Eng Saach och nei Investisseuren verstoen ass d'Konzept vun Diversifikatioun, oder d'Mëschung vun Verméigen Klassen Risiko ze reduzéieren. Awer och mat engem gutt diversifizéierten Aktieportfolio ass en Individuum nach ëmmer ausgesat Marché riskéieren (oder systematesch Risiko), déi net reduzéiert kënne ginn andeems zousätzlech Aktien dobäigesat ginn. Drënner diskutéiere mir d'Prinzipien vun der Diversifikatioun a wéi Investisseuren e wierklech diversifizéierte Portfolio opbauen.
Wat ass genau Diversifikatioun?
Diversifizéierung funktionnéiert andeems Dir Är Investitiounen ënner enger Vielfalt vun Verméigenklassen verbreet (wéi Aktien, Obligatiounen, Cash, T-Rechnungen, Immobilien, etc.) Korrelatioun mateneen. Niddereg Korrelatioun reduzéiert Volatilitéit. D'Verméigen klammen a falen am Präis zu verschiddenen Zäiten a bei verschiddenen Tariffer, a baséiert op enger Rei vu Faktoren. E Portfolio deen diversifizéiert Verméigen hält hëlleft méi Konsistenz ze kreéieren an d'Gesamtleeschtung ze verbesseren.
Wéi funktionnéiert Korrelatioun?
Korrelatioun ass einfach: Wann zwou Verméigenklassen perfekt korreléiert sinn, gi gesot datt se eng Korrelatioun vun +1 hunn. Dëst bedeit datt se matenee gespaart sinn, entweder erop oder erof.
Eng komplett zoufälleg Korrelatioun - eng Relatioun an där d'Chance vun engem Verméigen eropgeet ass d'selwecht wéi d'Chance datt et erof geet wann deen aneren Verméigen eropgeet oder fällt - huet eng Korrelatioun vun 0.
Wann zwou Verméigenklassen an exakt Oppositioun bewegen - fir all Uptick an engem Verméigen gëtt et e gläiche Downtick an deem aneren, a vice versa - si sinn negativ korreléiert, oder hunn eng Korrelatioun vun -1.
Diversifizéiert Stock Portfolio vs Diversifizéiert Portfolio vun Verméigen
Wa mir iwwer de Wichtegkeet vun Diversifikatioun an engem Stock Portfolio, mir bezéie mir op de Versuch vun engem Investisseur d'Beliichtung ze reduzéieren onsystematesch Risiko (dh Firmespezifesch Risiko) andeems Dir a verschiddene Firmen a verschiddene Secteuren, Industrien oder souguer Länner investéiert. En diversifizéiert Aktieportfolio enthält eng breet Varietéit vun Aktien, awer et ass ëmmer nach op déi eenzeg Verméigenklass fokusséiert.
Wa mir d'Diversifikatioun tëscht Verméigenklassen diskutéieren, gëlt datselwecht Konzept, awer iwwer eng méi breet Palette. Andeems Dir d'Besëtzer iwwer verschidden Verméigenklassen diversifizéiert, reduzéiert den Investisseur d'Belaaschtung fir d' systemesche Risiko vun enger Asset Class. Also, wann e Maart Crash all d'Präisser vun den Aktien am Portfolio dréint, kënnen aner onkorreléiert Verméigen net gläichzäiteg Wäert verléieren, wat zousätzlech Stabilitéit bitt.
Wéi eng eenzeg Firma an Ärem Aktieportfolio ze halen, Äre ganzen ze hunn net wäert an engem Portfolio vun engem Verméigen (och wann dee Portfolio diversifizéiert ass) ass "all Är Eeër an engem Kuerf ze setzen." Dir sidd nach ëmmer ganz vill dem Maartrisiko ausgesat. Andeems Dir an eng grouss Zuel vu Verméigen investéiert, reduzéiert Dir d'Belaaschtung vum Maartrisiko oder de systemesche Risiko vun enger Verméigensklass.
Och wann Diversifikatioun keng Garantie géint Verloschter ass, gesinn Investitiounsfachleit dëst als eng virsiichteg Wäitschossstrategie.
Wéi Dir Äre Portfolio diversifizéieren
Fixed-Interest Investments
Obligatiounen sinn e populäre Wee fir ze diversifizéieren wéinst hirer gerénger Korrelatioun mat anere grousse Verméigenklassen, besonnesch Aktien. Aner fixen Zënse Investitiounen wéi T-Rechnungen, Banker Akzeptanz, an Certificaten vun Depot sinn och populär. Investisseuren gesinn normalerweis dës Verméigenklassen als manner ufälleg fir Risiko am Verglach mat Aktien. Ëmgekéiert kënne si och méi niddereg Rendementer ubidden.
