Wéi een Akommes während der Pensioun verwalten

Pensiounsakommes funktionnéiert ganz anescht wéi Akommes während Ären Aarbechtsjoeren. Wann Dir agestallt war, hutt Dir wahrscheinlech een eenzegen Employeur an eng eenzeg Akommesquell. Als Rentner kritt Dir wahrscheinlech Akommes vu ville Quellen, dorënner Sozialversécherung, een oder méi Individuelle Pensiounskonten (IRA), eventuell a Pensioun, an en Investitiounskonto oder zwee.

Wärend Dir schafft, kritt Dir regelméisseg e Scheck - wéi all zwou Wochen. Als pensionnéierte kënnt Dir Akommes all Mount, Véierel, jäerlech a souguer sporadesch kréien. Füügt d'Tatsaach, datt en Deel vun Ärem Pensiounsakommes méiglecherweis aus Investitiounen (Spuer) kënnt - déi Dir musst schützen fir se ze halen - an et kann alles duerchernee schéngen. An dann sinn et natierlech och déi steierlech Auswierkungen, wéi zum Beispill, datt Verdeelunge vun engem Roth IRA sinn steierfräi, während déi vun enger traditioneller IRA bei Ärer aktueller Akommessteier besteiert ginn. Endlech, wann Dir am Alter vun 72 erreecht, wäert Dir wahrscheinlech och néideg Minimum Verdeelungen (RMDs) ze verwalten.

Regelméisseg Pensioun Akommes

Dir hutt zwou Zorte vu Pensiounsakommes - regelméisseg a potenziell. Regelméisseg Pensiounsakommes ass wéi eng Pai. Et kënnt op engem festgeluechte Zäitplang a wäert fir de Rescht vun Ärem Liewen weidergoen.

Sozialversécherung

Dëse Regierungspensiounsprogramm mécht e wesentlechen Deel vum reguläre Pensiounsakommes fir vill Leit aus. Et baséiert op Ärem Akommes während Ären Aarbechtsjoren a verdeelt Iech all Mount.  D'Sozialversécherung gëtt all Joer fir Inflatioun ugepasst, sou datt de Betrag deen Dir kritt all Joer eropgeet.

Definéiert Benefice Pensioun

A definéiert-profitéieren plangen, ähnlech ze Sozialversécherung, bitt regelméisseg Mount Liewensdauer Akommes baséiert op Ärem Akommes während Är schaffen Joer. Dës traditionell Pensiounspläng sinn ëmmer méi rar, awer e puer Leit si glécklech genuch fir een ze hunn. Déi meescht Leit, déi aus enger Aarbecht zréckzéien, déi eng Pensiounsdefinéiert Benefice ubitt, huelen hir Suen a Form vun engem Annuitéit.

Annuitized Definéiert-Bäitrag Plan Pensioun

Definéiert Bäitrag Pläng -401 (k) Pläng, zum Beispill - sinn dës Deeg vill méi heefeg wéi traditionell Pensiounen. E puer Patronen erlaben Pensiounsaarbechter hir definéiert Bäitragsplang annuitéieren fir e Liewensdauer Akommesstroum ze produzéieren, sou wéi dee vun enger definéiert Benefice Pensioun. Annuitizing befreit Iech vun Investitiounsentscheedungen a bitt e reegelméissegt Akommes fir d'Liewen, awer et kënnt dacks mat héije Fraisen a wéineg oder keen Inflatiounsschutz.

Aarbechtspolitik

Voll oder Deelzäit an der Pensioun ze schaffen ass ee Wee fir de Betrag vun Ärem reguläre Pensiounsakommes ze erhéijen. Et ass net fir jiddereen, awer e puer Leit gesinn souwuel sozial wéi och finanziell Virdeeler andeems se an der Aarbechtskraaft bleiwen.

Potential Pensioun Akommes

Déi zweet Aart vu Pensiounsakommes kënnt aus Spueren an Investitiounen, dorënner 401 (k) s an IRAs. Dëst ass potenziell Akommes entweder aus reguläre Réckzuch oder andeems Dir Sue wéi néideg eraushëlt.

Steiervirdeeler Konten

Äre Patron kann Iech erlaben Är definéiert Benefice oder definéiert Bäitrag Fongen an enger forfaitärer Zomm ze huelen. Dir kënnt d'Fongen an eng IRA rullen fir Steieren ofzeleeën bis d'Suen zréckgezunn sinn oder d'Steiere bezuelen an direkt Zougang zu de Fongen kréien. Dir kënnt och e definéierte Bäitragsplang verloossen, sou wéi e 401 (k), op der Plaz bei engem fréiere Patron, wann dat erlaabt ass. An alle Fäll sinn d'Suen typesch investéiert.

Investitioun a Spuerkonten

Dir hutt vläicht een oder méi besteierbaren Investitiounskonten déi eng Akommesquell kënne sinn wéi néideg. An, hofft een, Dir hutt och eng Noutfallfong mat dräi-ze-sechs Méint vun monatlecht Ausgaben, datt Dir op wéi néideg molen kann.

Reverse Hypothéik

A ëmgedréint Hypothéik erlaabt Iech Hauskapital an e Prêt ze konvertéieren. Dir kënnt den Erléis an enger forfaitärer Zomm huelen (fir ze investéieren), eng Serie vu reegelméissege Bezuelungen oder eng Kredittlinn. Well et e Prêt ass, sinn d'Suen net besteierbar. De Nodeel ass datt Dir de Prêt zréckbezuele musst wann Dir stierft oder Äert Heem verkaaft.

