Wéi investéiert Dir Är Cash fir déi bescht Rendementer, ouni ze vill Risiko

Awer dat heescht net datt Investisseuren Zilch akzeptéiere mussen wann et drëm geet Interessi op hire Spueren ze verdéngen. Mat e bëssen Aarbecht, kënnt Dir e bësse méi aus Ärem boer kréien.

"Mir sinn an engem Ëmfeld wou all bëssen hëlleft dës Kafkraaft z'erhalen", seet de Chip Munn, e Beroder a Chef exekutiv Offizéier vun Signature Wealth Strategies zu Florence, SC

Fir op de richtege Fouss erauszekommen, proposéieren d'Beroder datt d'Investisseuren zréckzéien a beurteelen fir wat d'Bargeld ass a wat hir Risikotoleranz ass. Vergewëssert Iech datt den Zäithorisont fir wann Dir d'Sue braucht, entsprécht dem gewielten Investitiouns- oder Spuerprodukt. E Mëssverständnis kann Iech direkt gestrand loossen wann Dir d'Suen am meeschte braucht.

"Déi éischt Fro soll fir wat d'Suen sinn," seet Munn. "Firwat wäert bestëmmen wéi."

Drënner sinn déi taktesch Beweegunge Beroder soen Investisseuren kënnen elo maachen fir hir Cash fir dräi Uwendungen ze setzen: Noutspueren, Fongen fir opportunistesch Investitioun, a mëttelfristeg Spuerziler. D'Strategien kënnen och an aneren Ëmstänn benotzt ginn, ofhängeg vun Ärer Risikotoleranz, Zäithorizont a Bedierfnes.

Stashing Noutfall Erspuernisser

Dir sicht iergendwou fir Äre verreenten Dag Fonds sécher ze parken? Well d'Sue fir Noutfäll sinn, muss all Investitiounsstrategie niddereg Risiko a ganz flësseg sinn, sou datt Dir et an engem Dag oder zwee kënnt wann néideg, soen d'Beroder. No all, Noutfäll geschéien op onerwaarten Zäiten.

Finanzplaner recommandéieren allgemeng Fongen ze setzen fir sechs bis 12 Méint Wäert vu Liewenskäschte ze decken. Spuerkonten, Geldmarktkonten an Depositiounszertifikater sinn natierlech Hafen, well se FDIC-verséchert sinn, awer vill Banken hunn d'Tariffer op dëse Konten net erhéicht oder maachen et lues.

"Wou Dir Är Cash behält ass ganz wichteg an den nächste puer Joer", seet de Greg McBride, Chef Finanzanalytiker bei Bankrate. "Zënssätz klammen, awer net all Bank erhéicht säi Spuerquote a sécher net am selwechte Tempo. Also wëllt Dir Är Sue setzen wou Dir e bessere Rendement kritt.

Online Banken bidden allgemeng besser Tariffer wéi hir Zillen-a-Mörtel-Pers, seet de McBride.

Goldman Sachs

' Konsumentbank Eenheet, Marcus, huet en héije Rendement Online Spuerkonto dee mat engem 0.85% jäerleche Prozentsaz Rendement kënnt. Ally Bank, am Besëtz vun Ally Financial, bitt en Online Spuerkonto mat engem 0.9% APY.

Kuerzfristeg CDen, déi FDIC-verséchert sinn, kënnen och eng gutt Optioun fir en Deel vun de Fongen sinn, soulaang Dir e bësse Cash mat alldeegleche Liquiditéit op engem anere Kont hutt. De Marcus an d'Ally Bank bidden allebéid eng sechs Méint CD mat enger 0.75% APY vum 13. Juni un.

McBride seet, datt e puer Gemeinschaftsbanken a Kredittverbänn och gutt Méiglechkeeten ubidden. "Dir musst d'Banke sichen, déi Är Depositioune aktiv wëllen a bereet sinn dofir ze bezuelen", seet hien.

