Wéi Dir Är Elteren hëllefen hir Finanzen ze organiséieren

Eis Eltere waren organiséiert a realistesch Leit, déi eis vertraut hunn, fir si op ëmmer méi bedeitend Manéier ze handelen, wéi se vun enger Etapp op déi aner geplënnert sinn. Wéinst hirer Unerkennung vu wat se konnten a konnten net, konnten si dës Iwwergäng erliichteren.

Drënner sinn fënnef Kategorien vu Schrëtt, déi se gemaach hunn, heiansdo mat eiser Hëllef. Dës Schrëtt hunn hir Verméigen geschützt wärend se lieweg waren a gesuergt datt hir Verméigen all ausgerechent goufen nodeems se gestuerwen sinn. Och hir Handlungen hunn dofir gesuergt, datt no hirem Doud Komplikatiounen a potenziell Familljekräiz miniméiert goufen.

Si hunn all Schlëssel Immobilieplanungsdokumenter op d'Plaz gesat: e Wëllen, e revocable Liewensvertrauen mat engem vun eis als Vertrauen, eng finanziell dauerhaft Affekot, déi ee vun eis designéiert fir an hirem Numm a Geschäftsfroen ze handelen, an e lieweg Wëllen an haltbar Muecht vum Affekot fir Gesondheetsversuergung. Mat dësen als Fondatioun hunn si séchergestallt datt hir Konten richteg betitelt goufen, sou datt se am Vertrauen ofgehale goufen.

E Wuert iwwer revocable Vertrauen: Fir déi meescht Leit ass den Haaptzweck vun dëse Vertrauen d'Noutwendegkeet fir Verméigen ze vermeiden fir duerch Probe ze goen. Ech sinn net duerch de Probeprozess gaangen, awer Affekote soen et sou vill wéi méiglech ze vermeiden. Ech sinn duerch de Prozess vun der Zoumaache vun dräi Elterendeeler mat engem Vertrauen op der Plaz an et ass ganz glat gaang. D'Géigeargument: Et kascht eppes fir d'Vertrauen op der Plaz ze setzen an et kann Erausfuerderung sinn all Verméigen zréckzebezuelen, sou datt se d'Besëtz vum Vertrauen sinn, oder d'Vertrauen als Beneficiaire vun Versécherungspläng ze designéieren. Banken, besonnesch, kënnen e Problem sinn fir mat ze schaffen. Fir et ze schaffen erfuerdert e Grad vun Organisatioun a Persistenz.

Wat folgend ass eng To-Do Lëscht fir op all groussen Iwwergangspunkt ze iwwerpréiwen. Vill vun de Schrëtt hei drënner solle gestart ginn wann d'Elteren voll onofhängeg sinn. Wann se net vun der Zäit adresséiert goufen, wou d'Elteren an d'Assistenzwunnenge kommen oder déi gläichwäerteg Fleeg doheem, tickt d'Auer an et ass Zäit se fäerdeg ze maachen.

Prett fir op d'Aarbecht ze kommen? Als éischt ass et den Inventaire vum Verméigen:

• Dëst fänkt mat enger Lëscht vun all Verméigen un, wéi se betitelen a wou d'Records gehale ginn. Zum Beispill, wou ass den Akt vum Haus a wéi heescht d'Haus?

• Denkt breed. Jo, e Brokeragekonto ass e Verméigen. Awer sou sinn och Stréimunge vu monatleche Pensiouns- a Rentenbezuelungen, souwéi d'Virdeeler, déi vu Sozialversécherung, Medicare a Patron gesponsert Versécherungspläng geliwwert ginn.

• Wësst ob et eng Safebox gëtt a wat et enthält. Huet en erwuessene Kand opgezielt, sou datt hien oder hatt op d'Këscht kënnt. Wéi d'Elteren Alter, betruecht d'Sécherheetskëscht zou ze maachen wann aner Arrangementer fir säin Inhalt gemaach kënne ginn. Nodeems mäi Schwéierpapp gestuerwen ass, hu mir d'Sécherheet opgemaach an e Buch mat Reschtschecken fonnt. D'Eltere vu menger Fra waren zënter Joren net gereest. Glécklecherweis huet de Banquier d'Ënnerschrëft vu menger Fra als Exekutor akzeptéiert, sou datt d'Suen op de Kont vun hirer Mamm deposéiert ginn.