Cash Flow an Timing

Als éischt subtrahéiert regelméisseg Pensiounsakommes vun wesentleche monatlechen Ausgaben, dorënner Wunneng, Transport, Utilities, Iessen, Kleeder a Gesondheetsariichtung. Wann regelméisseg Akommes net alles deckt, brauch Dir vläicht méi Akommes. Net wesentlech Ausgaben - wéi Reesen, Iessen an Ënnerhalung - kommen lescht a ginn dacks bezuelt andeems se aus Pensiounsspueren an Investitiounen zréckzéien.

Réckzuch Plang

Ier Dir Sue vun Investitiounen hëlt, braucht Dir e Plang. Dëst ass wou e vertrauenswürdege Finanzberoder kann hëllefen. Ee gemeinsame System, der 4% Regel, involvéiert all Joer 4% vum Wäert vun Äre Gesamtgeld- an Investitiounskonten zréckzezéien an Iech all Joer 2% ze ginn Inflatioun "erhiewen." Dir kënnt och en Deel vun Äre spueren an Investitiounen huelen an engem kafen direkt Bezuelen Annuitéit fir e weidere Cashflow fir wesentlech Ausgaben ze bidden.

Uerdnung vum Réckzuch

Fongen aus besteierbaren Investitiounskonten als éischt zréckzéien vu méi nidderegen (Dividend a Kapitalergewënn) Steiersätz ze profitéieren. Als nächst huelt Fongen aus steierfräien Investitiounskonten, gefollegt vu steierleche Konten wéi 401 (k) s, 403 (b) s, an traditionell IRAs. Dir sollt op Steier-gratis Pensioun Konte molen, dorënner Roth IRAen, lescht fir d'Suen esou laang wéi méiglech steierfräi ze wuessen.

Steiermanagement

Wann d'Staats- oder Bundessteier net vun e puer vun Äre Pensiounsverdeelungen ofgehale ginn, musst Dir wahrscheinlech Véierel ofginn geschätzte Steieren. E puer Staaten steieren net Pensiounsakommes, anerer maachen. Dat selwecht gëllt fir d'lokal Steieren.

Besteierbar Investitiounskontoverdeelunge gi besteiert baséiert op ob d'Investitioun verkaf gouf kuerzfristeg oder laangfristeg ënnerworf Haaptgewannen Steier Tariffer. Réckzuch vun Steier-deferred Konte ginn als normal Akommes behandelt. Schlussendlech ass et bal ëmmer am beschten d'Steierverdeelungen op e Steierverzögerungskonto ze rulléieren fir e risege Steierbëss fir ee Joer ze vermeiden.

Gestioun erfuerderlech Minimum Verdeelungen (RMDs)

Wann Dir 72 erreecht hutt, musst Dir ufänken erfuerderlech Mindestverdeelungen (RMDs) vun all Pensiounskonten ausser Äre Roth IRA ze huelen. De Betrag vun der Verdeelung muss ongeféier op Ärem Kontbalance um Enn vum Joer virdrun entspriechen, gedeelt duerch Är statistesch Liewenserwaardung. Den RMD Alter war virdru 70½ awer gouf op 72 eropgesat nom Dezember 2019 Passage vun der All Gemeinschaft fir Pensiounsverbesserung (SECURE) Act opzestellen.

Dir musst dës Sue bis den 1. Abrëll vum Joer no dem Joer, wou Dir 72 gëtt. Duerno sinn all RMDs den 31. Dezember. All RMDs sinn besteierbar als ordinär Akommes ausser déi vun engem Roth 401 (k) - Dir musst e RMD aus engem Roth 401 (k) eraushuelen, awer Dir wäert keng Steieren dofir schëlleg sinn.

Wann Dir nach ëmmer um 72 schafft, musst Dir kee RMD vum 401(k) an der Firma huelen, wou Dir am Moment beschäftegt sidd (ausser Dir hutt 5% oder méi vun där Firma). Dir wäert awer RMDs op aner 401(k)s an IRAs schëlleg sinn, déi Dir besëtzt. Ofhängeg vun Ärem Plang, kënnt Dir fäeg sinn e 401 (k) nach mat engem fréiere Patron op Ären aktuellen Employeur z'importéieren fir RMDs op deem Kont ze posten.

Äre Pensiounsplang Administrateur soll Är RMD fir Iech all Joer berechent ginn, an déi meescht huelen all erfuerderlech Staats- a Bundessteier aus an schécken Iech d'Gläichgewiicht zu der richteger Zäit. Schlussendlech ass awer d'Verantwortung Är.

De kuerze Resumé

Pensiounsakommes managen ass méi wéi d'Suen ze kréien an se ze benotzen fir Rechnungen ze bezuelen. E puer Leit konsolidéieren hir Pensiounskonten fir et méi einfach ze maachen se ze managen. Ofhängeg vun der Natur an der Feature vun Äre Konten, sou wéi Fraisen, kann dëst schlau sinn oder net. Och Suen an engem 401 (k) kënne méi géint Gläicher geschützt sinn wéi Fongen an enger IRA.