Immobilie
Eng aner Optioun ass Immobilie, déi eng relativ niddreg Korrelatioun mat Aktien huet. Füügt e puer Immobilien an Äre Portfolio ass e praktesche Wee fir ze diversifizéieren, haaptsächlech well vill Leit (duerch Hausbesëtzer) an den Immobiliemaart investéiert sinn.
Et ass erstaunlech wéi dacks Investisseuren d'Potenzial vun Immobilien iwwersinn. Investitiounen an Immobilien erfuerdert net de Kaf vun engem Haus oder Gebai. Immobilien Investitiouns Vertrauen (REITs) bitt eng einfach a manner deier Alternativ fir direkt Immobilien ze kafen. REITs handelen wéi Aktien op de groussen Austausch. Si investéieren direkt an Immobilien an Hypotheken a bidden typesch héich Rendementer. Well Immobilien eng relativ niddereg Korrelatioun mat Aktien huet, ass Investitioun an REITs e gudde Wee fir vun Aktien ze diversifizéieren.
Safe Haven Verméigen
Sougenannt Sécherheetshaut Verméigen sinn déi speziell benotzt fir Stabilitéit zu engem Portfolio während Zäite vu Maarttiermlechkeet ze bidden. Wärend e puer vun de Verméigen hei uewen opgezielt kënne sécher Hafe sinn, ass den ikonesche Safe Haven Verméigen Gold. Gold (an aner wäertvollt Metaller) sinn Geschäfter vu Wäert déi net zu Themen am Zesummenhang mat Zënssätz ënnerleien. Obwuel e puer Investisseuren kann Debatt de Wäert vum Gold als Safe-Haven, historesch huet et éischter säi Wäert iwwer Zäit ze erhalen. Dëst bedeit datt et eng Hedge géint Inflatioun an negativ Maartbedéngungen ka sinn.
Währungen
Währungen kënnen e wichtege Bestanddeel vun enger Diversifikatiounsstrategie sinn. Cash ass op e puer Manéier den ultimativen Safe Haven Verméigen. Wéi och ëmmer, et ass allgemeng net ubruecht Cash iwwer eng laang Period ze halen, well et wéineg vu Rendement oder Rendement gëtt an negativ vun der Inflatioun beaflosst ass.
Wéi vill Aktien brauch et fir e Portfolio ze diversifizéieren?
Et gëtt keng haart a fix Zuel vun Aktien fir e Portfolio ze diversifizéieren. Allgemeng ass e Portfolio mat enger méi grousser Unzuel vun Aktien méi divers. Wéi och ëmmer, e puer Saache fir am Kapp ze halen, déi Diversifikatioun beaflosse kënnen, enthalen d'Tatsaach datt d'Qualitéite vun den Aktien (inklusiv hir Secteuren, d'Gréisst an d'Kraaft vun der Firma, etc.) en Impakt hunn. Zousätzlech sinn Aktieportefeuillen allgemeng nach ëmmer ënner Maartrisiko ënnerleien, sou datt d'Diversifizéierung an aner Verméigenklassen besser ass wéi d'Gréisst vun engem Aktieportfolio ze erhéijen.
Ass et méiglech e Portfolio ze iwwerdiversifizéieren?
Et ass. E Portfolio gëtt iwwerdiversifizéiert wann eng Investitioun déi zum Portfolio bäigefüügt gëtt den erwaarten Rendement méi senkt wéi et de Risikoprofil senkt. An dësem Fall ass de Portfolio net am beschten fäeg Rendementer ze erfassen wéinst senge Risiko Iwwerleeungen.
Sollt Dir 100% an Aktien investéiert ginn?
Ganz an Aktien investéiere gëtt allgemeng als méi riskant ugesinn wéi e Portfolio mat enger méi diversifizéierter Set vu Verméigenklassen. De Grond dofir ass datt en Allstock-Portfolio onheemlech schwéier duerch e Maartcrash getraff ka ginn. Andeems Dir aner Verméigenklassen bäidréit, dorënner Obligatiounen, T-Rechnungen, Immobilien oder Edelmetaller zu engem Portfolio, kënnt Dir dëse Risiko limitéieren.
De kuerze Resumé
Diversifikatioun ass e Schlësselbausteen fir jidderengem säi finanzielle Plang, och ze verstoen wat Diversifikatioun mécht a wéi et der Gesamtfinanziell Positioun vun engem Individuum hëlleft. Et ass entscheedend datt Investisseuren den Ënnerscheed tëscht systemateschen an onsystematesche Risiko kennen, souwéi verstoen datt se duerch Diversifizéierung tëscht Verméigensklassen d'Belaaschtung vum systematesche Risiko reduzéieren.
Quell: https://www.investopedia.com/investing/diversify-your-portfolio-beyond-stocks/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo