Wéi Faktor Famill an Äre Pensiounsplang

Wéi kann d'Famill an d'Pensiounsplanung beaflosst ginn?

Factoring Famill an Är Pensiounsplang-an aner Aspekter vun alljährlechen Finanzplanung- fuerdert dacks bedeitend Ännerung. Äre Pensiounsplang wann Dir bestuet sidd, zum Beispill, wäert ganz anescht ausgesinn wéi wann Dir Single war. Dir musst net nëmmen Är eege Besoinen a Pensiounsdreem berücksichtegen, awer Dir musst och déi vun Ärem Ehepartner berücksichtegen. Kanner d'College Spueren, d'Betreiung vun eeler Elteren, an och d'Hëllef vun erweiderten Familljememberen mussen dacks an seng Pensiounsziler spillen a wéi se se erreechen.

Loosst eis kucken wéi Är Famill an Är Pensiounspläng kéint Faktoren a wéi Dir d'Erausfuerderunge verwalten, déi mat de Prioritéite vu verschidde Leit kommen.

Verstinn wéi d'Famill an d'Pensiounsplanung agefouert ka ginn

E puer Finanzberoder hunn déi folgend Rotschléi: Dir kënnt e Studenteprêt kréien fir op d'Uni ze goen, awer et gëtt keen esou Prêt fir d'Pensioun. Wéi och ëmmer, d'Prioritéit vun der Erzéiung vun engem Kand sollt net eppes sinn fir sech schëlleg ze fillen, an et gi Weeër fir béid Ziler vun der Uni Spueren an eng komfortabel Pensioun méi spéit opzehuelen.

Zur selwechter Zäit kënnen Erwuessener feststellen datt se op eemol eeler Elteren këmmeren, déi gesondheetlech Problemer hunn oder net fäeg sinn fir sech selwer richteg ze këmmeren. Nach eng Kéier ginn et Weeër fir ze vermeiden datt sou Familljeproblemer d'Pensioun stéieren.

Spuert fir Kanner fir op de College ze goen

Vill Eltere wëlle fir hir Kanner bezuelen fir op d'Uni ze goen, awer fillen den Zuch vu konkurréiere finanziellen Ufuerderungen. "College spueren kann eng beängschtegend Aufgab sinn, besonnesch mat méi Kanner," seet Michael Briggs, en Investitiounsberoder Vertrieder mat NEXT Financial Group an der Horizon Investment Management Group zu East Longmeadow, MA. "D'Berodung, déi ech meng Clienten ginn ass, wann Dir musst wielen tëscht Fachhéichschoulspueren an Ärer eegener Pensioun, wielt ëmmer Är eege Pensioun fir d'éischt."

D'Eltere Bäiträg zu hiren eegene individuell Pensioun Konte (IRAs) kënne fir d'Erzéiungskäschte vun hire Kanner benotzt ginn. Déi jährlech Bäitrag Limit-etabléiert vum Revenue Service (IRS) - souwuel traditionell an Roth IRAen ass $ 6,000 fir 2022 an $ 6,500 fir 2023. Fir Persoune vu 50 Joer a méi kënne se eng Depositioun matkritt Bäitrag vun $ 1,000.

Op der anerer Säit, wann Dir Geld an engem 529 plangen, et kann net fir net pädagogesch Zwecker benotzt ginn ouni Steieren a Strofen ze bezuelen.

"Denkt just drun un engem Fliger ze sinn - si soen Iech fir d'éischt Är eege Mask opzesetzen an dann déi aner Persoun ze hëllefen. Datselwecht gëlt wann Dir wielt wou Dir Är Fongen plazéiere wëllt ", füügt de Briggs derbäi.

En anere Virdeel fir d'Prioritéit vu Pensiounsspueren iwwer Erzéiungsspueren ze prioritéieren ass datt Suen op qualifizéierte Pensiounskonten net als Verméigen op der Freie Uwendung fir Federal Student Aid (FAFSA). Dat heescht, datt se net op Är Famill erwaart finanziell Bäitrag zielen.

Sharon Marchisello, Auteur vum perséinleche Finanzen Ebook Bëlleg liewen, glécklech sinn, räich wuessen, averstanen datt d'Finanzéierung Pensioun méi héich op Ärer Lëscht sollt sinn wéi d'Kanner op d'Uni ze schécken. Är Kanner hunn aner Méiglechkeeten fir de College ze bezuelen - dorënner Stipendien, Deelzäitaarbecht a Studenteprêten - awer Dir kënnt net fäeg sinn Äre Wee duerch d'Pensioun ze léinen.