Beroder virsiichteg datt wann et méi héichwäerteg Optioune fir Bargeld gëtt, et besser ass op der Säit vu Virsiicht ze fälschen wann et ëm Noutspueren kënnt. "Dir wëllt net datt Ären Noutfallsfong spannend ass", seet de Munn. "Horror Filmer si spannend. Dat ass net wat mir hei maachen."

E puer dréchent Pudder halen

Investisseuren déi Suen halen fir Investitiounsméiglechkeeten ze gräifen, kéinte gewëllt sinn méi Risiko opzehuelen wéi se mat hiren Noutspueren hätten. Awer d'Liquiditéit ass nach ëmmer eng Suerg. Wann Aktien vun

Apple

(ticker: AAPL) op de Präis falen, op deen Dir gewaart hutt, da wëllt Dir net datt Är Suen an enger CD gespaart sinn.

E puer vun de Spuerprodukter a Strategien hei uewen kënnen d'Aarbecht maachen, awer si hunn den Nodeel fir Iech ze forcéieren Fongen vun Ärem Bankkonto op Äre Brokeragekonto ze transferéieren. Déi heefegst Léisung dofir ass e Geldmaartfong bei Ärer Brokerage. De Charles Schwab bitt verschidde sou Fongen, sou wéi Schwab Value Advantage Money (SWVXX), déi keng Mindestinvestitioun huet an eng 7-Deeg Rendement vun 0.64%, mat Ausgabenverzichten, ab dem 14. Juni.

D'Investisseure kéinte kuerzfristeg Schatzkäschte kafen an engem Leedere Setup bannent hirem Brokeragekonto, oder direkt vun der Websäit vum US Treasury. Sot Dir hutt $ 10,000. Dir kënnt fënnef véier-Wochen Rechnungen kafen, elo 1.18% erginn, an gläichberechtegten Tranche vun $ 2,000; ee vun de Rechnungen reift all Woch, wat Iech d'Méiglechkeet gëtt fir eng aner Schatzkäschte ze kafen oder d'Suen soss anzwousch ze investéieren. (Schatzkäschte ginn normalerweis mat enger Remise vun hirem pari Betrag kaaft. Ären Interessi ass den Ënnerscheed tëscht dem Gesiichtswäert an dem Akafspräis.)

Andy Kapyrin, Co-CIO vu Morristown, NJ-baséiert RegentAtlantic, deen ënnert Barron Top 100 RIA Firmen fir 2021, suggeréiert datt Investisseuren en Austausch-gehandelt Fonds berécksiichtegt op kuerzfristeg Schatzkäschten. Ee Beispill:

Goldman Sachs Zougang Schatzkammer 0-1 Joer
(GBIL). D'ETF investéiert an Schatzkäschte mat enger Reife vun engem Joer oder manner an huet en aktuellen 30-Deeg SEC Rendement vun 0.87% an en Netto-Ausgabverhältnis vun 0.12%. "Dir kritt de herrsche Rendement op T-Rechnungen, déi haut 1% ukommen", seet de Kapyrin.

E Fonds wéi dësen huet de Virdeel fir Är Suen op Ärem Brokeragekonto verfügbar ze halen am Fall wou eng Kaafméiglechkeet entsteet. "Dir kënnt dëst verkafen a kafen wat och ëmmer op Ärer Akaafslëscht ass", seet de Kapyrin.

Plus, et gëtt och wat Kapyrin "mental Gesondheetsspuerungen" nennt. De Fondsmanager "ass verantwortlech fir den Erléis ze huelen an dës Cash fir Iech ze halen", seet hien. "Dir kënnt et selwer verwalten, awer wann Dir den Interessi vun engem Dag verpasst, gitt Dir all d'Virdeeler op."

De Mike Vogelzang, Chef Investitiounsoffizéier bei Raleigh, NC-baséiert Captrust, eng registréiert Investitiounsberodung, warnt Investisseuren net no Rendement z'erreechen wann et heescht hir Fongen ze spären wann se et am meeschte brauchen. Ob Dir en hallwe Prozent oder Dräi Véierel maacht wäert net vill Ënnerscheed maachen wann Dir Liquiditéit offréiert, seet hien.

