieren oder kënnen e Lien op grouss Verméigen befestigen. Just wéi mat Liquidatioun, kann dëst Verméigen bedrohen, rangéiert vun Ärem Pensiounskonto bis an Ärem Heem.
Aschreiwen an Medicaid
D'Fro fir Är Verméigen ze schützen ass besonnesch akut am Kontext vu Medicaid.
Iwwerdeems Medicare normalerweis net fir Altersheem Fleeg bezuelt, mécht Medicaid. Medicaid ass staatlech bedriwwen, sou datt d'Ofdeckung an d'Ufuerderunge vun all Programm ënnerscheeden, awer si sinn all erfuerderlech eng Form vun Ofdeckung fir laangfristeg Betreiung ze bidden.
Vill, wann net déi meescht, Medicaid Programmer erfuerderen datt Dir un d'Käschte vun der Betreiung bäidréit. Dëst kann vill Saache bedeiten ofhängeg vum Staat. Typesch heescht et awer datt Dir fir de Programm qualifizéiere musst, dat heescht datt Dir Är Erspuernisser erschöpft hutt. Et kann och heeschen datt de Staat eng Fuerderung op bestëmmte Verméigen kritt, wéi Äert Heem, baséiert op wéi vill Ofdeckung Dir benotzt.
A béide Fäll kann dëst Är Famill Verméigen a Gefor bréngen.
7 Schrëtt fir d'Verméigen vun Ären Elteren aus Altersheemer ze schützen
Laangfristeg Fleegeversécherung
Den éischte Wee fir Äert Verméigen oder Ären Elteren ze schützen ass mat enger laangfristeg Fleegeversécherung déi fir Altersheem Fleeg bezuelt. Dës Pläng kënnen eng Rei Ofdeckung ubidden, vun Heemgesondheetshëllefen bis permanent Awunner. Et hänkt alles vum Programm an Ären (oder Ären Elteren) Besoinen of.
De Virdeel vun engem Versécherungsplang ass datt et ëmfaassend ka sinn. Wann Äre Plang Är Bedierfnesser deckt, da gëtt et kee Risiko fir aner Verméigen. Den Altersheem Openthalt gëtt bezuelt an de Rescht vun Ärem Verméigen si sécher.
Den Nodeel ass d'Käschte. Laangfristeg Betreiung ka ganz deier sinn, besonnesch wann Dir se spéider am Liewen kaaft. Bezuelen fir d'Präisen an all Ofzuchbar ka genee de Problem schafen, deen Dir probéiert ze léisen, ofhängeg vun Ärer finanzieller Situatioun.
Dat gesot, déi duerchschnëttlech Präis vun $ 2,200 fir e Fleegeplang ass vill manner wéi den $ 100,000 Präis vun engem Altersheem. Wann dëst finanziell eng Optioun ass, ass et eng gutt.
Etabléieren Irrevocable Trusts
Verméigen an en irrevocable Vertrauen ze setzen heescht datt Dir se net méi besëtzt. Si gi vun engem Drëttubidder kontrolléiert a gi geréiert ënner de Regelen déi Dir feststellt. Dir kënnt keng Ännerungen un dësem Vertrauen maachen oder Verméigen zréckhuelen, awer si ginn och net als Är Verméigen gezielt fir den Zweck vun der Medicaid Usproch.
Etabléieren e Life Estate
E Liewensberäich ka vill vun de selwechte Ziler als en irrevocable Vertrauen etabléieren. E Liewen Immobilie ass eng juristesch Entitéit déi Immobilien hält wéi Äert Heem. Dir dierft dann do weider wunnen als "Liewensdauer Locataire", dat heescht datt Dir dat wat als "Besëtzsrecht" bekannt ass, awer net dat "Eegentumsrecht". No Ärem Doud géif d'Immobilie weidergoen un wien Dir als "Reschtmann" genannt hutt.
Ähnlech wéi en irrevocable Vertrauen, well Dir d'Haus net méi technesch besëtzt, kann de Medicaid Programm et net op d'Zulässegkeet zielen, an och de Staat kann et net e Lien setzen. Wann Dir stierft, kënnt Dir d'Haus un Är Léifsten weiderginn andeems Dir se als Reschter nennt.
Kaddoe ginn oder kréien
D'Geschenksteier huet ganz héich Grenzen. Am Joer 2023 kënnt Dir bis zu $12.92 Millioune Wäert vun Verméigen am Laf vun Ärer Liewensdauer steierfräi ginn, zesumme mat engem anere Wäert vun $17,000 Verméigen pro Empfänger all Joer. Dës Limit geet all Joer erop.
Separat Verméigen
Fir bestuete Koppele wëllt Dir och separat Steieren ufänken.
Ee vun de gréisste Komplikatioune bei Immobilien a Steieren ass d'Bestëmmung wat zu wiem an enger bestuete Koppel gehéiert. Besonnesch all Verméigen, déi Dir während Ärem Bestietnes gesammelt hutt (wéi d'Haus a Pensiounskonten) kënne fir d'Liewensdauer vum Bestietnes als Bestietnes Verméigen ugesi ginn.
Wéi och ëmmer, ofhängeg vun Ärem Staat Steier- a Immobiliegesetzer, kënnt Dir fäeg sinn legal getrennte Finanzen opzebauen. Wann Dir dat maache kënnt, ass den éischte Schrëtt fir separat Steiererklärungen unzefänken.
Stréch
Wann Dir oder Är Elteren an en Altersheem musse goen, da kéint dat e Problem sinn. Egal ob duerch laangfristeg Fleegeversécherung oder Medicaid, et ass wichteg ze suergen datt Är grouss Verméigen aus dësem Prozess sécher sinn. Préift Äre Staat Medicaid Programm oder de Staat wou Är Elteren wunnen fir méi Informatioun.
Pensioun Spueren Tipps
Planung fir Pensioun ka schwéier op Iech selwer sinn, awer e Finanzberoder kann domat hëllefen. E Finanzberoder ze fannen muss net schwéier sinn. Dem SmartAsset säi gratis Tool passt Iech mat bis zu dräi vetted Finanzberoder déi Är Regioun déngen, an Dir kënnt Är Beroder Matcher gratis interviewen fir ze entscheeden wat fir Iech richteg ass. Wann Dir prett sidd e Beroder ze fannen deen Iech hëllefe kann Är finanziell Ziler z'erreechen, fänkt elo un.
Préift de SmartAsset Pensiounsrechner fir ze kucken ob Är Erspuernisser am Tempo sinn, a kuckt eise Sozialversécherungsrechner fir ze kucken wéi vill Zousazakommes Dir an der Pensioun erwaarden kënnt.
Fotokredit: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
De Post Wéi schützt Dir d'Verméigen vun Ären Elteren aus Altersheemer fir d'éischt op SmartAsset Blog.
Quell: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html