"Dir hëlleft Är Kanner méi andeems Dir selbstänneg sidd, also musst Dir net fir hir Ënnerstëtzung an Ärem Alter froen", sot de Marchisello.

Betreiung fir eeler Elteren

Apropos d'Betreiung vun Elteren, déi an hirem Alter net finanziell selbstänneg sinn, iwwerpréift ob dës Belaaschtung méiglecherweis op Är Famill falen. Wann d'Äntwert jo ass, ginn et proaktiv Schrëtt, déi Dir maache kënnt fir ze bekämpfen wéi d'Betreiung fir eeler Elteren Är aktuell an zukünfteg Finanzpläng entfalen.

Laangfristeg Fleegeversécherung

Den US Department of Health and Human Services schätzt datt ongeféier 70% vun den Amerikaner, déi 65 ginn, eng Aart vu Fleegeservicer brauchen. Laangfristeg Betreiung kann finanziell zerstéierend sinn. Laut Genworth's 2021 Cost of Care Survey, kascht e Mount an engem private Raum an engem Altersheem bal $ 9,034. Stellt Iech vir, dës Käschte fir Méint oder souguer Joeren ze bezuelen.

Et ass am beschten fir dëst ze plangen ier Är Elteren tatsächlech eeler sinn. "Wann Är Elteren am Alter vu 60 sinn an Dir kënnt eng Fleegeversécherung leeschten, da kënnt Dir d'Prime elo vill méi spéit spueren wann en Elterendeel an en Altersheem muss goen", seet Oscar Vives Ortiz, e CPA Finanzplaner mat PNC Wealth Management an der Tampa Bay-St. Petersburg Beräich vu Florida.

Frot Iech selwer ob dëst d'Joer ass wou Dir eng Fleegeversécherung fir eng vun Ären Elteren kafe musst - oder gitt sécher datt dës Elteren et fir sech selwer kaaft hunn. Fir all Joer, wou Dir dës Versécherung kaaft hutt, kënnt Dir méi héich Tariffer baséieren op dem Alter vum Versécherten; Tariffer kënnen nach méi eropgoen wann Gesondheetsproblemer entwéckelen, oder et kéint onméiglech ginn eng Versécherung iwwerhaapt ze kréien. Wann Är Elteren bezuelen, gitt sécher datt se mat de Primen halen - heiansdo kënnt Dir Iech umellen fir ze alarméieren wann eng eeler Persoun d'Rechnungen net bezuelt huet.

Entweder d'Liewensversécherung oder eng Rente mat enger Fleegeversécherungskomponent bitt eng Alternativ zur Fleegeversécherung, déi fir e puer Famillen méi praktesch ka sinn.

Wärend Dir an Äre Mann fir Är Elteren hir laangfristeg Fleegebedürfnisser plangen, sollt Dir och un Är eegen denken.

Richard Reyes, engem zertifizéiert Finanzplaner fir De finanzielle Quarterback, seet, datt d'Planung vun der Fleegeversécherung Iech och méi Flexibilitéit ka ginn, datt Dir net op d'Regierung, Är Kanner oder Ären Noperen hänkt fir Iech ze këmmeren; Dir wäert kënnen d'Schëss ruffen.

"Wann Dir keng Fleegeversécherung hutt oder net adequat fir d'Betreiung geplangt hutt, dann ass selbstverständlech déi eenzeg Flexibilitéit déi Dir hutt wat anerer fir Iech geplangt hunn," seet de Reyes.

"Wann Dir op Medicaid gitt, wäert Är Betreiung sinn wat d'Regierung se virschreift, a wien sech ëm Iech këmmert baséiert op wou a wéini et Plaz fir Iech verfügbar ass - net eng super Léisung," füügt hien derbäi.

Et ginn och vill Problemer mat ofhängeg vun der Famill. Är Kanner kënnen net an der Géigend wunnen oder kënnen hir eege Problemer, Bedenken a Familljen hunn fir ze këmmeren. E Ehepartner op deem Dir hänkt wäert wahrscheinlech no Ärem Alter sinn an hunn kierperlech Fäegkeeten reduzéiert.

"Wann iergendeen mir Lëpse gëtt iwwer laangfristeg Betreiung, soen ech engem vun de Ehepartner sech um Buedem ze leeën an deen aneren ze froen fir se opzehuelen an se ronderëm d'Haus an an an aus hirem Gefier ze droen," Reyes seet.

