Wéi d'Ausbezuelen op Är I Bond ze verbesseren

Dir kaaft vläicht déi falsch Aart vun Inflatiounsobligatioun. Hei sinn zwee Weeër fir déi gutt Saachen ze kréien.

Inflatiounsbond: den ultimative Schutz géint d'Steigerungskäschte vum Liewen. Wann Dir wësst wat Dir maacht, kritt Dir e reelle Rendement vun 1.9% op dësen US Treasury Securities. Wann Dir dat net maacht, kritt Dir e schlechten Deal, eng Obligatioun déi 0% bezuelt.

Firwat op der Äerd géifen d'Leit eng 0% Obligatioun kafen, wann d'1.9% Alternativ direkt bei der Hand ass? Well se de Rot vun naive perséinleche Finanzkommentatoren befollegen.

D'Naïven sinn verléift mat ech Obligatiounen. Dëst sinn Spuerobligatiounen déi d'Liewenskäschte verfollegen. Et ginn Negativer: Si hunn eng Akafslimit vun $ 10,000 d'Joer, si hunn Restriktiounen op fréi Erléisung a si kënnen net an engem Brokeragekonto gesat ginn.

Schlëmmst vun allem, ech Obligatiounen hunn eng 0% real Rendement. Ären Interessi besteet aus engem Nothingburger Retour plus eng Inflatiounsupassung. An der Kafkraaft brécht Dir souguer.

Smart Sue ginn an déi aner Aart vun Inflatioun ugepasst Treasury Bond, genannt TIPS (Treasury Inflation Protected Security). TIPS hu keng Akafslimit, keng Restriktioun op Är Fäegkeet fir fréi erauszekommen, a keng Probleemer an Äre Brokeragekonto.

Bescht vun allem, TIPS hunn e positiven realen Retour. Déi, déi a fënnef Joer sinn, bezuelen 1.92% jäerlech. A Kafkraaft kritt Dir 9.6% iwwer déi fënnef Joer.

Ech kann d'Experten verzeien, déi am Januar iwwer d'Obligatioune geruff hunn. Deemools haten déi fënnef-Joer TIPS eng real Rendement vun -1.6%. Bei 0% fir déi real Rendement war d'I Bond kloer de bessere Kaf, ofgesi vun den Onbequemlechkeete verbonne mat der Saach ze kréien an ze halen.

Zanterhier gouf et e Bond Crash. D'Rendementer op vermaartbare Obligatiounen sinn eropgaang. D'Ausbezuelung op I Obligatiounen ass net gewuess. Et gëtt keng Excuse fir recommandéiert en I-Obligatioun Kaf haut.

Ech Obligatiounen kënne fir 30 Joer ofgehale ginn, no deem se stoppen Interessi accruing. Dir kënnt se net am éischte Joer cashen. A Joer zwee bis véier kënnt eng Erléisung mat enger Strof gläich wéi dräi Méint vun Inflatiounsanpassungen. No der fënnef-Joer Mark kënnt Dir boer an wann Dir wëllt, sammelen Är voll 0% Retour (dat ass, voll Erléisung fir Inflatioun).

Wou kritt een déi TIPS? Dir hutt zwou Méiglechkeeten. Een ass eng Obligatioun ze besëtzen. Deen aneren ass e Obligatiounsfonds ze besëtzen. Et gi Virdeeler an Nodeeler fir all.

Fir d'Obligatioun, arrangéiert mat Ärer Bank oder Broker fir no der Frist eng net-kompetitiv Ausschreiwung op der nächster Auktioun vu fënnef Joer TIPS ofzeginn. Den tentative Schatzkammer, deen den 13. Oktober finaliséiert gëtt, ass fir d'Auktioun den 20. Oktober stattfannen.

Bei Fidelity Investments gëtt et keng Käschten fir eng Auktiounsbestellung online gesat; déi maximal kafen ass $ 5 Milliounen. Aner Finanzinstituter hunn ähnlech Deals.

TIPS Rendement kéint an den nächsten zwou Wochen erop oder erof goen. Wann se eropgoen, hurra. Wann se vill erofgoen, kënnt Dir wielen net matzemaachen.

Wann Dir dës Obligatioun hält bis se reift, sidd Dir sécher de Rendement op der Auktioun ze sammelen. Wann Dir fréi kasséiert andeems Dir am Secondaire Maart verkaaft, kënnt Dir entweder e Windfall Kapitalgewënn oder e Windfall Verloscht kucken, ofhängeg ob d'Zënssätz erof geet oder eropgeet. Dat ass eng fair Wette, awer verkafen géif heeschen, vun engem Obligatiounshändler geknuppt ze ginn, deen e bësse manner bezuelt wéi d'Obligatioun wäert ass. Ech recommandéieren en direkten Obligatiounskaf nëmmen wann et eng zimlech gutt Chance ass datt Dir fënnef Joer Patt stoe kënnt.

D'Alternativ ass Aktien vun engem TIPS Obligatiounsfonds ze besëtzen. Zwee ech gär sinn der Schwab US TIPS ETF Aktie Präis Geschicht (Ticker: SCHP, Käschte Verhältnis 0.04%) an der Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities ETF Aktie Präis Geschicht (VTIP0.04 Prozent. De Schwab Fonds huet Obligatiounen am Duerchschnëtt 7.4 Joer bis d'Reife; Déi duerchschnëttlech Reife vum Vanguard Portfolio ass 2.6 Joer. Eng 50-50 Mëschung vun deenen zwee Fongen géif Iech déi selwecht Zënssaz Opreegung gespuert wéi eng eenzeg Obligatioun wéinst a fënnef Joer.

De Virdeel fir d'Fongen ass datt se ganz flësseg sinn. Den Hoerschnëtt vum Handel ass typesch e Penny pro Aktie Ronn-Rees (dat ass d'Offer / Ufro Verbreedung), e klenge Prozentsaz vun engem $ 50 Aktie.

Den Nodeel fir d'Fongen ass datt Dir net kënnt feststellen wéi eng real Rendement Dir wäert tëscht elo an Oktober 2027 kréien. D'Portefeuillen reifen ni.

Wat dat heescht: Dir kënnt et besser oder méi schlëmm mat de Fongen maachen wéi Dir mat enger eenzeger Obligatioun a fënnef Joer hätt. Et hänkt dovun of wéi en Wee Zënssätz huelen. Erëm, et ass eng fair Wette, awer Dir kënnt dës Aart vun Onsécherheet net gär hunn.

Ech wäert elo zwee vermeintlech Virdeeler fir I Obligatiounen adresséieren: datt Dir keng Sue verléiere kënnt an datt Dir d'Steier op d'Zënsen ofstelle kënnt.

Kann net verléieren? Nëmmen an deem Sënn, datt e Sträif mam Kapp am Sand net ka verléieren. Spuerobligatiounen sinn net op de Maart markéiert. Dir kënnt Äre Verloscht net gesinn.

Kaaft eng $ 10,000 ech Bond haut, an Dir sidd direkt méi aarm. Wann Dir plangt fir fënnef Joer ze bleiwen, sollt Är Investitioun elo op $ 9,100 geschat ginn. Dat ass alles wat Är zukünfteg Fuerderung op den US Treasury wäert ass, gitt wou TIPS Rendementer sinn. Wann Dir de Sënn hutt um fréiste méiglechen Datum erauszekommen (12 Méint vun elo), dann ass de Schued manner, awer et ass ëmmer nach Schued.

Deen anere vermeintleche Virdeel fir I Obligatiounen ass d'Verzögerung vun der Akommessteier op der Inflatiounsupassung. Dëst ass net de Bonanza, deen Dir mengt et ass. Eist aktuellt Steiergesetz soll Enn 2025 oflafen. Duerno ginn d’Steiersätz erop.