Wéi kritt een e perséinleche Prêt mat schlechtem Kreditt: Kënnt Dir ee kréien, a sollt Dir?

Och wann Dir e klenge Kreditt Score hutt, kënnt Dir nach ëmmer qualifizéieren fir e perséinleche Prêt - awer "wann Dir an dëser Situatioun sidd, sollt Dir bereet sinn e méi héijen Zënssaz a potenziell aner Fraisen ze bezuelen wéi eng Originatiounskäschte, Spéitgebühren oder fréi Ausbezuelungssanktiounen", seet d'Kaitlin Walsh-Epstein, Senior Vice President vum Wuesstum a Marketing op Laurel Road. Hei ass wat Dir wësse musst ob Äre Kreditt Score net stellar ass an Dir denkt e perséinleche Prêt.

Wat ass e perséinleche Prêt, a wat sollen déi mat Kredittprobleemer een benotzen?

E perséinleche Prêt ass a Prêt ausgestallt vun engem Online Kreditgeber, Bank oder Kreditunioun, normalerweis an engem forfaitesche Betrag vun ongeféier $ 1,000 bis $ 100,000, déi Dir dacks a reegelméissegen Ofstänn zréckbezuelt, wéi all Mount, iwwer iergendwou vun engem bis siwe Joer. Fir déi mat Kredittprobleemer kann e perséinleche Prêt Sënn maachen fir héich Zënsscholden ze konsolidéieren, zum Beispill, awer nëmmen wann den Taux deen Dir op deem Prêt kritt méi niddereg ass wéi d'Tariffer déi Dir bezuelt. (Gesinn déi niddregst perséinlech Prêt Tariffer Dir kéint qualifizéieren hei.)

"Déi bescht perséinlech Prêten hëllefen Iech e finanziellt Zil z'erreechen, wéi d'Kreditkaartschold lass ze ginn, awer vergewëssert Iech se mat anere Finanzéierungsméiglechkeeten ze vergläichen fir déi richteg Fit ze fannen", seet d'Annie Millerbernd, perséinleche Prêt Expert bei NerdWallet. Experten soen et kann och Sënn maachen perséinlech Prêten ze benotzen fir medizinesch Scholden ze bezuelen oder en Noutfall deen entsteet. Awer benotzt net e perséinleche Prêt fir diskretionär Ausgaben wéi Hochzäiten a Vakanzen ze finanzéieren, soen Experten.

Wéi en Zënssaz kann ech op e perséinleche Prêt kréien wann ech e fairen oder schlechte Kreditt hunn?

Am Allgemengen, wat méi héich Äre Kreditt Score ass, dest méi niddereg ass den Zënssaz deen Dir op e perséinleche Prêt bezuele kënnt.

Kreditkaart	Duerchschnëtt perséinlech Prêt Zënssaz
720-850 - exzellent	10.73% -12.50%
690-719 - Gutt	13.50% -15.50%
630-689 - Foire	17.80% -19.90%
300-629 - Schlecht	28.50% -32.00%

Source: Bankrate

Dat gesot, dës Tariffer sinn Duerchschnëtt, a Kredittgeber beurteelen och déi mat manner wéi ideal Kreditt op Faktore wéi hiert Akommes, Aarbechtsgeschicht a Verméigen. Wann Dir en héijen Taux wéi déi hei uewen ugebuede kritt, kënnt Dir besser mat enger anerer Aart vu Prêtprodukt sinn. (Gesinn déi niddregst perséinlech Prêt Tariffer Dir kéint qualifizéieren hei.)

Wéi kënnt Dir e méi nidderegen Zënssaz op e perséinleche Prêt kréien?

Wann Dir vun engem nidderegen Kreditt Score geplot sidd, kann e Co-Signer oder Co-Prêner hëllefen. "E puer Kredittgeber erlaben dat als Optioun wann Dir e perséinleche Prêt ufrot, erkläert Walsh-Epstein.

Eng aner Saach fir ze maachen ass d'Aarbecht fir Äre Kredittscore ze erhéijen: "Fir d'éischt kuckt Är Ausgabgewunnechten an iwwerdenkt Är Approche wéi Dir fir Saache bezuelt, haaptsächlech fir sécherzestellen datt Dir méi niddereg Salden op Kreditkaarten behält. Zweetens, etabléiert eng zolidd Bezuelungsgeschicht andeems Dir automatiséiert Bezuelungen op Är reegelméisseg Ausgaben wéi Rechnungen, Kredittkaarten a Studenteprêten ofsetzt, "seet de Walsh-Epstein. Auto Bezuelungen kënnen hëllefen, monatlecht Ausgabeplanung am Scheck ze halen an hëllefen Verspéidungsgebühren ze vermeiden. "Drittens, wann Dir et leeschte kënnt, maacht méi dacks Bezuelungen fir Är Gesamtschold ze reduzéieren an Äre Kreditt Score ze verbesseren."

Är Kredittlinnen ze streamlinéieren an virsiichteg auszeüben wann Dir nei Kreditkaarten opmaacht, kann och hëllefräich sinn. An denkt drun datt d'Längt vun Ärer Kredittgeschicht méi wéi 10% vum Gewiicht ka bei der Bestëmmung vun Ärem Kredittscore ausmaachen - also wann Dir plangt all onbenotzt Kredittkaarten zouzemaachen, schließt méi neier als éischt. Schlussendlech seet de Walsh-Epstein: "Bedenkt Är Scholden ze refinanzéieren fir maximal Scholdespuerungen ze maximéieren, Scholden méi séier ze bezuelen an d'Scholden ze restrukturéieren fir Äert Akommes ze passen, dat alles hëlleft d'Zil z'ënnerstëtzen fir Äre Kredittscore ze stäerken." (Gesinn déi niddregst perséinlech Prêt Tariffer Dir kéint qualifizéieren hei.)

Wéi eng Fraisen musst Dir oppassen mat engem perséinleche Prêt?

Prêter mat fairen oder schlechte Kreditt sollten no Originatiounskäschte mat den Online Kredittgeber kucken, mat deenen se gäre schaffen, seet de Millerbernd. "D'Frais ka vun 1% bis 10% variéieren an normalerweis hëlt de Kreditgeber d'Käschte vum Prêt Erléis of", seet de Millerbernd. Wann Dir e Prêt mat enger Originatiounskäschte kritt, fuert d'Zuelen fir sécher ze sinn datt Dir genuch Sue bleift wann de Kredittgeber hir Schnëtt hëlt. 

Kann eng Demande fir e perséinleche Prêt Äre Kreditt Score schueden?

Gitt sécher no haarde Kredittsufroen oppassen fir Är Score weider ze verletzen. "Wunn Dir eng Optioun fannen, déi Iech passt, da musst Dir de Prêt ufroen, wat e Kredittcheck kann enthalen. Vergewëssert Iech datt dëst e "mëlle Scheck" vun engem vertrauenswürdege Kreditgeber ass, sou datt et Äre Kredittscore net weider beaflosst," seet de Walsh-Epstein. 

Wéi eng Demande fir e perséinleche Prêt

Perséinlech Prête kënnen zimlech einfach a séier ze kréien sinn - an et ass méiglech bannent 24 Stonnen ze bewerben, guttgeheescht ze kréien a Fongen ze kréien. Wéi och ëmmer, Experten soen datt et schlau ass e Säit zur Säit Vergläicher vun Zënssätz a Fraise vun 3-5 Kredittgeber ze maachen fir sécherzestellen datt Dir dee beschtméigleche Deal op Ärem Prêt kritt.

Dës Geschicht gouf ursprénglech am Juli 2022 publizéiert.