"De gréisste Feeler, déi d'Leit maachen ass hir Investitioune mat hirem Zäitframe falsch ze passen", seet de Vogelzang, deem seng Firma ënnert Barron Top 100 RIA Firmen fir 2021.

Spuert fir en Acompte

Strategien fir kuerz- a mëttelfristeg Spuerziler, wéi en Acompte fir en Haus dat Dir plangt an zwee Joer ze kafen, kënne potenziell méi illiquid sinn. Awer erëm, haalt Är Risikotoleranz am Kapp. Wann Dir 20% vun Ärem Acompte verluer hutt, kënnt Dir Äert Zil wesentlech zrécksetzen fir en Hausbesëtzer ze ginn.

De Kapyrin vum RegentAtlantic seet datt Investisseuren kéinte betruechte fir qualitativ héichwäerteg Firmenscholden ze kafen, awer proposéiert fir en ETF ze wielen anstatt eenzel Obligatiounen ze kafen, well e Fonds eng besser Diversifikatioun bitt. "Ausser Dir parken $ 1 Millioun oder méi, wann Dir individuell Obligatiounen kaaft, kritt Dir net vill Diversifikatioun", seet de Kapyrin.

Eng diversifizéiert ETF ass

Vanguard Short-Term Corporate Bond,
(VCSH), deen en Ausgabeverhältnis vun 0.04% an e 30-Deeg SEC Rendement vun 3.64% vum 13. Juni huet. . D'Obligatiounen sinn Investitiounsgrad, awer ënnerleien nach e puer Kredittrisiko wann d'Wirtschaft südlech dréit.

CDs ugebuede vun Online Banken a Kredittverbänn kënne kompetitiv Tariffer fir Spuerer mat engem méi laangen Zäithorizont ubidden. Allgemeng, wat méi laang d'Dauer vun der CD ass, dest méi héich ass den Taux. Dem Goldman Sachs säi Marcus offréiert eng 1.6-Joer CD mat engem 15% APY ab dem XNUMX. Juni.

Den Douglas Boneparth, e Beroder a Besëtzer vum Bone Fide Wealth zu New York, recommandéiert seng Clienten en Deel vun hire Cash Erspuernisser an I Obligatiounen ze setzen, déi de Moment 9.62% bréngen. Ech Obligatiounen kënnen direkt vun der Treasury Direct Websäit kaaft ginn. Iwwerdeems hir héich nozeginn hëllefen kann déi negativ Auswierkunge vun Inflatioun kompenséieren, ech Obligatiounen hunn e puer Nodeeler. "Leider, et forcéiert Iech Är Suen fir e Joer ze spären," seet Boneparth.

Zousätzlech sinn Investisseuren limitéiert fir $ 10,000 Wäert vun I Obligatiounen d'Joer ze kafen. A wann Dir Är I Obligatiounen innerhalb vu fënnef Joer nodeems Dir se kaaft hutt, verléiert Dir déi lescht dräi Méint vun Interessi.

"Och dann, éierlech gesot, kann et nach ëmmer besser sinn och mat der Strof wéi am Verglach mat anere Saachen," seet de Munn.

Awer egal wéi en Zweck Dir am Kapp hutt fir Är Cash Spueren, d'Beroder ënnersträichen och d'Wichtegkeet net fir d'Ausbezuele mat Geld ze spueren ze erreechen. "Dir kritt de Rendement deen Dir kënnt, awer et geet net ëm d'Ausbezuelung. Et geet drëm gutt Nuets ze schlofen", seet de Boneparth. "Dir wësst Dir wäert fäeg sinn Noutfäll ze navigéieren. Dir sollt net ze léif oder ze sexy mat Ärer Cashreserve ginn.

Schreift Iech Andrew Welsch at [Email geschützt]