• Wéi ginn d'Autoen genannt? En Transfer-op-Doud Titel wäert hinnen aus probate halen. E puer Staaten erlaben den Transfert vum Titel un e Mann andeems se einfach den Doudeszertifika weisen.

• Wann d'Elteren e gespaarte Safe oder Dateiekabinett hunn, wësse wou de Schlëssel ass oder wat d'Kombinatioun ass.

• Wësse wou Dir Passwierder fannt fir Zougang zu Onlinekonten ze kréien.

• Wësse wien hire Versécherungsagent fir all Zorte vu Versécherung ass. Si brauche Versécherung vum Mieter wa se vun engem Heem an eng Pensiounsappartement oder Assistenzwunnengen plënneren.

Zweetens, do ass den Inventar vun de Verbëndlechkeete:

• Bereet eng Lëscht vun all Scholden, inklusiv de Scholden an de Bezuelungsplang.

• Wann Är Eltere kämpfen op der Spëtzt vun hire Finanzen ze bleiwen, iwwerwaacht d'Bezuelungen fir sécher ze stellen datt se op Zäit gemaach ginn.

Drëttens, ënnersicht wat Schrëtt musse gemaach ginn fir datt Dir am Numm vun Ären Elteren handele kënnt:

• Iwwerpréift wéi Bank- an Investitiounskonten betitelt sinn, och ob e Kand kann designéiert ginn fir Geschäfter entweder als gemeinsame Besëtzer oder ouni gemeinsame Besëtzer ze sinn. Dem Papp vu menger Fra huet hiren Numm op Bank- an Investitiounskonten bäigefüügt wann et offensichtlech gouf datt hir Mamm net fäeg wier Geschäfter ze maachen wann hie stierft. No sengem Doud huet dëse Virsiichtsschrëtt onwäertbar gewisen.

• Gitt designéiert fir datt Dir Geschäfter mat der Sozialversécherung maache kënnt. Et gi verschidden Niveaue vun der Bezeechnung baséiert op d'Bedierfnesser vun den Elteren. Meng Fra gouf designéiert fir alles fir hir Mamm ze maachen, och hir direkt Depot ze kréien, well hir Mamm als inkompetent ugesi gouf.

• Ditto fir traditionell Medicare, inklusiv all Medigap oder Part D Drogenpläng, oder - wa se de Wee gaang sinn - hire Medicare Advantage Plang. Bedenkt ob eng Drogenreduktiounskaart wéi GoodRx besser Präisser bitt wéi en Part D Plang.

• Wësse wou wichteg Pabeiere gehal ginn, dorënner Gebuertszertifikater, Doudeszertifikater, Hochzäitszertifikater, Sozialversécherungskaarten, Päss, Scheedungsdekreter an Adoptiounspabeieren.

• Gitt designéiert fir d'Mataarbechtervirdeeler mat fréiere Patronen ze diskutéieren, a Geschäfter iwwer Pensiouns- a Gesondheetsversécherungsfroen ze handelen.

• Gitt benannt op HIPAA Formen, déi mat all Dokteren a Spideeler ofgeschloss sinn, sou datt Dir Är Elteren hir medizinesch Themen diskutéiere kënnt. Fir sécher ze sinn, hutt Ären Affekot en Deckendokument virzebereeden am Fall wou e bestëmmte Provider net no engem freet oder et verléiert.

• All Fournisseur brauch Exemplare vum Liewenswëllen an eng haltbar Affektot fir d'Gesondheetsariichtung. Vergewëssert Iech datt all Geschwëster op der selwechter Säit iwwer d'Wënsch vun den Elteren sinn, sou wéi et am Liewewëllege steet.

• Mir hunn schliisslech Kreditkaarten an eisem Numm ugemellt, déi mir benotzt hunn fir d'Noutwendegkeete vun eisen Elteren ze kafen. Zum Beispill, wann Dir eng Postorder Apdikt benotzt, ass eng Kreditkaart praktesch. D'Kreditkaart Rechnungen hunn et einfach gemaach d'Ausgaben vun eisen Elteren ze verfolgen.