Liewensversécherung

Liewensversécherung mat engem Liewensvirdeel oder laangfristeg Fleegereider kann hëllefen fir laangfristeg Betreiung ze bezuelen wéi et néideg ass. Awer d'Liewensversécherung kann och e Mëttel sinn fir Familljememberen ze rembourséieren déi mat laangfristeg Betreiung hëllefen nodeems de beléiften deen dës Betreiung gebraucht huet stierft.

"Wann Dir mengt datt Dir e puer vun Äre Sue musst ausginn fir Är eeler Elteren ze këmmeren, da probéiert sécher ze stellen datt all Liewensversécherungspolicen, déi se Iech als Beneficiaire opgezielt hunn, Iech zréckbezuelen an Är Investitiounen no hirem Doud opfëllen." seet Rick Sabo, engem finanzielle Planer mat RPS Financial Solutions in Gibsonia, PA.

Wann Är Elteren keng Liewensversécherung hunn, et net leeschte kënnen, a wahrscheinlech op Iech vertrauen fir Hëllef wann se méi al sinn, schwätzt mat hinnen iwwer de Kaf vun engem garantéierten universell Liewensversécherung Politik datt Dir an Äre Partner d'Prime bezuelen. Géigesaz Begrëff Liewensversécherung, déi Är Elteren iwwerliewen kéinten, kënnt Dir eng garantéiert universell Liewensversécherung kafen, déi bis 121 Joer dauert, wat et am Fong eng permanent Politik mécht, awer zu vill méi niddrege Käschte wéi eng ganz Liewensversécherung.

Pensioun Timing

Leit vun all Alter kënnen ufänken Pensiounsziler opzestellen andeems se nodenken wéi se wärend der Pensioun liewen. Spueren wäert vill méi einfach sinn wann Dir wësst wat Dir spuert, seet de Kevin Gallegos, Vizepresident vu Phoenix Verkaf an Operatiounen mat Fräiheet Financial Network, en Online Finanzservice fir Verbraucherscholden, Hypothéik Shopping a perséinlech Prêten.

Denkt un wou Dir wäert wunnen, ob Dir an e méi klengt Heem plënnert, ob Dir plangt ze reesen, an ob Dir wëllt Deelzäit schaffen. Plangt op 80% bis 85% vun Ärem aktuellen Akommes ze liewen wann Dir pensionéiert.

Fir voll ze verstoen wat Äert Pensiounsakommes wäert sinn, gitt sécher datt Dir all Pensioun verstitt op déi Dir berechtegt hutt, iwwerpréift all Är Investitiounen, an schätzen Är Sozialversécherung Akommes, seet Gallegos.

Pensioun mat engem Ehepartner plangen ass méi komplizéiert wéi d'Pensioun fir Iech selwer ze plangen. Dir musst eng gemeinsam Visioun kreéieren fir wéi Är Pensioun ausgesäit. Dir musst och d'accord sinn, ob Dir allebéid gläichzäiteg ophalen ze schaffen oder ob et Sënn mécht fir ee Mann fir d'éischt ze pensionéieren.

Alter Differenzen tëscht Ehepartner sinn heefeg, an dës kënne Problemer am Pensioun Planung schafen. Bei der Pensioun, wann Dir 66 sidd an Äre Mann ass 62, zum Beispill, kënnt Dir Krankeversécherung iwwer Medicare kréien, awer Äre Mann wäert net bis 65 Joer sinn. Dat ass eng Ausgab vu potenziell $ 600 bis $ 700 pro Mount fir Primen déi Dir plangt, seet de Reyes.

De kuerze Resumé

Jährlech finanziell Planung fir eng Famill erfuerdert d'Bedierfnesser an d'Wënsch vun all involvéierten. Dir musst strategesch Entscheedungen treffen iwwer d'Finanzéierung vun Ärer Pensioun, d'Kanner mat hire Fachhéichschoulkäschten ze hëllefen, eeler Elteren ze këmmeren, Fleegeversécherung a Liewensversécherung ze kafen, an Är Pensioun an déi vun Ärem Ehepartner ze timing.

Wann Dir fir all eenzel vun dësen Elementer plangt an iwwer déi verschidde Méiglechkeeten a Konsequenze vun all Choix léiert, sidd Dir manner wahrscheinlech fir onsympathesch Iwwerraschungen a finanzielle Kämpf ze stellen, déi Iech verhënnere kënnen ze pensionéieren wann a wéi Dir wëllt. Wann Dir e Basisplang hutt, iwwerpréift dës Entscheedungen an Ausgaben all Joer fir ze kucken ob Upassunge musse gemaach ginn.