• Wann Dir Är Elteren d'Rechnungen verwalten, gitt all Geschäftspost op Är Heemadress. Dëst evitéiert verluer Mail oder onnéideg Suergen vun der Elterendeel. Nodeems si a Assistenzwunnengen agaangen ass, krut ech all menger Mamm hir Mail, ausser Begréissungskaarten a Bréiwer vu Frënn a Famill.

• Wann Är Elteren net méi fueren, gitt hire Führerschäin of a kritt eng staatlech Identifikatiounskaart. Zu Ohio, wou mir wunnen, braucht Dir entweder e Führerschäin oder Staat ID fir Är Staat Akommessteiererklärung ofzeginn.

Véiert, huelt Schrëtt fir Är Elteren hir Verméigen ze schützen:

• Annulatioun all onnéideg Kreditt oder Charge Kaarten. Wéi eng Kaarte bleiwen an hire Portemonnaien, déi zënter Joeren net benotzt goufen?

• Wann et kee Besoin fir nei Kreditt ass, kontaktéiert d'Kreditbüroen fir hire Kreditt ze afréieren. Dëst muss individuell fir all Persoun mat den dräi grousse Kreditkreditbewäertungsfirmen gemaach ginn. Dëst reduzéiert de Risiko vun Identitéitsklau a Scams virum an nom Doud.

• Iwwerpréift all automatesch Ofzuch vun Ären Elteren Bankkonten fir sécher ze stellen datt se all nach relevant sinn.

• Wann d'Elteren nach ëmmer hir eege Konten verwalten, betruecht elektronesch Zougang zu Kontroll- a Kreditkaartkonten ze kréien, sou datt Dir iwwerwaache kënnt datt se net scammed ginn.

• Wann Dir hir Rechnungen bezuelt an hire Scheckkonto verwalten, setzt eng Method op fir de Flux vu Fongen ze verfolgen. Ech hunn Quicken benotzt, wat et einfach gemaach huet ze dokumentéieren wéi Suen ausginn.

• Minimiséieren wien hir Sozialversécherungsnummer gesäit. Bal all Patientinformatiounsformular fir Dokterbüroen oder Gesondheetsariichtungen freet et. Keen vun hinnen brauch et. Loosst et eidel.

Schlussendlech, vergewëssert Iech datt Dir op d'Period nom Doud vun Ären Elteren virbereet sidd:

• Wësst hir Erwaardunge fir Begriefnesarrangementer. Wësst och wien Dir rufft a wou d'Records fir all Viraussetzunge gehal ginn. Vergewëssert Iech datt all Familljememberen op der selwechter Säit sinn. En Affekot kann en Dokument virbereeden fir ze bestëmmen wien fir d'Begriefnesarrangementer verantwortlech ass, wat dës Arrangementer solle sinn a wéi se bezuelt ginn.

• Iwwerpréift Beneficerbezeechnungen fir all Patron Virdeeler, Pensiounskonten a Liewensversécherung. Iwwerpréift se nach eng Kéier nodeems den éischten Elterendeel stierft.

• De Papp vu menger Fra huet eis op Rendez-vousen mat hirem Affekot a Finanzberoder geholl fir den eenzegen Zweck hinnen ze treffen am Viraus fir se ze brauchen. Dëst huet de Wee glat gemaach wa mir eleng hu misse goen.

• Wann et e puer Ierwe sinn, maacht eng Lëscht vu sentimentale Familljeartikelen a wien se soll kréien. Besser awer, verdeelt se als Deel vun all Ofbau.

Dës Kolonn ass ursprénglech am Humble Dollar opgetaucht a gouf mat Erlaabnis nei publizéiert.

Den Howard Rohleder, e fréiere Chef exekutiv vun engem Gemeinschaftsspidol, ass fréi no méi wéi 30 Joer an der Spidolverwaltung pensionéiert. An der Pensioun huet hien op e puer Nonprofit Boards gedéngt. Am Mee 1994 war hien - zesumme mat fënnef aneren - um Cover vum Kiplinger Personal Finance fir en Artikel mam Titel "Secrets of My Investment Success."